2-338/12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 февраля 2012 года г. Ижевск
Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,
при секретаре Нуруллиной Л.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Самсонову М.Р., Гиззатуллиной А.К. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратился банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) с иском к ответчикам о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Региональное ипотечное агентство» (далее именуемое - ЗАО «РИА») и Самсоновым М.Р., Гиззатуллиной А.К. (далее именуемые - заемщики, ответчики) был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор займа).
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора займа заемщику был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере <данные изъяты> рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность Самсонова М.Р. <данные изъяты> (далее квартира, предмет ипотеки).
Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением.
Квартира была приобретена Самсоновым М.Р. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных денежных средств, в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору займа.
Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки по договору займа являлось ЗАО «Региональное ипотечное агентство», права которого как залогодержателя и заимодавца удостоверены.
В соответствии с пп. 3.1., 3.2., 4.1.1. договора займа, разделом 4 закладной заемщики обязались возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Вместе с тем, заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. договора займа, п.6.1. закладной установлена неустойка в размер 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В связи с просрочкой оплаты заемщиками очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, истец, как владелец закладной предъявил заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа.
При предъявлении такого требования заемщики в силу п.4.4.1 Договора займа были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течении 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполняется до настоящего времени.
Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка предмета согласованная сторонами составляет <данные изъяты> рублей.
Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> коп. основного долга (займа); <данные изъяты> руб. процентов за пользование займом; взыскать с ответчиков в пользу истца сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> руб. 06 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины. Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 56,5 кв.м., номер объекта № (условный), находящегося по адресу: УР, <адрес> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты> руб. для уплаты из стоимости.
В судебное заседание представитель истца не явился, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.
Ответчики Самсонов М.Р., Гиззатуллина А.К., в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены по месту регистрации, корреспонденция вернулась. Согласно ответу Отдела адресно-справочной службы России по УР от ДД.ММ.ГГГГ на судебный запрос, Самсонов М.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>, Гиззатуллина А.К. ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрирована <адрес>. Конверты направлялись в указанный адрес, вернулись за истечением срока хранения. Сведений об ином месте проживания ответчика в суде нет. В силу ст.118 ГПК РФ, почтовая корреспонденция считается доставленной, а ответчики - надлежащим образом извещенными. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии ответчиков.
Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Региональное ипотечное агентство» (Кредитором) и Самсоновым М.Р., Гиззатуллиной А.К., (Солидарными заемщиками) был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с условиями договора займа заемщику был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере <данные изъяты> рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность Самсонова М.Р. квартиры, общей площадью 56,5 кв.м., номер объекта № (условный), находящегося по адресу: <адрес>.
Обязательство по предоставлению заемщику суммы займа было исполнено в полном объеме путем перечисления денежных средств в безналичной форме на расчетный счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспорено.
Квартира была приобретена Самсоновым М.Р. на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных денежных средств, в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.
Судом установлено, что первоначальным залогодержателем предмета ипотеки по договору займа являлось ЗАО «РИА».
В настоящее время законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является истец, что подтверждается отметками о передачи закладной, оформленными в соответствии с п.1ст 48 ФЗ «Об ипотеке».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данное положение предусмотрено пунктом 4.4.1 кредитного договора, в соответствии с которым заимодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления заемщикам письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае (в том числе) при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Как установлено в судебном заседании ответчики нарушили указанные условия договора и ненадлежащим образом производили платежи по договору займа, в связи с чем, у истца имелись все основания потребовать досрочного возврата займа с уплатой причитающихся процентов и пени, что и было сделано заимодавцем.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «РИА» обратился с письменным требованием к представителю заемщиков Самсонову М.Р. о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме и разъяснением последствий неудовлетворения требований путем возникновения у банка права обращения с иском в суд о принудительном взыскании задолженности.
В установленные сроки указанное требование ответчиком исполнено не было.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются указанным выше требованием.
Суду не представлено доказательств погашения ответчиками суммы основного долга перед истцом в размере <данные изъяты>. Таким образом, суд приходит к выводу, что указанная денежная сумма ответчиком не возвращена.
