о взыскании убытков, неустойки

№ 2-2794/2011 <данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2011 года г. Ижевск

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего – судьи Чернова А.В.,

при секретаре – Остальцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ларионова С.В. к ОАО АКБ «Ижкомбанк» о взыскании убытков, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился Ларионов С.В. с иском к ОАО АКБ «Ижкомбанк» о взыскании убытков, неустойки, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен договор банковского вклада «Простые правила». Согласно п. 1.7 договора дополнительные взносы принимаются банком без каких-либо ограничений. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в отдел вкладом «Ижкомбанка» с просьбой принять у него в качестве дополнительного взноса на вышеуказанный вклад денежные средства в размере <данные изъяты>. Однако в приеме денежных средств ему было отказано незаконно с мотивировкой об изменении условий приема данного вклада. ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия о добровольном возмещении причиненных ему убытков в течение 7 дней и принятии от него дополнительного вклада. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в возмещении убытков полностью отказано и удовлетворена просьба о принятии дополнительного вклада. Данное письмо было направлено ему по почте и получено им лишь ДД.ММ.ГГГГ. На следующий день денежные средства были внесены в кассу ответчика по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет свои обязательства по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ. При должном исполнении ответчиком своих договорных обязательств денежные средства в размере <данные изъяты> должны были быть приняты во вклад ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ним должны были быть начислены проценты по ставке 16% годовых. В связи с этим ему были причинены убытки в виде не начисленных и неполученных процентов по данному вкладу, которые должны быть возмещены виновной стороной, то есть ответчиком. Весь этот период ему пришлось тратить свое личное время на неоднократные посещения банка для написания претензий, доказывания своей правоты, получения ответов, консультации специалистов, поиск адвоката, обращение в суд, участие в судебных заседаниях и т.п. В связи с этим ему причинен моральный вред. Просит взыскать с ответчика стоимость причиненных ему убытков, которые он был должен получить при должном исполнении ответчиком своих обязательств по договору, в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, штраф.

Дело рассмотрено в отсутствие истца Ларионова С.В., извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика Федорова А.Л., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала.

Ранее в судебном заседании представитель ответчика Бурова О.А., действующая на основании доверенности, пояснила, что с истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор по вкладу. В ДД.ММ.ГГГГ было принято решение о принятии ограничения дополнительных взносов, принимались взносы только <данные изъяты>, Ларионов желал внести <данные изъяты>, ему отказали. Со стороны Ларионова имеется злоупотребление правом, так как он ранее желал внести <данные изъяты>, в приеме которых ему отказали, а когда узнал, что принимаются взносы только в размере <данные изъяты>, написал заявление на сумму <данные изъяты>. Они добровольно выплатили Ларионову денежные средства в размере <данные изъяты>. Согласно требованиям налогового кодекса они должны были удержать налог, и они это сделали. По данной причине Ларионову перечислена сумма, равная <данные изъяты>, остальная сумма перечислена в налоговый орган. С представленным расчетом истца они не согласны, он считал ежемесячно, но согласно договору проценты начисляются на каждый 31-й день. В итоге убытки Ларионову выплатили даже в большей сумме, чем он просил. Рассчитали размер убытков с того момента, когда он хотел внести деньги и до конца действия договора.

