г. Ижевск 24 мая 2011 года Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Чебукове Р.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) к Мышкиной В.Е., Горохову П.С., Демидову Г.С. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за его использование, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчикам о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за его использование, а также процентов за пользование чужими денежными средствами. Из текста искового заявления установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Мышкиной В.Е., был заключен кредитный договор №, согласно которого банк обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 17,9 % годовых. В тот же день кредит был выдан банком путем зачисление денежных средств на лицевой счет заемщика. Согласно кредитного договора ответчик обязался возвращать сумму кредита ежемесячно, а также ежемесячно выплачивать проценты, начисленные на остаток задолженности, согласно графику платежей. Истец указал, что платежи с ДД.ММ.ГГГГ вносятся заемщиком нерегулярно, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестал погашать ссудную задолженность, требование банка о погашении задолженности оставила без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Указанные обстоятельства дают банку право требовать досрочного возврата всей суммы кредита. Кроме того, в силу п. 16 Постановления Пленума Верховного суда и Высшего Арбитражного суда РФ, истец вправе потребовать уплатить сумму процентов, установленную в договоре, до дня когда сумма займа должна быть возвращена. Обязательства Мышкиной В.Е. по своевременному возврату кредита обеспечивались договорами поручительства заключенных между истцом и ответчиками Гороховым П.С., Демидовым Г.С. которые обязались отвечать перед истцом солидарно, за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Просит: - взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., в том числе задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., штраф за факт нарушения сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> рублей. - взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. В судебном заседании представитель истца Кольцова С.Л., действовавшая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала исковые требования, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Ответчики Мышкина В.Е., Демидов Г.С., уведомленные должным образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не прибыли, не сообщив суду об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков. Представитель ответчика Горохова П.С. - адвокат Михопаров А.Г., действовавший на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ и ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, пояснил, что с материалами дела ознакомлен в полном объёме. Исковые требования истца не признает. Мнение ответчика по иску неизвестно. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Мышкиной В.Е. заключен кредитный договор № (далее по тексту - кредитный договор), согласно которому ответчик получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 17,9 % годовых. Согласно п. 1.3 Кредитного договора Мышкина В.Е. обязалась возвратить кредит и уплатить истцу проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 17,9% годовых. Согласно п. 4.1 Кредитного договора погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, производится заемщиком, в валюте кредита в соответствии с графиком платежей. Согласно графика возврата кредита, заемщик обязалась производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа, в размере <данные изъяты> рублей, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным. Согласно п. 5.1 кредитного договора, сумма кредита не возвращенная заемщиком в установленный графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. Начиная со следующего дня, после возникновения просрочки заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки указанных в п. 1.3 договора процентов, на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки.В силу п. 5.5 кредитного договора, заемщик уплачивает банку штраф в размере 250 рублей при каждом факте нарушения установленных договором сроком возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течении всего срока действия договора. ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение обязательств Мышкиной В.Е. по кредитному договору ответчики Горохов В.Е., Демидов В.Е., заключили с истцом договоры поручительства (далее по тексту - Договор поручительства) № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которых обязались солидарно (п. 1.2.) перед истцом отвечать, за исполнение Мышкиной В.Е., в части требований по кредитному договору, а именно в сумме <данные изъяты> рублей основного долга, по уплате процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, предусмотренных кредитным договором, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов кредита. Аналогичное право закреплено в ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В судебном заседании установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита и процентов от ответчика Мышкиной В.Е. поступают с нарушениями условий кредитного договора. Согласно ст. 811. (Последствия нарушения заемщиком договора займа) ГК РФ: 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что согласно прилагаемого расчета, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., в том числе: сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами начисляемые на сумму основанного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами начисляемые на проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., штраф в размере <данные изъяты> рублей. Суд отмечает, что п. 4.7 кредитного договора не соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения платежей в случае недостаточности суммы платежа, поскольку первоочередное погашение неустойки (штрафы) противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер задолженности. Неустойка, как способ обеспечения исполнения обязательства, не может быть включена в перечень денежных требований, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон в силу ст.ст. 319 и 421 ГК РФ. Вместе с тем, факт не соответствия положения п. 4.7 Кредитного договора требованиям ст. 319 ГК РФ не повлекло ошибочности представленного истцом расчета задолженности ответчиков, поскольку в соответствии с графиком обязательства по погашению основного долга и начисленных на него процентов производится ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, т.е. платежный период установлен с 10 числа платежного месяца по 10 число месяца, следующего за платёжным. Суд, проанализировав представленный истцом расчет за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата предоставления кредита) до ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего гашения задолженности по кредиту Заемщиком), не усматривает таких платежных периодов, где суммы произведенного Заемщиком платежа было бы недостаточно для погашения всех требований, начисленных в отдельно взятом платежном периоде, включая и суммы неустойки, начисленные за просрочку уплаты основного долга и (или) процентов. Таким образом, в каждом платежном периоде сумма произведенного платежа была достаточной для погашения суммы процентов за пользование денежными средствами в платежном периоде, части суммы основного долга, подлежащей гашению в платежном периоде в соответствии с условиями Срочного обязательства, неустойки, начисленной за просрочку очередного платежа в платежном периоде, в случае, если такая просрочка имела место. Учитывая изложенное, суд признает представленный истцом расчет верным и соответствующим положениям ст. 319 ГК РФ, и Постановлению Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». Таким образом, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ст. 809, 810, 819,309, 310, 395 ГК РФ, с ответчиков в пользу истца, солидарно, следует взыскать задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (включающую сумму основного долга в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами начисляемые на сумму основанного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами начисляемые на проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., штраф в размере <данные изъяты> рублей), в общем размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Указанная сумма, в порядке, предусмотренном ГПК РФ, не оспорена, доказательств иного ответчиками суду предоставлено не было. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков, солидарно, в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованием, в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп., которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) к Мышкиной В.Е., Горохову П.С., Демидову Г.С. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за его использование, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, - удовлетворить. Взыскать с Мышкиной В.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Горохова В.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Демидова В.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, солидарно, в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС», ИНН № расположенного по адресу: <адрес>, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (включающую сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами начисляемые на сумму основанного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами начисляемые на проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., штраф в размере <данные изъяты> рублей), в общем размере <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение 10 дней, с момента изготовления мотивированной части решения. Мотивированная часть решения изготовлена 08 июня 2011 года. Судья - А.А. Созонов