Гр. дело № 2-170/12
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 февраля 2012 года г. Ижевск
Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики
в составе:
председательствующего – судьи Орловой Н.С.,
при секретаре – Даниловой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Муртазина Р.Р. к ЗАО «АК БАРС Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «АК БАРС Страхование» и страхователем Муртазиным Р.Р. заключен договор страхования автомобиля <данные изъяты> рег. знак № В период действия договора страхования - ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия застрахованному автомобилю причинены повреждения, стоимость восстановления которых составляет <данные изъяты> руб. Ответчик признал данный случай страховым, однако выплатил истцу страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., то есть меньше суммы ущерба. В соответствии с Правилами страхования выплата страхового возмещения должна быть произведена ответчиком в полном объеме в течение 15 рабочих дней. Просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую сумму в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оценке ущерба в размере <данные изъяты> руб., проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами на дату вынесения решения, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО «АК БАРС Банк».
В ходе рассмотрения дела представитель истца Герасимов В.Л., действующий на основании доверенности, уточнил заявленные требования, просил взыскать сумму страхового возмещения с ответчика в пользу истца путем перечисления денежной суммы на расчетный счет истца № в Ижевском филиале ОАО «АК БАРС Банк» №, №, БИК № в счет погашения кредитной задолженности по договору, заключенному между истцом и ОАО «АК БАРС Банк» (л.д.125).
Дело рассмотрено в отсутствие истца, ходатайствовавшего о рассмотрении дела без его участия.
Представитель истца Герасимов В.Л., действующий на основании доверенности, исковые требования поддерживает, пояснил, что ответчик необоснованно рассчитал сумму ущерба по среднерыночным ценам, без учета условий договора страхования, в соответствии с которым сумма ущерба определяется в денежной форме по ценам ремонта СТОА по выбору страхователя. Заключение эксперта подтвердило обоснованность требований истца.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, который о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В ходе рассмотрения дела представитель ответчика Назаров И.В., действующий на основании доверенности, представил суду письменные объяснения по иску, исковые требования не признавал. В судебном заседании 23 ноября 2011 г. пояснил, что обязательства по договору исполнены ответчиком в полном объеме. Пояснил, что расчет следует производить по средним ценам, действующим в регионе на момент наступления страхового события на станциях техобслуживания, что выплаченная страховая сумма соответствует действительному ущербу.
Дело рассмотрено в отсутствие третьего лица ОАО «АК БАРС Банк», который о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.
Суд, выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Таким образом, отношения сторон в связи с наступлением страхового события, регулируются не только нормами Гражданского кодекса РФ, но и Правилами страхования.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования транспортного средства – автомобиля <данные изъяты> рег. знак №, принадлежащего истцу на праве собственности, по условиям которого ответчик (страховщик) при наступлении страхового случая в виде хищения или ущерба обязался выплатить истцу страховое возмещение, причиненные транспортному средству в пределах страховой суммы. Страховая сумма по договору определена сторонами в размере <данные изъяты> руб.
С Правилами страхования и Индивидуальными условиями истец ознакомлен и согласен. Правила страхования истец получил, о чем свидетельствует подпись истца в Полисе.
Срок действия указанного договора определен в соответствии с полисом: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, объяснений участников процесса, подтверждаются имеющимися в материалах дела страховым полисом ТСФ № от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами страхования транспортных средств, сторонами не оспариваются.
Обязательство по уплате страховой премии исполнено истцом в полном объеме, что подтверждается копией квитанции № на сумму <данные изъяты> руб. (л.д.105).
Автомобиль <данные изъяты> рег. знак № принадлежит на праве собственности истцу, что подтверждается копией свидетельства о регистрации (л.д.120).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием застрахованного автомобиля, в результате которого застрахованному автомобилю причинены механические повреждения. Данные обстоятельства подтверждаются справкой о дорожно-транспортном происшествии.
Факт причинения механических повреждений застрахованному автомобилю в результате наступления страхового случая ответчиком не оспаривается. Данный случай признан ответчиком страховым, ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб.
Указанные обстоятельства подтверждаются копией страхового акта №ТСФ (л.д.46), копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47).
Спор о повреждениях, причиненных застрахованному автомобилю в результате ДТП, между сторонами отсутствует. Вместе с тем, между сторонами имеется спор о размере страховой выплаты, подлежащей выплате истцу, которая определяется в зависимости от объема работ, цен на ремонт и стоимости запасных частей, подлежащих замене.
Представитель ответчика настаивал на оценке ущерба по средним ценам, действующим в регионе на момент наступления страхового события на станциях техобслуживания. Представитель истца, ссылаясь на условия договора страхования, заявлял о необходимости ремонта автомобиля на СТОА по выбору истца, а именно в ООО «Центр-Кама» в г. Набережные Челны, указывая, что в Удмуртской Республике нет СТОА официального дилера «<данные изъяты>», что указанный СТОА выбран истцом сразу после ДТП, о чем ответчик был поставлен в известность.
Доводы представителя ответчика о том, что стоимость ремонта необходимо определять по средним ценам региона, не нашли своего подтверждения - условиями договора страхования не предусмотрено определение страховой суммы по средним рыночным ценам региона.
Размер страхового возмещения определяется на основании п. 8.3.1. Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта (AG - auto-global), в случае наступления страхового события по риску «Ущерб», «Ущерб дополнительному и вспомогательному оборудованию, багажу»:
Так, в соответствии с п. 8.3.1.1 исходя из стоимости восстановления поврежденного имущества (предметов) или суммы необходимых затрат по ремонту отдельных узлов, деталей, предметов за исключением установленных в договоре страхования франшиз. Стоимость восстановления и размер затрат на ремонт средства транспорта, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа определяются:
а) на основании калькуляции составленной Страховщиком или по согласованию с ним на основании среднерыночных цен региона, в котором заключен договор страхования;б) на основании надлежащим образом оформленных платежных документов на оказанные услуги (выполненные работы), предоставленных станцией технического обслуживания автомобилей (СТОА), при условии направления на ремонт в СТОА, определенную Страховщиком (при этом перечисление производится непосредственно на счет ремонтной организации, если иное не предусмотрено договором);
в) на основании надлежащим образом оформленных платежных документов на оказанные услуги (выполненные работы), предоставленных СТОА, выбранной Страхователем (при этом перечисление производится непосредственно на счет ремонтной организации, если иное не предусмотрено договором страхования).
Конкретный вариант определения размера страхового возмещения указывается в договоре страхования (полисе): в полисе ТСФ № от ДД.ММ.ГГГГ определены условия страхования: страховая сумма – агрегатная, выплата – без учета износа, без учета УТС, ремонт на СТОА по выбору страхователя, в денежной форме (п.п.2.1.б, 2.2.б, 2.3.в).
По отчету ООО «ЭПА «Восточное» рыночная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила <данные изъяты> руб.
По отчету, составленному ООО «СГ-Консалт», стоимость восстановительного ремонта застрахованного автомобиля без учета износа составляет <данные изъяты> руб.
Учитывая, что объем запчастей, подлежащих замене, в отчете истца, значительно отличается от объема запчастей, подлежащих замене, указанных в отчете ответчика; сведения о повреждениях автомобиля вследствие ДТП, указанные в акте осмотра ООО «Центр независимой оценки «Эксперт» и ООО «Агентство оценки «Центр», отличаются от повреждений, указанных в акте дефектовки ООО «Центр-Кама», судом было назначено проведение судебной оценочной экспертизы.
Из заключения комплексной судебной автотехнической и оценочной экспертизы, проведенной ООО «Экспертное бюро <адрес>» № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что образование повреждений на автомобиле <данные изъяты> №, указанных в актах осмотра № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Центр Независимой Оценки «ЭКСПЕРТ» и № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного специалистом ЗАО «Агентство оценки «Центр», а также указанных в акте дефектовки от ДД.ММ.ГГГГ, составленном специалистами ООО «Центр-Кама», официальным дилером «<данные изъяты>», с технической точки зрения не исключается при дорожно-транспортном происшествии, имевшем место ДД.ММ.ГГГГ. Объем и вид ремонтных работ, запчастей, подлежащих замене, при оценке восстановительного ремонта указанного автомобиля после ДТП ДД.ММ.ГГГГ, в отчете ООО «ЭПА «Восточное» № определены обоснованно. С учетом повреждений, причиненных автомобилю в результате ДТП ДД.ММ.ГГГГ1 г., стоимость восстановительного ремонта автомобиля по ценам официального дилера «<данные изъяты>» на дату ДТП составила <данные изъяты> руб.
При таких обстоятельствах, суд принимает за основу расчета суммы страхового возмещения отчет ООО «ЭПА «Восточное», представленный истцом, в котором рыночная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила <данные изъяты> руб.
