№ 2-446/2011 <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 июля 2011 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской республики в составе:

председательствующего – судьи Чернова А.В.,

при секретаре – Клеповой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «АК БАРС» (ОАО) к Коробейниковой Л.Г., Ломаеву Д.П. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчикам о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам-залогодателям Коробейниковой Л.Г. и Ломаеву Д.П. АКБ «АК БАРС» (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> под 14% годовых на срок 336 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита для приобретения в собственность Коробейниковой Л.П. – 4/5 доли и Ломаева Д.П. – 1/5 доли квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 54,5 кв.м, в том числе жилой площадью 37,6 кв.м, расположенной на седьмом этаже девятиэтажного крупноблочного дома по адресу: <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Коробейниковой Л.Г., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями, выданной УФРС по УР ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю «АК БАРС» (ОАО). Начиная ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им не производятся, в связи с чем банком было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное требование было вручено ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками не выполнено. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> и начисленные пени <данные изъяты>, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического погашения задолженности определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>. Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчиков солидарно госпошлину <данные изъяты>.

Определением Первомайского районного суда г. Ижевска от 04.07.2011 года принят отказ истца от требования к ответчикам о солидарном взыскании процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых по день фактического погашения задолженности и начисления пени в размере 0,2% за каждый день просрочки, по день фактического погашения.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил заявленные требования, просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> и начисленные пени <данные изъяты>, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу решения определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>, с учетом его последующего погашения. Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчиков солидарно госпошлину <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Кольцова С.Л., действующая на основании доверенности, на удовлетворении уточненных исковых требований настояла.

Ответчик Коробейникова Л.Г. исковые требования признала, но просила снизить неустойку, а также обратить взыскание на квартиру, определив ее продажную стоимость не ниже рыночной.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Ломаева Д.П., извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства, пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства, которые не оспариваются сторонами.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам-залогодателям Коробейниковой Л.Г. и Ломаеву Д.П. АКБ «АК БАРС» (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> под 14% годовых на срок 336 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита для приобретения в собственность Коробейниковой Л.П. – 4/5 доли и Ломаева Д.П. – 1/5 доли квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 54,5 кв.м, в том числе жилой площадью 37,6 кв.м, расположенной на седьмом этаже девятиэтажного крупноблочного дома по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме <данные изъяты> зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Коробейниковой Л.Г., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по УР.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями, выданной УФРС по УР ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю «АК БАРС» (ОАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ №.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, закладной от 17.08.2007 года, мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельств о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспорены.

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Таким образом, из материалов дела следует, что залогодержателем и кредитором по закладной является истец.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3.3.4 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> (п. 3.3.6 кредитного договора).

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование ответчиками не производятся, в связи с чем банком Коробейниковой Л.Г. ДД.ММ.ГГГГ предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, расчета задолженности, копии требования, доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по договору, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, и суммы пеней, в следующих случаях:

б) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней;

г) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку до настоящего времени требование истца о досрочном погашении кредитной задолженности ответчиком не исполнено, являются обоснованными требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредиту.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, который проверен судом с учетом требований ст. 319 ГК РФ.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиками суммы основного долга перед истцом в размере <данные изъяты>, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что указанная денежная сумма ответчиками истцу не возвращена. Поэтому требования истца о возврате суммы основного долга в размере <данные изъяты> обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых.

Поэтому из расчета 14% годовых подлежат начислению неуплаченные проценты за пользование кредитом, сумма которых на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

Также подлежат взысканию с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом по ставке 14%, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу решения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора определено условие о неустойке (пени) при нарушении сроков возврата кредита и начисленных по кредиту процентов в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и начисленных по кредиту процентов за каждый календарный день просрочки.

Из расчета задолженности следует, что сумма начисленных пеней составляет <данные изъяты>.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает необходимым уменьшить неустойку со <данные изъяты> до <данные изъяты>, поскольку запрашиваемая истцом сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а также учитывая, что последствия нарушения обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчиков процентов за предоставленный кредит.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию начисленные пени в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 06.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – ФЗ № 102-ФЗ) (Основания обращения взыскания на заложенное имущество):

1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

2. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при не удовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Как установлено в судебном заседании и отмечалось выше, денежное обязательство по кредитному договору ответчиками исполняется ненадлежащим образом, кроме того, требование истца о досрочном исполнении данного обязательства ответчиками не исполнено.

Таким образом, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 3 ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Обстоятельств, освобождающих должника от ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства по кредитному договору, судом не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов,

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

Согласно служебной записке главного экономиста по экспертизе и оценке залогов АКБ «АК БАРС» (ОАО) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>, ликвидационная - <данные изъяты>.

Определением Первомайского районного суда г. Ижевска от 22.02.2011 года по делу назначена судебная оценочная экспертиза.

В соответствии с заключением экспертов ООО «Инком-Эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>, ликвидационная – <данные изъяты>.

Суд принимает данное заключение экспертов в качестве надлежащего доказательства с точки зрения его относимости, допустимости и достоверности.

По мнению суда, данное заключение экспертов соответствуют требованиям, предъявляемым к доказательствам, так как содержит подробные описания проведенных экспертами исследований, сделанные в результате их выводы и ответы на поставленные судом вопросы. Также данное заключение не противоречит материалам дела.

Как разъяснено в п. 6 информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.01.1998 года № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» при наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

Суд полагает, что указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства, в связи с чем определяет начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество следует удовлетворить, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «АК БАРС» (ОАО) к Коробейниковой Л.Г., Ломаеву Д.П. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Коробейниковой Л.Г., Ломаева Д.П. солидарно в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) задолженность по кредитному договору <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> и начисленные пени <данные изъяты>, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу решения определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>, с учетом его последующего погашения, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Коробейниковой Л.Г. (4/5 доли) и Ломаеву Д.П. (1/5 доля), определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд УР (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись. А.В. Чернов

Копя верна.

Судья: