№ 2-3070/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 20 октября 2011 года г. Ижевск Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Дергачевой Н.В., при секретаре Нуруллиной Л.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Карееву И.В. о взыскании задолженности по кредиту, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, указывая в обоснование заявленных требований, ДД.ММ.ГГГГ Кареев И.В. направил в ОАО АКБ «РОСБАНК» оферту-заявление о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. Кареев И.В. был ознакомлен с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», содержащими в себе условия Кредитного договора (далее – «Условия») и тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Нецелевые кредиты на неотложные нужды («Просто деньги»), предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» заключить с ним кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Кареевым И.В. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – кредитный договор), выдал кредит в размере <данные изъяты> руб. Дата полного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>% годовых. Величина ежемесячного взноса в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – <данные изъяты> рублей. Возврат предоставленного кредита и уплата процентов производится ежемесячно равными частями в размере и сроки 21-го числа каждого месяца. Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью, ДД.ММ.ГГГГ на банковский специальный счет № открытый на имя Кареева И.В. была зачислена сумма кредита. Ответчик не исполнил обязательства, принятые на себя при заключении договора, указанные в Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды Проценты начисляются Банком на остаток ссудной задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока основной кредит остается не погашенным (п. 2.2 Условий) Ответчик нарушает требование ч. 1 ст. 819 ГК РФ, предусматривающей обязанность заемщика вернуть полученную денежную сумму и уплатить начисленные на нее проценты, что является существенным нарушением условий кредитного договора. По состоянию на «ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кареева И.В. по договору о предоставлении кредита по программе «Просто деньги» № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; сумма начисленных на кредит процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Истец просит взыскать с ответчика Кареева И.В. сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; сумма начисленных на кредит процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; расходы по оплате государственной пошлины возложить на ответчик в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.. Представитель истца Широбокова М.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, высказала доводы, изложенные в исковом заявлении. Ответчик Кареев И.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии надлежащим образом извещенного ответчика. В судебном заседании установлено следующее. На основании заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Карееву И.В. истцом был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Сторонами были согласованы и приняты следующие существенные условия предоставления кредита: сумма кредита – <данные изъяты> рублей; дата полного погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых; величина ежемесячного взноса в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп; дата ежемесячного взноса в погашение кредита - не позднее 21-го числа каждого месяца. Сторонами был согласован и подписан Информационный график платежей по кредитному договору. Обязательство по предоставлению ответчику Карееву И.В. кредита истцом исполнено в полном объеме – ДД.ММ.ГГГГ на банковский специальный счет № открытый на имя Кареева И.В., согласно его заявлению, была зачислена сумма в размере <данные изъяты> рублей, данные обстоятельства подтверждаются и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Обязательства по возврату кредита ответчик Кареев И.В. надлежащим образом не исполняет, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи в погашение кредита не вносит, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кареева И.В. по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., согласно расчету истца. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются заявлением-анкетой на предоставление кредита, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении суммы кредита на специальный счет, открытый на имя Кареева И.В. по его заявлению, выпиской со ссудного счета заемщика Кареева И.В. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.56 ГПК РФ, бремя доказывания обстоятельств, на которые стороны ссылается в обоснование своих требований или возражений, возлагается на стороны. Суду не представлено ответчиком доказательств погашения суммы основного долга ответчика Кареева И.В. перед истцом по кредитному договору, а также начисленных за пользование кредитными средствами процентов, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанные суммы ответчиком истцу не возвращены. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредиту и начисленных на него процентов, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Суд, проанализировав представленную истцом выписку из лицевого счета ответчика, усматривает платежные периоды, где суммы произведенного Заемщиком платежа было недостаточно для погашения всех требований, начисленных в отдельно взятом платежном периоде. Таким образом, начиная, с ДД.ММ.ГГГГ имеет место просроченная задолженность, вносимых сумм было не достаточно для погашения суммы процентов за пользование денежными средствами в платежном периоде, части суммы основного долга, подлежащей гашению в платежном периоде. Однако, суд, проверив расчет суммы исковых требований и проанализировав условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, установил, что порядок списания истцом средств, поступавших на ссудный счет заемщика во исполнение обязательств по кредитному договору, не соответствовал закону. Суд отмечает, что п. 3.4 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», содержащих в себе условия кредитного договора, не соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения платежей в случае недостаточности суммы платежа, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер задолженности. Неустойка, как способ обеспечения исполнения обязательства, не может быть включена в перечень денежных требований, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон в силу ст.ст. 319 и 421 ГК РФ. Таким образом, пункт 3.4 Условий предоставления нецелевых кредитов суд признает ничтожным и не подлежащим применению. В силу закрепленного в ст. 319 ГК РФ, стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству. Согласно статье 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Оценив в указанных частях условия кредитного договора, суд признает их ничтожными, поскольку они противоречат закону. В соответствии со ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Истцом представлен расчет суммы исковых требований, а именно основного долга и процентов, согласно которому, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по уплате основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Суд полагает данный расчет неверным, поскольку он сделан из условий кредитного договора, без учета выводов суда о незаконности условия об очередности погашения требований в случае недостаточности суммы платежа С учетом вышеизложенного, судом произведен перерасчет суммы исковых требований, в соответствии с которым взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по уплате основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Всего подлежит к взысканию с ответчика Кареева И.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в пользу истца в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. пропорционально размеру удовлетворенных требований. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» к Карееву И.В. – удовлетворить частично. Взыскать с Кареева И.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., в том числе: - сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.; - проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Взыскать с Кареева И.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. В удовлетворении оставшейся части требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» к Карееву И.В. – отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР. Мотивированное решение изготовлено 25 октября 2011 года Судья: Н.В.Дергачева