№2-3245/2011 г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 ноября 2011 года.
Первомайский районный суд города Ижевска в составе:
судьи Обуховой М.А.,
при секретаре Пинисовой Ю.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Ашихминой Л.Н. Богомолову Д.С. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований, что в соответствии с условиями договора займа (под уступку прав требования) № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Ашихминой Л.Н., действующей за себя и своего несовершеннолетнего сына Богомолова Д.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., и солидарному созаемщику Кудровцу А.В. ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» предоставила ипотечный жилищный заем в сумме <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность трехкомнатной квартиры по адресу: УР, <адрес>. Заем в сумме <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика в филиале ОАО «Мобилбанк» г.Ижевска, что подтверждается платежным поручением №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Инком-Эксперт» и указано в закладной. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по УР. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной УФРС по УР первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной и, соответственно, заимодавцем и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. Начиная с июня 2009 года платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст.309 ГК РФ, ответчиками не производились надлежащим образом. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ и повторно письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. До настоящего времени ответчики не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ, ст.1, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п.7.1 закладной и п.4.4.3 договора займа вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на 30 июня 2011 года составляет <данные изъяты> рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по договору займа (основному долгу) – <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – <данные изъяты> рубля, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату займа в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,25 процентов годовых. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной в размере <данные изъяты> рублей.
Просят:
- взыскать с ответчика Ашихминой Л.Н. <данные изъяты> рубля, в том числе остаток задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – <данные изъяты> рубля, начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа – проценты за пользование займом в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата суммы займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты> рублей;
- обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Ашихминой Л.Н. и Богомолову Д.С., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов и назначить первоначальную продажную цену <данные изъяты>;
- взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ представитель истца Устинов А.А., действующий по доверенности, уточнил фамилию третьего лица, просил считать, что третьим лицом по делу является Кудровец А.В..
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований привлечен орган опеки и попечительства Первомайского района г.Ижевска.
Представитель третьего лица без самостоятельных требований привлечен орган опеки и попечительства Первомайского района г.Ижевска надлежащим образом извещенный( в деле расписка от 01.11.2011года) не явился. В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Устинов А.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчица Ашихмина Л.Н. в судебном заседании против иска не возражает, считает сумму предъявленной ко взысканию неустойки завышенной и не соответствующей последствиям нарушения обязательства. Просила суд применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой неустойки.
Третье лицо Кудровец А.В. в судебном заседании против иска возражает.
Выслушав объяснения участника процесса, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиками Ашихминой Л.Н. и Кудровцом А.В., с одной стороны, выступающие в качестве солидарных заемщиков, и ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» (далее по тексту «ИКУР»), с другой стороны, заключен договор займа №, по условиям которого, истцом ответчикам предоставлен ипотечный жилищный заем в размере <данные изъяты> рублей, на срок 240 месяцев, под 12,25% годовых для приобретения в собственность Ашихминой Л.Н. и Богомолова Д.С., 1993 г.р., трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>. Ответчики приняли на себя обязательство по ежемесячному погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им, не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей.
Обязательство по предоставлению ответчикам кредита исполнено «ИКУР» в полном объеме путем перечисления всей суммы кредита – <данные изъяты> рублей на счет, открытый на имя Ашихминой Л.Н., что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.
Государственная регистрация права общей долевой собственности Ашихминой Л.Н. (3/5 доли) и Богомолова Д.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (2/5 доли) на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по УР. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной ответчиками как должниками и выданной первоначальному залогодержателю – ОАО «Ипотечная корпорация УР».
В соответствии с п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Права по закладной переданы истцу на основании договора купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в закладной сделана отметка.
Таким образом, залогодержателем и кредитором по закладной является истец.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копиями: кредитного договора, закладной, платежного поручения, договора об ипотеке квартиры, свидетельств о государственной регистрации права собственности ответчиков на квартиру.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» исковые требования предъявляет к ответчице Ашихминой Л.Н., действующей за себя и за несовершеннолетнего сына Богомолова Д.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Следовательно, предъявление требований об исполнении обязательств к должнику (заемщику по кредитному договору) и поручителю совместно либо в отдельности является правом истца как кредитора по кредитному договору.
Ответчица приняла на себя обязательство по ежемесячному погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им, не позднее последнего числа каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей.
Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита, процентов за пользование им ответчицей надлежащим образом не производятся.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, расчета задолженности по кредитному договору, сторонами не оспорены.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по договору, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данное положение предусмотрено также пунктом 4.4.1 кредитного договора и п.5.1. закладной.
Поэтому требования истца о возврате суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы Ашихминой Л.Н. в пользу истца.
Условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых.
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании ч.2 ст.811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Поэтому из расчета 12,25% годовых подлежат начислению проценты, сумма которых на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы Ашихминой Л.Н. в пользу истца.
Кроме того, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 12,25% годовых за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день возврата суммы долга.
Пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора определено условие о неустойке (пени) при нарушении сроков возврата кредита и начисленных по кредиту процентов в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и начисленных по кредиту процентов за каждый календарный день просрочки.
Как следует из расчета истца, с ответчицы подлежит взысканию пени по договору, начисленные до ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По мнению суда, взыскиваемый истцом с ответчицы размер неустойки за нарушение обязательств по договору явно несоразмерен последствиям нарушения ответчицей условий договора, поэтому суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемой по договору неустойки до <данные изъяты> рублей.
Также истец просит взыскивать с ответчицы пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата суммы долга (пункты 5.2 и 5.3 договора).
Учитывая, что предусмотренный договором займа размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчицей, суд полагает необходимым указанный размер неустойки снизить до 8,25% годовых.
Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 8,25 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата суммы долга.
Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч.3 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.
Обстоятельств, освобождающих должника от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства по договору займа судом не установлено.
В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст.350 ГК РФ).
Начальная продажная цена квартиры определялась сторонами в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с данными отчета об оценке, составленного ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Инком-Эксперт», о чем имеется отметка в закладной (п.5).
Представитель истца в судебном заседании просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в указанном в закладной размере.
Суд, учитывая мнение ответчицы, соглашается с указанным ходатайством представителя истца, и полагает необходимым установить начальную продажную цену подлежащего реализации объекта недвижимости в соответствии с указанным заключением экспертизы.
Таким образом, поскольку денежное обязательство по договору займа заемщиком надлежащим образом не исполняется, взыскание указанных выше сумм следует обратить на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская республика, <адрес>, реализовав квартиру с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры с торгов в размере <данные изъяты>.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Ашихминой Л.Н., Богомолову Д.С. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество –удовлетворить частично.
Взыскать с Ашихминой Л.Н. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» денежную сумму в размере – <данные изъяты> рубля, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование займом – <данные изъяты> рубля, неустойку (пени) в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Ашихминой Л.Н. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 12,25% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по ставке 8,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа.
В остальной части исковых требований истцу к ответчику – отказать.
Взыскать с Ашихминой Л.Н. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. – возврат уплаченной государственной пошлины при подаче в суд иска.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>249, принадлежащую Ашихминой Л.Н. и Богомолову Д.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на праве общей долевой собственности.
Определить способ реализации квартиры с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке путем подачи кассационной жалобы в Верховный суд Удмуртской республики (через суд, вынесший решение) в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированная часть решения изготовлена : 07 ноября 2011года.
Судья: М.А. Обухова