Ответчиком суду представлены письменные возражения на исковое заявление, в соответствии с которыми требования, изложенные в исковом заявлении, считают незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению в связи со следующим: 1) Истец просит взыскать с ответчика убытки в виде упущенной выгоды в размере <данные изъяты>, рассчитанные, исходя из суммы вклада в размере <данные изъяты> по ставке 16% годовых. В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ему было отказано в приеме дополнительного вложения во вклад, открытый у ответчика, в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований или возражений. Лицо, заявившее требование о взыскании убытков, должно: во-первых, доказать факт нарушения обязательства; во-вторых, подтвердить наличие и размер убытков и, наконец, в-третьих, представить доказательства причинно-следственной связи между фактом нарушения обязательства и причиненными убытками. Однако доказательств наличия и размера причиненных убытков истцом не представлено, в частности, истцом не представлено доказательств фактического наличия денежных средств в размере <данные изъяты> на момент обращения в Банк. Кроме того, необходимо отметить, что согласно п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. П. 1.5 договора банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен порядок начисления процентов на денежные средства, находящиеся во вкладе. Так в случае, когда денежные средства находятся во вкладе до 91 дня включительно, проценты на соответствующую сумму начисляются в размере 3% годовых, а в случае, если денежные средства находятся во вкладе более 92 дней, - 16%- годовых. В связи с тем, что Истцом не представлено доказательств того, что у него фактически имелись денежные средства в размере <данные изъяты>, при этом в случае осуществления дополнительного взноса во вклад, указанные денежные средства находились бы во вкладе более 91 дня, требования Истца являются незаконными и необоснованными. 2) Истец просит взыскать с Ответчика <данные изъяты> в счет компенсации морального вреда. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований или возражений. Истцом не указано, в чем выразились его нравственные и физические страдания. Также не указано, какими действиями Ответчика ему причинен моральный вред, не доказано наличие вины Ответчика в причинении вреда. В связи с изложенным требование Истца о взыскании с Ответчика <данные изъяты> в счет компенсации морального вреда является незаконным и необоснованным. 3) Истцом заявлено требования о взыскании с Ответчика неустойки, предусмотренной ст. ст. 23, 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере <данные изъяты>. Однако к отношениям сторон, возникшим из договора банковского вклада, не подлежат применению положения ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей». В соответствии со ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки составляет 3% от общей стоимости услуги. Согласно договору банковского вклада, заключенному между Истцом и Ответчиком, копия которого имеется в материалах дела, оплата оказываемых Ответчиком услуг не предусмотрена. Более того, в соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Следовательно, сумма дополнительного вложения во вклад не может рассматриваться, как стоимость оказанных Ответчиком услуг. Таким образом, к отношениям сторон положения статей 23 и 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» не применимы, что свидетельствует о незаконности и необоснованности требований Истца. 4) Истец просит взыскать с Ответчика штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Поскольку Истцом не представлено доказательств нарушения его прав со стороны Ответчика, требование о взыскании штрафа также является незаконным и необоснованным.

