Гражданское дело №2-31/12
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 января 2012 года
Первомайский районный суд г. Ижевска УР составе:
председательствующего – судьи Ихсанова И.В.,
при секретаре Рекк И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Пушину С.А. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратился истец с иском к Пушину С.А. о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику- залогодателю Пушину С.А. АКБ «Ижкомбанк» предоставил ипотечный кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев под 13,5% годовых для приобретения в собственность <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ дом с земельным участком были оценены в размере <данные изъяты> рублей, в том числе дом с постройками-<данные изъяты> рублей, земельный участок 1274 кв.м. на праве собственности <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом об оценке, составленном оценщиком ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт» и указаны в закладной.
Государственная регистрация права собственности ответчика на земельный участок с постройками произведена ДД.ММ.ГГГГ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Дома с земельным участком, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной УФРС по УР залогодержателю ОАО АКБ «Ижкомбанк».
Законным владельцем закладной и соответственно кредитором залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
В соответствии с условиями закладной ответчики обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего для месяца, аннуитетный платеж в размере <данные изъяты> рублей. За период с марта 2010 года по настоящее время ответчиком допущены просрочки платежа в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. Ответчик обязательства не исполнил.
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> рубля, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля; начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей; а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного исполнения обязательств или по день реализации жилого дома определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на Дом с земельным участком, принадлежащий ответчику, расположенное по адресу: <адрес>, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Дома с земельным участком, исходя из оценки, указанной в закладной, - <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей стоимость дома с постройками, <данные изъяты> рублей- стоимость земельного участка; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца Федорова А.Л, действующая на основании доверенности, на иске настаивает в полном объеме. Пояснил, что Договор займа был заключен с АКБ «Ижкомбанк», впоследствии закладная была продана истцу. Задолженность у ответчика возникла с февраля 2009г. Рыночная стоимость заложенного имущества по экспертизе составила <данные изъяты> рублей, но истцы считают, что оценка завышена.
Ответчик Пушин С.И.в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены.
Третье лицо Пушина Н.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие надлежащим образом извещенных ответчиков.
В отсутствие участников процесса, судья определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, в силу ст.233 ГПК РФ.
Суд, выслушав объяснения участников судебного заседания, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса РФ (далее- ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО АКБ «Ижкомбанк» (Кредитор) и Пушиным С.А. (заемщик), заключен кредитный договор № (далее по тексту Договор), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором. (п.1.1, 1.2).
В соответствии с п.1.3 Договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> рублей.
Обязательство по предоставлению Пушину С.А. кредита в размере <данные изъяты> рублей АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) исполнено в полном объеме путем перечисления заемных средств на счет №, открытый на имя ФИО7, что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п. 1.4 Договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору являются:
1.4.1. Ипотека в силу закона Дома с земельным участком ;
1.4.2. Страхование жизни и потеря трудоспособности гр. Пушина С.А., по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;
1.4.3. Страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки – Дома с земельным участком, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;
Указанный выше земельный участок с жилым домом с пристройками и постройками, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежат на праве собственности Пушину С.А. на основании Свидетельства о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ на земельный участок площадью 1274 кв.м, а также на основании Свидетельства о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом с постройками и пристройками.
В обеспечение обязательств по возврату займа ответчиками указанное жилое помещение было передано в залог.
Согласно п.1.6 Кредитного Договора, права Кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежит удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой земельного участка с жилым домом, были удостоверены закладной, составленной ответчиком Пушиным С.А. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по УР первоначальному залогодержателю ОАО АКБ «Ижкомбанк».
В силу 48 ФЗ «Об ипотеке», при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии с требованиями ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.
Из представленной суду закладной оформленной на имя Пушина С.А. установлено, что ответчик является Залогодателем земельного участка с жилым домом по адресу: <адрес>. Залогодержателем является ОАО АКБ «Ижкомбанк».
В соответствии с п.5.3 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по выше указанной закладной, Залогодержатель вправе передать права по настоящей закладной другому лицу и передать саму закладную.
Права по закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ, первоначальным залогодержателем, ОАО АКБ «Ижкомбанк» - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по договору купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ.
При этом суд отмечает, что при передаче прав по закладной от первоначального Залогодержателя к последующим, требования ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» были соблюдены, что подтверждается договором купли-продажи закладных и актом приема-передачи закладных.
В соответствии со ст. 50 ч.1 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
Аналогичное положение предусмотрено и пп. «л» п. 4.4.1 Договора,5.1. Закладной, в соответствии с которым, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае: просрочки основного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней; просрочка очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев; неисполнение или ненадлежащее исполнение должником любого из обязательств, предусмотренного договором ипотеки, договора.
