Дело № 2-2216/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«03» октября 2011 г. г. Ижевск
Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего – судьи Хиталенко А.Г.,
при секретаре – Градобоевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Цюрих» о возмещении ущерба по договору страхования,
УСТАНОВИЛ:
Истец Адаменко Н.Ю. обратилась в суд с иском к ответчику ООО «СК «Цюрих» о возмещении ущерба по договору страхования. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования автомобиля марки Деу Матиз, гос. номер №. Страховая сумма составляет <данные изъяты>., страховая премия в размере <данные изъяты> руб. внесена истцом ответчику. ДД.ММ.ГГГГ произошло страховое событие, автомобиль был тайно похищен неустановленным лицом от <адрес>. Истцом сообщено ответчику о наступлении страхового случая и представлены все необходимые документы. В выплате страхового возмещения ответчиком истцу отказано, так как это событие не признано ответчиком страховым. Истец Адаменко Н.Ю. просит взыскать с ответчика страховую сумму в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В дальнейшем представителем истца Гурьяновой Э.И., действующей по доверенности в порядке ст. 39 ГПК РФ были уточнены исковые требования, просит обязать ответчика перечислить все причитающиеся Адаменко Н.Ю. по судебному решению денежные средства на счет Адаменко Н.Ю., открытый в ОАО «БыстроБанк».
Истец Адаменко Н.Ю., надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, представила ходатайство, которым просила рассмотреть настоящее дело в ее отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Гурьянова Э.И., действующая по доверенности, заявленные требования поддержала в полном объеме, считает их обоснованными и доказанными.
Представитель ответчика, надлежащим образом извещенного о рассмотрении дела в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения настоящего дела не заявлял.
Из письменных объяснений представителя ответчика следует, что в соответствии с п. 8.2.4 Правил страхования для признания страхового события страховым случаем и принятия решения о страховой выплате Страхователь обязан предъявить и по требованию Страховщика передать Страховщику следующие документы: по риску «Хищение» Страхователь обязан передать (дополнительно к документам, указанным в п.8.2.4.1. -8.2.4.4) полный комплект оригинальных ключей и пультов управления от противоугонных устройств и сигнализации от похищенного ТС (за исключением случаев грабежа и разбоя).
Согласно акту приема-передачи, Адаменко Н.Ю. передала в страховую компанию, в том числе, один комплект ключей с брелоком сигнализации, По объяснительной, второй комплект ключей был ею утерян. В ООО СК «Цюрих» об утере второго комплекта ключей от автомобиля Истцом не заявлено.
В соответствии с п.7.1. Правил страхования Страхователь обязан незамедлительно, когда стало об этом известно, уведомить Страховщика любым доступным способом о возникших в период действий договора изменениях в условиях эксплуатации и использования ТС, сообщенных Страховщику при заключении Договора, а также иных событиях и изменениях, если они могут повлиять на увеличение страхового риска.
Согласно п.7.2.4. значительными, в любом случае признаются следующие изменения: утеря ключей, брелоков, чипов от застрахованного ТС.
В соответствии с п.7.4. Правил страхования в случае, предусмотренным п.7.2.4., Страхователь обязан незамедлительно, но не позднее 24-х часов с момента, когда стало ему известно, заявить об этом в письменном виде в компетентные органы и Страховщику. При несоблюдении данных сроков Страховщик имеет право полностью или частично отказать в страховой выплате по риску «ХИЩЕНИЕ».
Согласно п.7.4.2 страхователь обязан незамедлительно принять все необходимые действия, направленные на снижения риска хищения ТС (замена или перепрограммирование ключей, брелков, чипов).
В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне приложены к нему.
В соответствии с п. 1.3. Правил «Настоящие правила регулируют основные условия, порядок заключения и исполнения Договора и являются его неотъемлемой его частью».
Согласно ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай которого осуществляется страхование; 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. В данном случае было достигнуто соглашение о том, что не возмещаются убытки при не исполнении условий договора. В силу п. 3 ст.943 ГПК РФ при заключении данного договора от истца заявление об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил не поступало.
В соответствии с п. 9.2 По риску «Хищение» выплате подлежит страховая сумма с учетом текущего износа ТС, но не выше действительной стоимости ТС на момент наступления страхового случая.