Согласно письменным дополнениям к возражениям ответчика на исковое заявление в соответствии с Положением АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) «О вкладах физических лиц в российских рублях и иностранной валюте», утвержденным ДД.ММ.ГГГГ., Ответчик имел право приостановить либо ограничить прием, либо установить лимит в виде определенной суммы вносимых вкладов в отношении всех вкладов или каких-либо их видов в зависимости от потребности в привлечении денежных ресурсов, соблюдения нормативов, установленных Центральным банком РФ, изменения в законодательстве РФ, регулирующем деятельность кредитных организаций (п. 1.13). Согласно Письму Центрального банка Российской Федерации от 28.10.2009 г. №133-Т в целях снижения процентных рисков, принимаемых банками, начиная с ДД.ММ.ГГГГ территориальным учреждениям Банка России в рамках проведения указанной работы с кредитными организациями при определении максимально допустимого отклонения от среднерыночной процентной ставки по вкладам следует исходить из уровня, превышающего среднюю величину максимальных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, на 1,5 процентных пункта. В связи с тем, что средневзвешенная ставка по рублевым депозитам населения в кредитных организациях в ДД.ММ.ГГГГ составила 5,7% годовых, Правлением Банка было принято решение об ограничении довложений во вклад «Простые правила» по ставке 16% годовых: С ДД.ММ.ГГГГ установлена предельная общая сумма довложений во вклад (с ДД.ММ.ГГГГ по день окончания срока вклада) - <данные изъяты>, установлена минимальная разовая сумма дополнительного вложения во вклад - <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. обратился с заявлением о желании осуществить дополнительное вложение во вклад в размере <данные изъяты>. Истцу было разъяснено, что сумма минимального допустимого дополнительного вложения во вклад «Простые правила» согласно указанному выше решению правления Банка, составляет <данные изъяты>. Получив указанные разъяснения, ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился к ответчику с заявлением принять дополнительное вложение в размере <данные изъяты>. Указанные действия свидетельствуют о наличии злоупотребления правом со стороны Истца. Согласно ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому липу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения данного требования суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Согласно п. 1 ст. 210 Налогового кодекса при определении налоговой базы учитываются все доходы налогоплательщика, полученные им как в денежной, так и в натуральной формах или право на распоряжение которыми у него возникло, а также доходы в виде материальной выгоды, определяемой в соответствии со ст. 212 Налогового кодекса. В соответствии со ст. 41 Налогового кодекса доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить, и определяемая в отношении налога на доходы физических лиц в соответствии с гл. 23 "Налог на доходы физических лиц" Налогового Кодекса. Согласно статье 226 Налогового кодекса РФ российские организации, индивидуальные предприниматели, нотариусы, занимающиеся частной практикой, адвокаты, учредившие адвокатские кабинеты, а также обособленные подразделения иностранных организаций в Российской Федерации, от которых или в результате отношений с которыми налогоплательщик получил доходы, указанные в пункте 2 настоящей статьи, обязаны исчислить, удержать у налогоплательщика и уплатить сумму налога, исчисленную в соответствии со статьей 224 настоящего Кодекса с учетом особенностей. Исчисление сумм и уплата налога в соответствии с настоящей статьей производятся в отношении всех доходов налогоплательщика, источником которых является налоговый агент, за исключением доходов, в отношении которых исчисление и уплата налога осуществляются в соответствии со статьями 214.1, 214.3, 214.4, 227, 227.1 и 228 Налогового Кодекса с зачетом ранее удержанных сумм налога. Получение дохода в виде убытков не подпадают под указанные исключения из общего правила. Согласно статье 24 Налогового кодекса налоговыми агентами признаются липа, на которых в соответствии с настоящим Кодексом возложены обязанности по исчислению,у удержанию у налогоплательщика и перечислению налогов в бюджетную систему Российской Федерации. Налоговые агенты обязаны правильно и своевременно исчислять, удерживать из денежных средств, выплачиваемых налогоплательщикам, и перечислять налоги в бюджетную систему Российской Федерации на соответствующие счета Федерального казначейства. Таким образом, Ларионовым СВ. получен доход согласно Налоговому кодексу, с которого Банк обязан удержать налог. В связи с вышеизложенным в иске просят отказать.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Ижкомбанк» и Ларионовым С.В. заключен договор банковского вклада «Простые правила», согласно которому банк принимает поступившую от вкладчика или поступившую для него денежную сумму (вклад) на вклад и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1.1).

Сумма вклада составляет <данные изъяты> (п. 1.2 договора).

Срок вклада: 730 календарных дней (п. 1.4 договора).

Согласно п. 1.5 договора процентная ставка зависит от срока нахождения денежных средств на счету по вкладу в соответствии со следующей таблицей:

Период (в календ. днях)	До 91	92-730
Ставка % (годовых)	3	16

В силу п. 1.7 договора допускается внесение дополнительных взносов на вклад. Дополнительные взносы принимаются в любых суммах, периодичность их внесения не ограничивается. Начисление процентов по дополнительным взносам производится банком в зависимости от срока нахождения дополнительных взносов на вкладе в соответствии с таблицей, указанной в п. 1.5 настоящего договора.

ДД.ММ.ГГГГ Ларионов С.В. обратился в отдел вкладов ОАО АКБ «Ижкомбанк» для внесения в качестве дополнительного взноса <данные изъяты>, в приеме денежных средств ему было отказано.

В тот же день истец обратился к ответчику с письменной жалобой по факту отказа в принятии его денежных средств.