В связи с этим в адрес ответчика Пушина С.А. было направлено Требование № от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в течение 30 календарных дней, считая с даты получения Требования.
Указанные требования были получены Пушиным С.А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается подписью Пушина С.А. на требовании, имеющемся в материалах дела.
На основании изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о досрочном взыскании исполнения обязательств по кредитному договору.
Истец просит взыскать с Пушина С.А. остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> рубля.
Поскольку суду не представлено доказательств погашения суммы основного долга перед истцом, суд приходит к выводу о необходимости досрочного взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты> рубля с Пушина С.А. в пользу истца.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Условиями Договора предусмотрена уплата процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно(п.3.1., 3.2 Договора).
Согласно представленного истцом расчета, с ответчика подлежат взысканию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля. Указанный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд принимает его за основу.
Указанная сумма процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля подлежит взысканию с Пушина С.А. в пользу истца.
Суд отмечает, проценты по договору займа являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.
После окончания срока договора и в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 и п. 2 ст. 819 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов на будущее время (Постановление Президиума Верховного суда РФ от 06 января 2002 года № 176пв01пр).
Таким образом, следует взыскать с Пушина С.А. в пользу истца, сумму процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения обязательств по кредитному договору, начисляемых на сумму основного долга.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
Согласно ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцами требованиям.
Таким образом, с Пушина С.А. в пользу истца подлежат взысканию пени за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. С Пушина С.А. в пользу истца подлежат взысканию пени в размере 0,2% на сумму просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу
В соответствии с ч. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Статьей 146 ГК РФ предусмотрена процедура передачи прав по ценной бумаге.
Как следует из материалов дела, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке, предусмотренном ст. 146 ГК РФ, ст. 38 ФЗ «Об ипотеке», является истец – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» (Основания обращения взыскания на заложенное имущество):
1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Аналогичные основания для обращения взыскания на предмет ипотеки предусмотренные п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 кредитного договора.
Как установлено в судебном заседании и отмечалось выше, денежное обязательство по кредитному договору заемщиком исполняется ненадлежащим образом.
Таким образом, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч. 3 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.
Обстоятельств, освобождающих должника от ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства по кредитному договору судом не установлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов,
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч. 3 ст. 350 ГК РФ).
Согласно закладной, оценке ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт»», стоимость жилого дома по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка- <данные изъяты> рублей на ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с давностью составления оценки, судом была назначена оценочная экспертиза по определению суда от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно заключению экспертов ООО учебно-методический центр «Компас» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка с жилым домом с пристройками и постройками, расположенного по адресу <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, в том числе стоимость земельного участка <данные изъяты> рублей.
В связи с тем, что в стоимость оценки вошли объекты, не находящиеся в залоге, судом была назначена повторная оценочная экспертиза по определению суда от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно заключения экспертов ООО учебно-методический центр «Компас» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома, состоящего из 1 комнаты с постройками и пристройками: сени, крыльцо, баня, дровяник, строения (лит.А, а, а1,Б,Д,У,К,К1) с земельным участком, расположенного по адресу <адрес> Железнодорожный, 5, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.
Учитывая, что указанная стоимость предмета залога ответчиком Пушиным С.А. не оспорена, суд полагает необходимым определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки (залога) в размере <данные изъяты> рублей.
Поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает необходимым удовлетворить, и обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, состоящий из 1 комнаты с постройками и пристройками: сени, крыльцо, баня, дровяник, строения (лит.А, а, а1,Б,Д,У,К,К1) с земельным участком, расположенный по адресу <адрес>, находящиеся в собственности ответчика Пушина С.А. Способ реализации заложенного имущества необходимо определить путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты> рублей.
Ссылка представителя истца, что цена предмета залога завышена, не нашла своего подтверждения в судебном заседании. Истцом не представлено доказательств.
При этом, необходимо определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества, в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту – <данные изъяты> рубля; за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля; проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на сумму основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату исполнения обязательств по договору; пени за период просрочки исполнения обязательств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании статьи 88 ГПК РФ – судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.
Указанные расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию к Пушину С.А. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Пушина С.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, 52 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> рубля, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей; пени – <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Пушина С.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по Кредитному договору проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на жилой дом, состоящий из 1 комнаты с постройками и пристройками: сени, крыльцо, баня, дровяник, строения (лит.А, а, а1,Б,Д,У,К,К1) с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации дома с земельным участком, в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость земельного участка с находящимся на ней жилым домом с пристройками и постройками <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Пушина С.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчики вправе подать в Первомайский районный суд г.Ижевска заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Первомайский районный суд г. Ижевска.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: И.В. Ихсанов