Согласно п..9.3.3 12% в год от действительной стоимости ТС, имевшего на момент заключения Договора срок эксплуатации более 2-х лет. При этом износ за первый месяц эксплуатации составляет 2,1% за каждый последующий месяц – 0,9%. При этом износ ТС неполный месяц страхования считается как полный.
Представитель третьего лица ОАО «БыстроБанк» надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения настоящего дела не заявлял.
Вместе с тем, в письменных объяснениях, пояснил суду, что в соответствии с договором добровольного страхования транспортных средств ДСТ № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае наступления страхового события, выгодоприобретателем является Банк.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано.
ОАО «БыстроБанк» поддерживает исковые требования Истца в полном объеме и не возражает против взыскания страхового возмещения со страховой компании ООО СК «Цюрих» в пользу Адаменко Н.Ю. по договору добровольного страхования транспортных средств ДСТ № от ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, на основании ст. 334 ГК РФ в резолютивной части решения необходимо определить порядок исполнения вынесенного судом решения, а именно обязать ответчика перечислить все причитающиеся Адаменко Н.Ю. по судебному решению денежные средства на счет Адаменко Н.Ю., открытый в ОАО «БыстроБанк».
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор добровольного комплексного страхования транспортных средств, что подтверждается полисом № № По условиям договора ответчик (страховщик) при наступлении страхового случая в виде хищения и ущерба (КАСКО) обязуется выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение в пределах страховой суммы, которая составляет <данные изъяты> рублей. Срок действия договора страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Страховая премия в размере <данные изъяты> руб. уплачена истцом ответчику по квитанции № серия НК ДД.ММ.ГГГГ
Объектом страхования является транспортное средство автомобиль Дэу Матиз, VIN №, гос/номер №, принадлежащий истцу на праве собственности (далее по тексту – автомобиль), что подтверждается паспортом транспортного средства серии <адрес> и не оспаривается ответчиком.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ обязанность страховщика выплатить страховое возмещение страхователю возникает при наступлении страхового случая.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора страхования, от <адрес> произошло тайное хищение застрахованного автомобиля неустановленным лицом, что следует из объяснений истца, подтверждается копией постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспаривается.
ДД.ММ.ГГГГ истец Адаменко обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с произошедшим событием, передала в собственность ответчика 1 комплект оригинальных ключей от застрахованного автомобиля, оригинал свидетельства о регистрации ТС №, талон ТС № (талон ТО), заявление зарегистрировано ответчиком и принято к рассмотрению, что подтверждается заявлением о страховом случае № от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Письмом от № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик, со ссылкой на п.п. 8.2.4, 8.2.4.6, 7.1, 7.2.4, 7.4 Правил страхования, отказал истцу в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что имел место факт утери дополнительного комплекта ключей и отсутствия предупреждения страховщика о данном факте.
Суд считает отказ ответчика в выплате страхового возмещения необоснованным.
Согласно полису страхования ДСТ № от ДД.ММ.ГГГГ страховыми рисками по договору являются «Хищение+Ущерб».
Согласно 8.2.4. Правил страхования для признания страхового события страховым случаем и принятия решения о страховой выплате Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предъявить и, по требованию Страховщика, передать Страховщику следующие документы:
Согласно п.8.2.4.6 Правил страхования, при наступлении страхового случая по риску «Хищение» для принятия решения Страховщиком об осуществлении страховой выплаты Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику (дополнительно к документам, указанным в п.8.2.4.1.-п.8.2.4.4) полный комплект оригинальных ключей и пультов управления от противоугонных устройств и сигнализации от похищенного ТС (за исключением случаев грабежа и разбоя), а также нотариально оформленное обязательство собственника ТС, по которому он обязан, в случае обнаружения ТС, вернуть сумму полученной страховой выплаты в размере действительной стоимости ТС и ДО или передать Страховщику ТС, предварительно принятое от работников милиции и снятое с учета в органах ГИБДД (Гостехнадзора) со всеми необходимыми документами для реализации его через комиссионный магазин с поручением перевода полученной суммы Страховщику.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.
Согласно ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).
В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Таким образом, из приведенных норм ГК РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.