Согласно ответу ОАО АКБ «Ижкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с Положением АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) «О вкладах физических лиц в российских рублях и иностранной валюте» Банк имеет право приостановить либо ограничить прием, либо установить лимит в виде определенной суммы вносимых вкладов в отношении всех вкладов или каких-либо их видов в зависимости от потребности в привлечении денежных ресурсов, соблюдении нормативов, установленных Центральным банком РФ, изменения в законодательстве РФ, регулирующим деятельность кредитных организаций (п. 1.13). Согласно Письму Центрального банка РФ от 28.10.2009 года № 133-Т в целях снижения процентных рисков, принимаемых банками, начиная с 01.11.2009 года территориальным учреждениям Банка России в рамках проведения указанной работы с кредитными организациями при определении максимально допустимого отклонения от среднерыночной процентной ставки по вкладам следует исходить из уровня, превышающего среднюю величину максимальных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, на 1,5 процентных пункта. В связи с тем, что средневзвешенная ставка по рублевым депозитам населения кредитных организаций в сентябре 2010 года составила 5,7% годовых, Правлением Банка было принято решение об ограничении довложений во вклад «Простые правила» по ставке 16% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил рассчитать размер процентов по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ, которые должны были быть ему начислены после принятия ДД.ММ.ГГГГ дополнительного взноса в размере <данные изъяты> по настоящее время. Выдать ему данную сумму наличными в кассе банка в течение 7 дней. Принять у него по договору вклада от ДД.ММ.ГГГГ дополнительный взнос в размере <данные изъяты>. В случае неисполнения требований и условий договора будет вынужден обратиться с иском в суд.

Согласно ответу ОАО АКБ «Ижкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ возможность начисления процентов на денежные средства, не находящиеся во вкладе, действующим законодательством не предусмотрена. Предлагают в любое удобное время осуществить дополнительный взнос на вклад, открытый на имя истца, на основании договора банковского вклада «Простые правила» от ДД.ММ.ГГГГ. Начисление процентов на указанную сумму будет осуществлено банком в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В соответствии с вкладной книжкой дополнительный взнос в размере <данные изъяты> на вклад был осуществлен истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются материалами гражданского дела.

Суд считает несостоятельной ссылку ответчика на решение Правления банка от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ по срочным банковским вкладам, в том числе, по вкладу «Простые правила», по условиям которого заключен договор вклада с истцом, установлена предельная общая сумма довложений во вклад (с ДД.ММ.ГГГГ по день окончания вклада) – <данные изъяты>, минимальная разовая сумма довложений во вклад – <данные изъяты>.

Указанные установленные решением Правления банка ограничения суммы довложений во вклад сторонами ни при подписании договора вклада, ни путем подписания дополнительного соглашения к договору вклада не согласовывались, поэтому в силу ст. ст. 432, 433, 450, 452 ГК РФ не могут считаться условием договора вклада и применяться к отношениям сторон по договору вклада.

Суд также отмечает, что договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, в соответствии с п. 2 ст. 834 ГК РФ, является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

При таких обстоятельствах отказ ответчика в принятии от истца денежной суммы во вклад следует признать незаконным.

Истец просит взыскать с ответчика убытки в виде неначисленных процентов в размере <данные изъяты> (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Судом установлено, что платежным получением № от ДД.ММ.ГГГГ на счет истца были перечислены проценты по ставке 16% годовых на сумму <данные изъяты>, рассчитанные на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>. Также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в Межрайонную ИФНС России № 9 по УР был перечислен налог на доходы физических лиц в размере <данные изъяты>.

С учетом того, что требования истца в части удовлетворены ответчиком добровольно, во внесудебном порядке, суд не дает оценки доводам ответчика о злоупотреблении правом со стороны истца, отсутствии доказательств фактического наличия денежных средств в размере <данные изъяты> на момент обращения в Банк, нахождения денежных средств во вкладе более 91 дня при осуществлении дополнительного взноса во вклад.

Решая вопрос об обоснованности взыскания с ответчика в пользу истца разницы между суммой, которую просит взыскать с ответчика истец, и выплаченной ответчиком в добровольном порядке суммой убытков, суд отмечает, что размер убытков рассчитан истцом неверно.

В силу п. 1.5 договора в случае, когда денежные средства находятся во вкладе до 91 дня включительно, проценты на соответствующую сумму начисляются в размере 3% годовых, а в случае, если денежные средства находятся во вкладе более 92 дней, - 16% годовых. Начисленные проценты увеличивают сумму вклада через каждые 31 календарный день.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГдень окончания срока действия договора) по ставке 16% годовых размер процентов составит <данные изъяты>:

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 31 день

<данные изъяты> х 16% / 365 х 31 = <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 31 день