Гр.дело № 2-2552/11
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 августа 2011 г.
Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики
в составе:
председательствующего – судьи Орловой Н.С.,
при секретаре – Даниловой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Клояну М.Ш. о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Региональное ипотечное агентство» (ЗАО «РИА») и Клояном М.Ш. был заключен договор займа №, на основании которого ответчику был предоставлен заем в размере <данные изъяты> руб. на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев с целевым назначением – на приобретение квартиры по адресу: <адрес> Квартира, приобретенная Клояном М.Ш. за счет заемных средств, находится в залоге в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору займа. Права по закладной принадлежат истцу. Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов. В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней владелец закладной (в лице представителя - ЗАО «Региональное ипотечное агентство») ДД.ММ.ГГГГ предъявил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. Согласованная сторонами денежная оценка предмета ипотеки (квартиры) составляет <данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> руб. (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., номер объекта № (условный), находящейся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты> руб. для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Клояна М.Ш. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО).
В судебном заседании представитель истца АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) Писарева А.Е., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении, суду пояснила, проценты за пользование займом начислены с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени рассчитываются исходя из суммы просроченных процентов.
Ответчик Клоян М.Ш. в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом. Письменных возражений по иску, доказательств своих возражений суду не направил. Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Региональное ипотечное агентство» (ЗАО «РИА») и заемщиком Клояном М.Ш. заключен договор целевого займа № (далее - договор займа).
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора займа ответчику был предоставлен заем сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев в размере <данные изъяты> рублей.
Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов на него путем осуществления ежемесячных платежей.
При этом первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. Возврат суммы займа и уплата начисленных процентов за второй процентный период и далее, за исключением последнего платежа, производится ежемесячными аннуитетными платежами. Аннуитетные платежи означают равные по сумме ежемесячные платежи, включающие в себя суммы по возврату займа и уплате начисленных процентов. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. (п.3.6.3, п.3.6.4 договора займа).
Обязательство по предоставлению заемщику суммы займа было исполнено ЗАО «РИА» в полном объеме путем перечисления денежных средств в безналичной форме на расчетный счет заемщика Клояна М.Ш.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспариваются.
В соответствии с п.1.3, п.1.4 договора заем предоставлялся для целевого использования: приобретения в собственность Клояна М.Ш. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., стоимостью <данные изъяты> рублей.
Надлежащее исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивается ипотекой приобретаемой квартиры в силу закона, о чем свидетельствует закладная от ДД.ММ.ГГГГ и договор купли-продажи указанной квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.
Залогодателем является Клоян М.Ш., право собственности которого на квартиру по адресу: <адрес>, и ипотека (залог) в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данное положение предусмотрено пунктом 4.4.1 договора займа, в соответствии с которым Заимодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления заемщикам письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в том числе при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Как установлено в судебном заседании и не оспаривалось ответчиком, Клоян М.Ш. нарушил указанные условия договора и ненадлежащим образом производил платежи по кредиту.
Поэтому у истца имеются основания потребовать досрочного возврата кредита с уплатой причитающихся процентов и пени, что и было сделано Заимодавцем.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «РИА», действующее от имени АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО), обратилось с письменным требованием к Клояну М.Ш. о досрочном исполнении обязательств по договору займа в полном объеме и разъяснением последствий неудовлетворения требований путем возникновения у банка права обращения с иском в суд о принудительном взыскании задолженности.
В установленные сроки указанное требование ответчиком исполнено не было.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются указанным выше требованием, ответчиком не оспариваются.мнкаериалами дела, в том числе указанными протоколами судебных заседаний, заявитель ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ.ействия (безд
Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга перед истцом в размере <данные изъяты> руб., ответчик не оспаривает наличие суммы основного долга в указанном размере. Таким образом, указанная денежная сумма ответчиком не возвращена.
В соответствии с ч. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст.146 ГК РФ права, удостоверенные именной ценной бумагой, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии). В соответствии со статьей 390 настоящего Кодекса лицо, передающее право по ценной бумаге, несет ответственность за недействительность соответствующего требования, но не за его неисполнение.
Как следует из материалов дела, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке, предусмотренном ст.146 ГК РФ, с ДД.ММ.ГГГГ является истец – АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО).
В соответствии с ч.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке» права истца на закладную основываются на отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ООО «Регион-Ипотека».
Поскольку сумма основного долга по договору займа в размере <данные изъяты> рублей ответчиком не возвращена, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке, предусмотренном ст.146 ГК РФ, является истец, требования истца о возврате суммы основного долга в указанном размере обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Клояна М.Ш. в пользу истца.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Условиями договора займа предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (п.3.1 договора).
Расчет истца суд полагает верным, составленным без нарушения требований ст. 319 ГК РФ: из справки № от ДД.ММ.ГГГГ, представленной истцом, следует, что требования займодавца по уплате неустойки погашались только в случае внесения заемщиком платежа, размер которого превышал сумму начисленных процентов и очередной части основного долга. Ответчик указанный расчет не оспорил, поэтому из расчета <данные изъяты>% годовых подлежат начислению проценты, исчисленные на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
По условиям договора займа проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно (п.3.2).
Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства.
Таким образом, подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
В силу п.5.2 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик платит заимодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.
При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит заимодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.5.3 договора).
Расчет истца суд полагает верным: размер неустойки, начисленной на ДД.ММ.ГГГГ, составляет:
- пени за просрочку платежа по исполнению обязательства по возврату суммы основного долга – <данные изъяты> рублей,
- пени за просрочку платежа по исполнению обязательств по уплате процентов – <данные изъяты> рублей.
Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> руб., пени за просрочку платежа в размере <данные изъяты> руб., а также проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.
Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п.4.4.2 договора займа Заимодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) при просрочке очередного ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней,
б) при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна,
в) при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;
г) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Как установлено в судебном заседании и отмечалось выше, денежное обязательство по договору займа заемщиком не исполняется надлежащим образом, просрочка в оплате составила более 30 календарных дней и при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, и при неудовлетворении заемщиками требования займодавца о полном досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая от даты направления такого требования. Требование Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору займа ответчиком исполнено не было.
Таким образом, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч.3 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.
Обстоятельств, освобождающих должника от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства по договору займа судом не установлено.
В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст.350 ГК РФ).
Начальная продажная цена квартиры определялась сторонами в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с данными отчета об оценке, составленного ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО5, о чем имеется отметка в разделе 5 закладной.
Истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с договором займа и закладной. Ответчик не представил возражений против установления начальной продажной цены в указанном размере.
Таким образом, поскольку денежное обязательство по договору займа заемщиком надлежащим образом не исполняется, следует обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> реализовав квартиру с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры с торгов в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанную денежную сумму следует взыскать с ответчика в счет возмещения судебных расходов истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Клояну М.Ш. о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с Клояна М.Ш. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) кредитную задолженность в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Взыскивать с Клояна М.Ш. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) проценты по договору в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата суммы основного долга.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, номер объекта № (условный), расположенную по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость <данные изъяты> руб.
Разъяснить Клояну М.Ш. право подать в Первомайский суд г. Ижевска заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке (через Первомайский суд г. Ижевска) в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 27 сентября 2011 года.
Судья - Н.С.Орлова