В соответствии с ч.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Как следует из материалов дела, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке, предусмотренном ст.146 ГК РФ на момент подачи искового заявления и на момент рассмотрения дела в суде является истец – АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). Подлинная закладная представлялась суду истцом в предыдущем судебном заседании на обозрение, актуальная копия закладной приобщена к делу.
В соответствии с ч.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке» права истца на закладную основываются на отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».
Поскольку сумма основного долга по кредитному договору в размере 2 083 150 руб. 06 коп ответчиками не возвращена, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке, предусмотренном ст.146 ГК РФ является истец, требования истца о возврате суммы основного долга в указанном размере обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Условиями кредитного договора № <данные изъяты>
Расчет истца судом проверен на соответствие требованиям ст. 319 ГК РФ, суд полагает его верным, в связи с чем, из расчета 14 % годовых подлежат взысканию проценты, исчисленные на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно
Таким образом, подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> руб. 06 коп, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.
Расчет истца произведен с учетом требований ст.319 ГК РФ и сторонами в суде не оспаривался.
Указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
Всего с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты>., в том числе: - сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей 06 коп.; - проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей 00 коп.; проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> рублей 06 коп, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.
Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п.4.4.2 кредитного договора заимодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) при нецелевом использовании заемщиками предоставленного займодавцем займа,
б) при просрочке очередного ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней,
в) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна,
а также в иных случаях предусмотренных договором.
В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (п.4.4.3. Кредитного договора, п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК).
В соответствии с п. 6.13 Кредитного договора, ст. 3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя).
Как установлено в судебном заседании и отмечалось выше, денежное обязательство по договору займа заемщиком не исполняется надлежащим образом, просрочка в оплате составила более 30 календарных дней и при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, и при неудовлетворении заемщиками требования займодавца о полном досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая от даты направления такого требования. Требование Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору займа ответчиком исполнено не было.
Таким образом, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч.3 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.
Обстоятельств, освобождающих должника от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства по договору займа судом не установлено.
В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Соглашение об определении начальной продажной цены заложенной квартиры между сторонами достигнуто при подписании кредитного договора и составлении закладной, ответчик не оспаривает оценку предмета ипотеки. Начальная продажная цена квартиры определялась сторонами в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с данными отчета об оценке, составленного 25.10.2006 года ЗАО «Инком – Эксперт», о чем имеется отметка в п.5 закладной.
Представитель истца в судебном заседании просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
Суд полагает необходимым удовлетворить требование истца об установлении начальной продажной цены предмета ипотеки в размере рыночной стоимости <данные изъяты> рублей, установленной на момент составления закладной. Доказательств иной рыночной стоимости предмета ипотеки ответчик суду не представил, указанную оценку не оспорил.
Таким образом, поскольку денежное обязательство по кредитному договору заемщиками надлежащим образом не исполняется, судом установлено наличие задолженности, указанные выше суммы взысканы с ответчиков солидарно в пользу истца, следует обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская республика, <адрес>, установив способ реализации квартиры - с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с требованиями п.1 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, суд определяет размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества, в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредитному договору – <данные изъяты>.
В судебном заседании не установлено обстоятельств, в силу которых невозможно обращение взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом изложенного, с Самсонова М.Р., Гиззатуллиной А.К. в равных долях в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере <данные изъяты>., с Самсонова М.Р. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой госпошлины за обращение взыскания на предмет залога, в размере <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Самсонову М.Р., Гиззатуллиной А.К. – удовлетворить.
Взыскать с Самсонова М.Р., Гиззатуллиной А.К. солидарно в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) задолженность по договору займа в размере <данные изъяты>., в том числе:
- сумму основного долга в размере <данные изъяты>.;
- проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.;
Взыскать с Самсонова М.Р., Гиззатуллиной А.К. солидарно в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> коп, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую Самсонову М.Р., установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, определив способ реализации – с публичных торгов.
Взыскать с Самсонова М.Р., Гиззатуллиной А.К. в равных долях в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере <данные изъяты> взыскать с Самсонова М.Р. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходы, связанные с оплатой госпошлины за обращение взыскания на предмет залога, в размере <данные изъяты> рублей.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г.Ижевска.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Н.В.Дергачева