№ 2 – 1154/ 2011 <данные изъяты> ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 03 июня 2011 года. у с т а н о в и л: В суд обратился истец с иском к ответчикам о взыскании суммы долга, процентов, комиссии, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Латыповым С.В. был заключен кредитный договор №, на основании которого был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты>., на приобретение автомобиля «Атоэкспресс-кредит». Погашение кредита производится до 08 числа каждого месяца равными долями, в сумме <данные изъяты> рублей, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита. Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил, ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет ответчика была начислена сумма <данные изъяты> рублей. Согласно условий договора, заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета. Согласно условий предоставления кредита, предусмотрено его целевое использование, а именно, заемщик обязуется использовать полученный кредит на приобретение автомобиля LADA, ВАЗ 211440, <данные изъяты>. Согласно условий предоставления кредита, приобретенный Латыповым С.В. автомобиль является предметом залога. Стороны оценили предмет залога в <данные изъяты> рублей. Залогодатель не вправе каким либо способом отчуждать предмет залога. На основании заявления Латыпова С.В. в связи с финансовыми трудностями, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, которым стороны договорились реструктуризировать задолженность по договору. Был составлен новый расчетный график погашения кредита, по которому все ежемесячные платежи подлежат отсрочке уплаты в течение месяца, а ежемесячный платеж с ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля. Срок возврата кредита не увеличился, процентная ставка изменилась до <данные изъяты>%. Остальные условия кредитного договора остались неизменными. С ДД.ММ.ГГГГ ответчиком условия договора и дополнительного соглашения не исполняются, сумма основного дола и иные платежи не выплачиваются. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, ответчик в добровольном порядке не погасил сумму долга. В настоящее время новым собственником автомобиля является Килина Е.С. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Латыпова С.В. по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля. Просит взыскать с Латыпова С.В. сумму задолженности в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> основной долг; <данные изъяты> проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рубль- сумма комиссии за ведение ссудного счета. Просит обратить взыскание на предмет залога- автомобиль марки ВАЗ -211440 2008 г.выпуска, принадлежащий Килиной Е.С., определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты> рублей. Судебные расходы возложить на Латыпова С.В. Согласно определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, представителем истца были уточнены исковые требования. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля, из них: <данные изъяты> рубля основной долг; <данные изъяты> рублей проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рубль- сумма комиссии за ведение ссудного счета. В остальной части исковые требования просят оставить без изменения. В судебном заседании представитель ОАО АКБ «Росбанк» в лице Удмуртского филиала ОАО АКБ «Росбанк» Петрова О.А., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования, ссылаясь на доводы, указанные в исковом заявлении. Ответчики, будучи уведомлены о времени проведения судебного заседания в суд не прибыли о причинах неявки суд не уведомили. Ответчик Латыпов С.В. представил в суд письменные возражения, согласно которым с исковыми требованиями он не согласен. В соответствии со ст. 333 ГК РФ. В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие надлежащим образом извещенных ответчиков. С согласия представителя истца судья определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, в силу ст.233 ГПК РФ. Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Латыповым С.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Латыпову С.В. истцом предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> года под <данные изъяты> % годовых. Дата погашения по договору ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик принял на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов на него не позднее 08-го числа каждого месяца согласно графику равными долями в сумме <данные изъяты> рублей. Обязательство по предоставлению Заемщику кредита истцом исполнено в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет Заемщика в Банке. Данное обстоятельство подтверждается распоряжением о предоставлении кредита, выпиской из лицевого счета Латыпова С.В. о перечислении денежных средств. Так как в соответствии с п. 3.1 Условий предоставления кредита, предусмотрено целевое использование кредита на оплату покупаемого автомобиля, в соответствии с п.9.1 Условий, приобретенный Латыповым С.В. автомобиль является предметом залога. Предмет залога сторонами оценен <данные изъяты> рублей. Согласно п. 9.2.5 Латыпов С.В.