о взыскании суммы

№ 2-2535/2011 <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2011 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской республики в составе:

председательствующего - судьи Чернова А.В.,

при секретаре - Остальцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «КИТ Финанс Капитал» к Лошкареву С.К. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) с иском к Лошкареву С.К. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на ДД.ММ.ГГГГ, под 14% годовых, с целевым назначением, а именно: на приобретение в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) был заключен договор купли-продажи №, в соответствии с которым к истцу перешли все удостоверенные закладной права в их совокупности. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвращать полученные денежные средства путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил <данные изъяты>. По кредитному договору имеется 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью 276 дня. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако задолженность не была погашена. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту, сумму начисленных процентов за пользование кредитом и сумму пеней по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, сумму просроченных процентов по кредиту в размере <данные изъяты>, сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере <данные изъяты>, сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: г<адрес> в размере <данные изъяты>.

Определением Первомайского районного суда г. Ижевска от 29.03.2011 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Лошкарева М.А. и Мухамедшина Ж.С.

Определением Первомайского районного суда г. Ижевска от 26.07.2011 года произведена замена истца на ООО «КИТ Финанс Капитал».

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), третьих лиц Лошкаревой М.А., Мухамедшиной Ж.С., извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик Лошкарев С.К. и его представитель Банников А.А., действующий на основании доверенности, исковые требования признали частично, не отрицали наличие задолженности, но не согласились с размером штрафных санкций, просили снизить неустойку. Также не согласились с требованием об обращении взыскания, мотивируя тем, что квартира является единственным местом жительства ответчика и его семьи. Сумму оценки квартиры не оспаривали.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства, пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства, которые не оспариваются сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и Лошкаревым С.К. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на ДД.ММ.ГГГГ, с целевым назначением, а именно: на приобретение в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной на втором этаже десятиэтажного дома, стоимостью <данные изъяты>.

Обязательство по предоставлению Лошкареву С.К. кредита банком исполнено в полном объеме путем перечисления всей суммы кредита - <данные изъяты> на счет №, открытый на имя ответчика.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Права залогодержателя АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от 22.08.2006 года, составленной ответчиком как должником и выданной залогодержателю, - АКБ «Ижкомбанк» (ОАО).

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) истцу на основании договора купли-продажи закладных №, о чем Лошкареву С.К. было направлено уведомлениеку о передаче закладнй на обслуживание.6 дня, возникших 30.средства совокупности..

Вступившим в законную силу решением Первомайского районного суда г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований Лошкарева С.К. к АКБ «Ижкомбанк» (ОАО), КИТ Финанс Инвестиционный барк (ОАО) о признании договора купли-продажи закладных отказано.

ДД.ММ.ГГГГ между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и КИТ Финанс Капитал (ООО) заключен договор купли-продажи закладной квартиры по адресу: <адрес>

Уведомление о передаче прав (требований) по закладной № от ДД.ММ.ГГГГ направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, исх. №, его получение ответчик не отрицал.

Таким образом, из материалов дела следует, что залогодержателем и кредитором по закладной является истец ООО «КИТ Финанс Капитал».

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, закладной от ДД.ММ.ГГГГ, уведомлением заемщику о передаче закладной на обслуживание.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Лошкарев С.К. принял на себя обязательство по ежемесячному погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им, не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.3.4 кредитного договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> (п. 3.3.6 кредитного договора).

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется 7 случае нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью 276 дней, возникших ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты>.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, расчета суммы просроченной ссудной задолженности, выписки по лицевому счету.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по договору, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, и суммы пеней, в следующих случаях:

б) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней;

г) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятого на себя обязательства по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела копиями требований, почтового уведомления о вручении.

Однако, поскольку до настоящего времени требование истца о досрочном погашении кредитной задолженности ответчиком не исполнено, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, являются обоснованными требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредиту.

На основании изложенного, поскольку суду не представлено доказательств погашения суммы основного долга перед истцом, суд приходит к выводу о необходимости досрочного взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты> с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых (п. 3.1 кредитного договора).

Поэтому из расчета 14% годовых подлежат начислению проценты, сумма которых на ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора определено условие о неустойке (пени) при нарушении сроков возврата кредита и начисленных по кредиту процентов в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и начисленных по кредиту процентов за каждый календарный день просрочки.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, то с него в соответствии с пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 0,2% от просроченной исполнением суммы за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает необходимым снизить пени, исчисленные на ДД.ММ.ГГГГ, за нарушение сроков возврата кредита до <данные изъяты>, за просроченные к уплате процентов до <данные изъяты> с учетом того, что размер неустойки чрезмерно высок, последствия нарушения обязательств по кредитному договору уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит.

При этом суд отмечает, что расчет задолженности, произведенный истцом, а также п. 3.3.12 кредитного договора полностью соответствуют требованиям ст. 319 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

а) при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней;

б) при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

в) при неудовлетворении должником требования кредитора о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Как установлено в судебном заседании и отмечалось выше, денежное обязательство по кредитному договору заемщиком исполняется ненадлежащим образом, кроме того, требование истца о досрочном исполнении данного обязательства ответчиком не исполнено.

Таким образом, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 3 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Обстоятельств, освобождающих должника от ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства по кредитному договору, судом не установлено.

Довод ответчика о том, что квартира является для него и членов его семьи единственным местом жительства, судом не принимается, поскольку в силу ч. 1 ст. 446 ГПК РФ предмет ипотеки не относится к имуществу, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов,

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

Согласно закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты>, что подтверждается отчетом об оценке ООО «Региональное агентство «Стандарт» <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Данная оценка квартиры ответчиком не оспорена.

Поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество следует удовлетворить, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г<адрес>, определить начальную продажную цену этой квартиры в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (пропорционально удовлетворенным исковым требованиям).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «КИТ Финанс Капитал» к Лошкареву С.К. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Лошкарева С.К. в пользу ООО «КИТ Финанс Капитал» сумму задолженности по кредиту, сумму начисленных процентов за пользование кредитом и сумму пеней по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, сумму просроченных процентов по кредиту в размере <данные изъяты>, сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере <данные изъяты>, сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд УР (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись. А.В. Чернов

Копия верна.

Судья: