№ 2-63/2012 <данные изъяты>
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 января 2012 года г. Ижевск
Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего - судьи Чернова А.В., при секретаре Остальцевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Ломаеву С.М. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Региональное ипотечное агентство» и заемщиком Ломаевым С.М. был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику был предоставлен заем в сумме <данные изъяты> сроком на 120 месяцев с целевым назначением – на приобретение в его собственность квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв. м, номер объекта № (условный), находящейся по адресу: <адрес>. В связи с тем, что квартира была приобретена за счет заемных средств, на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору займа. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки являлось ЗАО «РИА», права которого как залогодержателя предмета ипотеки и займодавца по договору займа удостоверены закладной. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «РИА» передало права по закладной АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), который ДД.ММ.ГГГГ передал права по закладной ООО «Регион Ипотека», которое ДД.ММ.ГГГГ в свою очередь передало права по закладной ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. ИЗПИФ «Третий Объединенный». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. ИЗПИФ «Третий Объединенный» передало права по закладной ООО «Регион Ипотека». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Регион Ипотека» передало права по закладной АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). ДД.ММ.ГГГГ АБ «ГПБ-Ипотеки» (ОАО) передал права по закладной ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредиторов», которое ДД.ММ.ГГГГ передало права по закладной обратно АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). Передача прав подтверждается отметками о передаче прав по закладной. Заемщик не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной ДД.ММ.ГГГГ предъявил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа, которое не исполнено до настоящего времени. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> основного долга (займа), <данные изъяты> процентов за пользование займом; сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 15,5% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно; расходы по уплате госпошлины <данные изъяты>, расходы по оплате проведения оценки предмета ипотеки; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв. м, номер объекта № (условный), находящуюся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для реализации с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности.
В ходе рассмотрения дела истец уточнил п. 1 просительной части искового заявления, просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> основного долга (займа), <данные изъяты> процентов за пользование займом.
В судебном заседании представитель истца Писарева А.Е., действующая на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настояла, уточнила, что расходы по оплате проведения оценки предмета ипотеки составили <данные изъяты>, установить начальную продажную цену предмета ипотеки для реализации с публичных торгов в размере <данные изъяты>.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Ломаева С.М., извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, выслушав мнение участника процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Региональное ипотечное агентство» и заемщиком Ломаевым С.М. был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику был предоставлен заем в сумме <данные изъяты> сроком на 120 месяцев с целевым назначением – на приобретение в его собственность квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв. м, номер объекта <данные изъяты> (условный), находящейся по адресу: <адрес>.
Заемщик Ломаев С.М. принял на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов на него путем осуществления ежемесячных платежей. В соответствии с условиями договора займа и закладной Ломаев С.М. обязан вносить ежемесячно, не позднее последнего числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж в размере <данные изъяты>
Обязательство по предоставлению Ломаеву С.М. займа в размере <данные изъяты> ЗАО «Региональное ипотечное агентство» исполнено в полном объеме путем перечисления заемных средств на счет №, открытый на имя Ломаева М.С.
Условиями договора займа предусмотрено, что квартира по адресу: <адрес> приобретается и оформляется в собственность Ломаева С.М.
В обеспечение обязательств по возврату займа Ломаевым С.М. в залог была передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Квартира состоит из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, на 10 этаже 10-этажного дома.
Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком Ломаевым С.М. первоначальному залогодержателю ЗАО «Региональное ипотечное агентство».
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Региональное ипотечное агентство» передало права по закладной АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), который ДД.ММ.ГГГГ передал права по закладной ООО «Регион Ипотека», которое ДД.ММ.ГГГГ в свою очередь передало права по закладной ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. ИЗПИФ «Третий Объединенный». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. ИЗПИФ «Третий Объединенный» передало права по закладной ООО «Регион Ипотека». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Регион Ипотека» передало права по закладной АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). ДД.ММ.ГГГГ АБ «ГПБ-Ипотеки» (ОАО) передал права по закладной ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредиторов», которое ДД.ММ.ГГГГ передало права по закладной обратно АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). Передача прав подтверждается отметками о передаче прав по закладной.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, закладной, договора купли-продажи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельства о государственной регистрации права №, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами не оспариваются.