Учитывая, что стоимость ремонта автомобиля, принадлежащего истцу, по условиям договора страхования ТСФ № от ДД.ММ.ГГГГ без учета износа составляет <данные изъяты> руб., учитывая, что ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., с ответчика следует взыскать разницу между размером реального ущерба и выплаченным страховым возмещением, что составляет <данные изъяты> руб.
Поскольку условиями договора страхования предусмотрено, что выгодоприобретателем является ОАО «АК БАРС Банк», то страховое возмещение должно быть перечислено во исполнение кредитных обязательств истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ОАО «АК БАРС».
Наличие кредитных обязательств истца перед ОАО «АК БАРС Банк» следует из объяснений сторон, подтверждается копией письма банка (л.д.23), справкой о размере кредитной задолженности истца перед банком (л.д. 131-132).
Истец просит взыскать с ответчика убытки, понесенные им в связи с оценкой ущерба, в размере <данные изъяты> руб. Эти расходы истца подтверждены копиями квитанций № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.
Суд полагает, что расходы истца по оценке ущерба являются необходимыми и связанными с предъявлением истцом настоящего иска в суд, а поэтому подлежат удовлетворению требования истца о возмещении ему указанных расходов, который также являются убытками истца.
При этом суд учитывает, что между заключением судебной экспертизы и отчетом ООО «ЭПА «Восточное» разница в стоимости восстановительного ремонта отсутствует.
Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб. и убытки в размере <данные изъяты> руб.
Суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению также и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.
Истец просит взыскать с ответчика проценты с даты истечения срока выплаты страхового возмещения до даты вынесения решения.
Правила страхования средств автотранспорта, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта (AG - auto-global) определяют сроки выплаты страхового возмещения.
В соответствии с п. 8.8 выплата страхового возмещения по рискам «Ущерб», «Хищение», «Ущерб дополнительному и вспомогательному оборудованию, багажу», «Несчастный случай» производится в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней при условии предоставления Страхователем документов, указанных в п. 8.2.1., 8.2.2., 8.2.4. настоящих Правил и подписания страхового акта.
Страховщик имеет право принять решение о выплате страхового возмещения по рискам «Ущерб», «Ущерб дополнительному и вспомогательному оборудованию, багажу» при предоставлении неполного комплекта документов, указанного в п. 8.3.1.5. настоящих Правил, при этом Страхователь несет ответственность за сведения, сообщенные Страховщику об обстоятельствах происшествия. В случае сообщения заведомо ложных сведений Страховщик вправе потребовать возврата выплаченного страхового возмещения.
Заявление о страховом случае подано истцом в Ижевский филиал ЗАО «АК БАРС Страхование» ДД.ММ.ГГГГ. Истец указывает, что срок выплаты страхового возмещения истек ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании представитель ответчика указал, что при подаче заявления истцом не были представлены ответчику документы административного дела, что документы ГИБДД датированы ДД.ММ.ГГГГ, и в тот же день были представлены истцом ответчику. Считает, что с указанной даты следует исчислять размер процентов в случае удовлетворения требований истца.
В соответствии с п.8.2.2.1 Правил страхования при повреждении транспортного средства в результате ДТП страхователю необходимо представить протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении, справку об участии в дорожно-транспортном происшествии.
И протокол и постановление по делу об административном правонарушении датированы ДД.ММ.ГГГГ, поэтому суд соглашается с доводами представителя ответчика о том, что срок исполнения обязательства следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, когда истец представил ответчику весь пакет документов, необходимых для рассмотрения заявления истца о выплате страхового возмещения.
Таким образом, срок выплаты страхового возмещения для ответчика истек ДД.ММ.ГГГГ С этой даты следует исчислять проценты за неправомерное удержание ответчиком денежных средств истца. Расчет процентов следует производить от суммы <данные изъяты> руб.
С учетом изложенного, с ответчика следует взыскать в пользу истца проценты в размере ставки рефинансирования 8% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, размер процентов за указанный период – 256 дней – составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. * 8% / 360 * 256 дней/100) = <данные изъяты> руб.
Поскольку решение состоялось в пользу истца, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Муртазина Р.Р. к ООО «АК БАРС Страхование» о взыскании страхового возмещения – удовлетворить.
Взыскать с ООО «АК БАРС Страхование» в пользу Муртазина Р.Р. страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб. путем перечисления на расчетный счет Муртазина Р.Р. № в Ижевском филиале ОАО «АК БАРС Банк» ИНН №, КПП №, БИК № в счет погашения кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Муртазиным Р.Р. и ОАО «АК БАРС».
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Первомайский суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья - подпись Н.С.Орлова