- не распоряжается предметом залога любым из следующих способов: осуществлять его продажу, мену, дарение, сдачу в аренду, передачу в качестве вклада в уставной капитал юридических лиц, не предоставлять право третьим лицам пользоваться предметом залога, распоряжаться иным способом. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копиями: заявления-анкеты о предоставлении кредитного договора; заявления Латыпова С.В. о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ; условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства, с которыми Латыпов С.В. ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на документе от ДД.ММ.ГГГГ; информационным графиком платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ; тарифным планом «Автоэкспресс-кредит» с которым Латыпов С.В. ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ; правилами выдачи и использования банковских карт, с которыми Латыпов С.В. согласился, о чем имеется его подпись от ДД.ММ.ГГГГ Из представленного истцом информационного графика платежей по кредитному договору следует, что ежемесячно, не позднее 08-го числа каждого месяца, ответчик должен вносить сумму в счет погашения кредита, проценты в размере <данные изъяты> рублей- аннуитентный платеж, из которого платеж по комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей в месяц. На основании договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, Латыпов С.В. приобрел в ООО «ФОРВАРД-АВТО» автомобиль, оплатив его стоимость <данные изъяты> рублей. Данное обстоятельство подтверждается копией договора, платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты> рублей- оплата за покупку транспортного средства LADA, ВАЗ 211440, паспортом транспортного средства № на автомобиль ВАЗ, согласно которого Латыпов С.В. стал собственником автомобиля ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ в нарушение условий кредитного договора Латыповым С.В. платежи в погашение кредита не производятся. Сумма основного долга на момент подачи иска составляла <данные изъяты> руб. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, установленных графиков платежей, расчета суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга также составляет <данные изъяты>. Истцом заявлены требования к ответчику о погашении всей суммы задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ, включая сумму основного долга, проценты за его использование, комиссии за ведение ссудного счета. Согласно расчету истца, размер основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> рубля основной долг; <данные изъяты> проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>- сумма комиссии за ведение ссудного счета Судом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в нарушении требований ст. 319 ГК РФ суммы произведенного платежа Латыповым С.В. в счет погашения долга, при явной их недостаточности для исполнения денежного обязательства, банк списывал на комиссию за ведение ссудного счета. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рубль. В пункте 2.1., 2.4., 2.5., условий предоставления кредитов на приобретение транспортного средства, на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, так как ссудный счет открывается клиенту для учета задолженности по кредиту. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Поэтому суд требования истца по взысканию с ответчиков суммы комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> рубль признает необоснованными и отказывает истцу в их удовлетворении. В соответствии с п. 9.1 Условий предоставления кредита приобретаемое в собственность транспортное средство Клиент передает в залог банку в обеспечение исполнения обязательств. Согласно договору купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрел в собственность автомобиль ВАЗ 21144, <данные изъяты>. данное обстоятельство подтверждается ПТС №. В соответствии со ст. 9.2.5 Условий предоставления кредита, клиент обязуется, без предварительного письменного согласия Банка не распоряжаться каким-либо образом предметом залога, в том числе не осуществлять его продажу, мену, дарение, сдачу в аренду, а также не осуществлять уступки или последующего залога Предмета залога третьим лицам. Согласно сообщению заместителя начальника Управления Государственной инспекции безопасности дорожного движения от ДД.ММ.ГГГГ года на ДД.ММ.ГГГГ по учетам УГИБДД МВД по Удмуртской республике владельцем автотранспортного средства ВАЗ 21440, № является Килина Е.С.. Следовательно, автотранспртное средство, находящееся в залоге, сменил своего владельца без согласия Банка. Новым владельцем автомобиля, находящегося в залоге, стала Килина Е.С.. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Истец просит обратить взыскание на заложенный автомобиль LADA, ВАЗ 211440, <данные изъяты>, путем реализации его с торгов, определил начальную продажную стоимость по цене <данные изъяты>. Согласно п.9.7 условий, за счет стоимости залога, банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из Кредитного договора, в полном объеме, включая основной долг, проценты, плату за ведение ссудного счета. В соответствии со ст. 9.8. условий, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения лили ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 9.11 Условий, если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к соглашению о цене, начальная продажная цена залога определяется с применением к ней дисконта 30%, от первоначальной суммы.. Согласно договора, начальная стоимость автомобиля сторонами договора установлена <данные изъяты> рублей. С учетом вычета 30% дисконта, стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>. С учетом сроков неисполнения обязательств, суммы задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, отсутствием возражений ответчика с суммой стоимости автомобиля, установленной заключением эксперта, суд находит требование истца об обращении взыскания на автомобиль- обоснованным. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В силу ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как установлено судом, размер основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты>. С учётом изложенного, исковые требования о взыскании Латыпова СВ. в пользу истца суммы основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ проценты составляют <данные изъяты> % годовых. Согласно расчетам истца задолженность истца по процентам за пользование кредитом составляет <данные изъяты> рублей. Суд, проверив указанный расчет взыскания с ответчиков задолженности по процентам за пользование кредитом, находит его обоснованным и подлежащим удовлетворению. Однако в силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Суд отмечает, что данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года с денежных сумм поступивших на счет Латыпова С.В., в счет погашения долга, производилось списание денежных средств за открытие и ведение ссудного счета. Всего было списано необоснованно денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ года на сумму <данные изъяты> рублей- комиссия за открытие счета и ведение ссудного счета ( согласно лицевого счета). При таких обстоятельствах суд считает необходимым произвести перерасчет денежных сумм подлежащих взысканию с ответчика в счет погашения долга по кредитному договору. В соответствии с графиком платежей, с учетом требований ст. 319 ГК РФ задолженность Латыпова С.В. пред банком по расчету основному долгу составляет <данные изъяты>. Суд приходит к выводу о необходимости досрочного взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга в размере <данные изъяты>. Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно информационного графика платежей по дополнительному соглашению, процентная ставка за пользование кредитом увеличена до <данные изъяты>% годовых. Истец просит взыскать с ответчика проценты, установленные кредитным договором, в размере <данные изъяты> рублей. Участники процесса не оспаривают указанную сумму. Однако в соответствии со ст. 319 ГПК РФ, суд зачитывает сумму в размере <данные изъяты> рублей, состоящую из комиссии за открытие счета и ведение ссудного счета, в счет погашения задолженности Латыпова С.В. по процентам за пользование кредитом. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о необходимости досрочного взыскания с ответчика в пользу истца, суммы процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей Указанная сумма подлежит взысканию с Латыпова С.В. в пользу истца. Всего подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца денежная сумма в размере <данные изъяты>. Ссылка истца Латыпова С.В. в возражениях на исковое заявление о применении ст. 333 ГК РФ не применяется. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199, 233 –237 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Открытого Акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Удмуртского филиала ОАО АКБ «Росбанк» к Латыпову С.В., Килиной Е.С. о взыскании суммы долга, процентов, комиссии и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично. Взыскать с Латыпова С.В. в пользу Открытого Акционерного общества АКБ «Росбанк» денежную сумму в размере <данные изъяты> рубля: из которых сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на предмет залога- автомобиль LADA, ВАЗ 211440, <данные изъяты>, паспорт транспортного средства №, принадлежащий Килиной Е.С.. Определить способ реализации имущества в виде продажи с торгов, определить начальную продажную стоимость автомобиля <данные изъяты>. Взыскать с Латыпова С.В. в пользу Открытого Акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Удмуртского филиала ОАО АКБ «Росбанк» <данные изъяты> рублей, в счет возмещения расходов по уплате госпошлины. Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г.Ижевска заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. Судья: И.В. Ихсанов Копия верна: Судья: И.В. Ихсанов
В соответствии с заявлением Латыпова С.В. в связи с финансовыми трудностями, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, которым стороны договорились реструктуризировать задолженность по договору. Был составлен новый расчетный график погашения кредита, по которому все ежемесячные платежи подлежат отсрочке уплаты в течение месяца, а ежемесячный платеж с ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля. Срок возврата кредита не увеличился, процентная ставка изменилась до <данные изъяты>%. Остальные условия кредитного договора остались неизменными.