Заемщик не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, расчета суммы задолженности по договору займа по состоянию на №, ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорены.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данное положение предусмотрено также пунктом 4.4.1 договора займа, в соответствии с которым займодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в случаях:
- при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (п. 4.4.1.1),
- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1.2).
Аналогичное право кредитора предусмотрено также п. 4.1 закладной.
В связи с допущением ответчиком просрочек платежа у кредитора имелись все основания потребовать досрочного возврата суммы займа с уплатой причитающихся процентов и пеней.
В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной ДД.ММ.ГГГГ предъявил заемщику требование № о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа, которое не исполнено до настоящего времени.
Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере <данные изъяты>. Поскольку суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга перед истцом, суд приходит к выводу о необходимости досрочного взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты> с ответчика Ломаева С.М. в пользу истца.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Условиями договора займа предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 15,5% годовых (п. 3.1).
Поэтому из расчета 14% годовых подлежат начислению проценты, сумма которых на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Суд отмечает, проценты по кредитному договору являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору. Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.
После окончания срока договора и в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 и п. 2 ст. 819 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов на будущее время (Постановление Президиума Верховного суда РФ от 06.01.2002 года № 176пв01пр).
Таким образом, следует взыскать с ответчика в пользу истца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых, начисляемые на сумму <данные изъяты>.
Суд отмечает, что принятый им за основу расчет задолженности, произведенный истцом, является верным и соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, что подтверждается справкой ЗАО «РИА» от ДД.ММ.ГГГГ №.
Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
Как было указано ранее, квартира по адресу: <адрес> принадлежит на праве общей долевой собственности Ломаеву С.М.
В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Статьей 146 ГК РФ предусмотрена процедура передачи прав по ценной бумаге.
Как следует из материалов дела, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке, предусмотренном ст. 146 ГК РФ, ст. 38 ФЗ «Об ипотеке», в настоящее время является истец.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» (Основания обращения взыскания на заложенное имущество):
1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
2. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 4.4.2 договора займа займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:
- при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней (п. 4.4.2.1);
- при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.2.2);
- при неудовлетворении должником требования кредитора о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании (п. 4.4.2.3).
Аналогичные основания для обращения взыскания на предмет ипотеки предусмотрены п. 7 закладной.
Как установлено в судебном заседании и отмечалось выше, денежное обязательство по кредитному договору заемщиком Ломаевым С.М. исполняется ненадлежащим образом.
Таким образом, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 3 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.
Обстоятельств, освобождающих Ломаева С.М. от ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства по кредитному договору, судом не установлено.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов,
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч. 3 ст. 350 ГК РФ).
Определением Первомайского районного суда г. Ижевска от 20.09.2011 года по делу назначена судебная оценочная экспертиза.
Согласно заключению эксперта № ЗАО «Инком-Эксперт» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>
Суд принимает данное заключение эксперта в качестве надлежащего доказательства с точки зрения его относимости, допустимости и достоверности.
По мнению суда, данное заключение эксперта соответствуют требованиям, предъявляемым к доказательствам, так как содержит подробные описания проведенных экспертом исследований, сделанные в результате их выводы и ответы на поставленные судом вопросы. Также данное заключение не противоречат материалам дела и не оспорено ответчиком.
Учитывая изложенное, суд полагает необходимым определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты>.
Таким образом, с учетом изложенных обстоятельств, исковые требования АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Ломаеву С.М. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расходы по проведению оценки в размере <данные изъяты> (подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Ломаеву С.М. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Ломаева С.М. в пользу АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) сумму основного долга <данные изъяты>, проценты за пользование займом <данные изъяты>, сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 15,5% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, расходы по проведению оценки <данные изъяты>, государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, номер объекта № (условный), находящуюся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: А.В. Чернов