Учитывая то, что такого основания для освобождения от выплаты страхового возмещения в результате хищения автомобиля как непредставление страховщику всех комплектов ключей от машины, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение такого условия в договор страхования является ничтожным, противоречащим Гражданскому кодексу Российской Федерации и, соответственно, применяться не должно.
Кроме того, Правила страхования (п.8.2.4.6), согласно которым страховщик вправе полностью или частично отказать в страховой выплате в случае, если страхователь утратил какой-либо ключ от транспортного средства, не сообщив об этом в письменной форме страховщику не содержат четких критериев, которые предопределяли бы условия такой выплаты или отказа в ней, позволяют принимать решения о выплате страхового возмещения по усмотрению страхового общества, не являются одинаковыми для всех страхователей, что не гарантирует соблюдения принципа равенства участников соответствующих отношений.
При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для отказа в удовлетворении ее иска.
Таким образом, доводы представителя ответчика о том, что ущерб, причиненный истцу в результате хищения застрахованного автомобиля, не является страховым случаем, необоснованны и противоречат действующему законодательству.
Поскольку судом установлено, что страховой случай наступил, в силу положений ст. 929 ГК РФ, ответчик обязан выплатить истцу страховое возмещение в порядке и размере, предусмотренном договором страхования.
В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в сроки, в них установленные. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п.9.2 Правил страхования, по риску «Хищение» выплате подлежит страховая сумма с учетом текущего износа ТС, но не выше действительной стоимости ТС на момент наступления страхового случая. П.9.3.2 15% в год от действительной стоимости ТС, имевшего на момент заключения Договора срок эксплуатации от 1 года до 2 лет включительно. При этом износ за первый месяц эксплуатации составляет 4%, за каждый последующий месяц - 1%. При этом износ ТС неполный месяц страхования считается как полный. Следовательно, выплате подлежит страховая сумма с учетом износа.
Период до страхового случая составляет 7 месяцев (с апреля 2010 г. по ноябрь 2010 г.), следовательно износ составляет 10%=4%+1%+1%+1%+1%+1%+1%. Страховая сумма автомобиля составляет <данные изъяты> руб. Страховая сумма, с учетом износа составляет <данные изъяты> руб.
В связи с изложенным, с ответчика следует взыскать в пользу истца страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб.
Истцом Адаменко Н.Ю. было заявлено ходатайство о взыскании с ответчика ООО СК «Цюрих» судебных расходов, состоящих из расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходов по оформлению нотариально удостоверенной доверенности в размере <данные изъяты> руб.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в частности относятся расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.
Истцом Адаменко при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. 00 руб., что подтверждается чеком-ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Истец Адменко понесла расходы по оформлению нотариально удостоверенной доверенности на представителя Гурьянову Э.И. в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается соответствующей отметкой нотариуса на самой доверенности.
Суд, руководствуясь ст. 94 ГПК РФ, признает расходы истца по оформлению нотариально удостоверенной доверенности необходимыми для рассмотрения данного дела, в связи с чем считает требование истца об их возмещении за счет ответчика подлежащим удовлетворению.
В силу ст. 103 ч. 1 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что заявленные истцом требования в части взыскания страхового возмещения, были удовлетворены частично, с ответчика ООО СК «Цюрих» в пользу истца Адаменко Н.Ю. подлежат взысканию судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины, расходов по оформлению нотариально удостоверенной доверенности на общую сумму <данные изъяты>
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ООО «СК «Цюрих» о возмещении ущерба по договору страхования удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «СК «Цюрих» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>.
В остальной части в удовлетворении иска ФИО1 к ООО «СК «Цюрих» о возмещении ущерба по договору страхования отказать.
Взыскать с ООО «СК «Цюрих» в пользу ФИО1 судебные расходы в размере <данные изъяты>.
Обязать ООО «СК «Цюрих» перечислить все причитающиеся ФИО1 по настоящему судебному решению денежные средства на счет Адаменко Н.Ю., открытый в ОАО «БыстроБанк» (Банк получателя: ОАО «БыстроБанк», кор. счет: 30101810200000000814, БИК: 049401814; ОКПО: 13068554; ОКОНХ: 96120, ИНН: 1831002591, расчетный счет: №, получатель – ФИО1, назначение платежа – пополнение счета).
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено «11» октября 2011 года.
Судья А.Г. Хиталенко