о взыскании суммы

Гражданское дело № 2-2619/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2011 года

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики

в составе:

председательствующего – судьи Ихсанова И.В.,

при секретаре – Рекк И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Колупаевой Е.В., Москалевой Е.Г. о взыскании денежных средств; по встречному иску Колупаевой Е.В. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчикам о взыскании суммы долга, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Колупаевой Е.В. был заключен кредитный договор на предоставление кредита на неотложные нужды. Колупаева Е.В. ознакомлена с условиями предоставления кредита на неотложные нужды, условиями открытия и ведения банковских специальных счетов, тарифным планом и Правилами выдачи и использования банковских карт.

ДД.ММ.ГГГГ был оформлен договор №, на основании которого был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под 17 % годовых на срок 4 года. Погашение кредита производится до 0 числа каждого месяца равными долями, в сумме <данные изъяты> рублей. Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ на специальный банковский счет была зачислена сумма <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору о реструктуризации задолженности. Согласно дополнительному соглашению срок кредитного договора увеличивается, дата полного возврата задолженности по кредитному договору устанавливается до ДД.ММ.ГГГГ Ежемесячный платеж с ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, новый размер процентной ставки 25,16% годовых. Остальные условия кредитного договора остались неизменными.

С ДД.ММ.ГГГГ условия договора и дополнительного соглашения ответчиками не исполняются, денежные суммы не оплачиваются.

Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, но ответчики не погасили сумму долга в добровольном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Колупаевой по кредитному договору составляет <данные изъяты> рубля из них: <данные изъяты> рублей- сумма основного долга; <данные изъяты> рубль- сумма начисленных процентов на кредит; <данные изъяты> рублей- сумма комиссии за ведение ссудного счета.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, Банк заключил договоры поручительства.

Согласно договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № в качестве поручителя выступает Москалева Е.Г..

В соответствии с п. 1.3 договора поручительства, поручители обязуются солидарно отвечать перед Банком за исполнение клиентом своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и клиент, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек и других убытков банка.

Просят взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму кредита и начисленные проценты в размере <данные изъяты> рубля из них: <данные изъяты> рублей- сумма основного долга; <данные изъяты> рубль- сумма начисленных процентов на кредит; <данные изъяты> рублей- сумма комиссии за ведение ссудного счета. Судебные расходы просят возложить на ответчиков.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу принято встречное исковое заявление Колупаевой Е.В. к ОАО «РОСБАНК» о признании недействительным условия договора. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму кредита <данные изъяты> рублей. В связи с чем, банком был открыт ссудный счет.

В соответствии с п.1.4 условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды вышеуказанного договора, информационного графика платежей, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременно комиссию в размере <данные изъяты> рублей, а также ежемесячную комиссию в размере <данные изъяты> рублей. Согласно информационному графику, на период предоставления кредита с ДД.ММ.ГГГГ аоДД.ММ.ГГГГ сумма комиссии составит <данные изъяты> рублей. Сумма единовременной комиссии истцом оплачена в размере <данные изъяты> рубле по приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Сумма ежемесячной комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплачена в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и заплатить на нее проценты. В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, утвержденным ЦБ РФ 05.12.2002г., счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, обязанность по ведению которого возложена на банк.

Согласно ст. 16 ФЗ О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами. Установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. продавец не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата денежной суммы.

Положением ст. 168 ГК РФ определено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает других последствий нарушения.

Установленное в п.1.4 договора условие о взимании комиссии за ведение ссудного счета нарушает права и законные интересы Колупаевой Е.В. и противоречит требованиям ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», следовательно является ничтожным. При отсутствии законных оснований барком произведено взыскание комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей, которые подлежат возврату, а указанный пункт договора исключению из условий договора. В соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами, из расчета 10,25% годовых, составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму <данные изъяты> рублей. Кроме того ответчиком Колупаевой Е.В. причинены физические и нравственные страдания взысканием с нее комиссии обманным путем. В связи с чем она испытывала отрицательные эмоции, расстраивалась.

Просит признать недействительным п.1.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей и ежемесячной в размере <данные изъяты> рублей.

Просит взыскать с ОАО «РОСБАНК» в пользу Колупаевой Е.В. комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рублей; проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; судебные издержки- <данные изъяты> рублей за составление искового заявления.

Представитель истца Псарева М.А., действовавшая на основании доверенности, представила в суд заявление об уменьшении исковых требований, просит взыскать с ответчиков <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей- сумма основного долга; <данные изъяты> рублей- сумма начисленных процентов на кредит; <данные изъяты> рублей- сумма комиссии за ведение ссудного счета. А также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ Колупаевой Е.В. от встречных исковых требований в части взыскания морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей и взыскании процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца (ответчика по встречному иску) Псарева М.А. исковые требования поддержала в полном объеме, с учетом уменьшения исковых требований, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. В удовлетворении встречного иска просит отказать.

Ответчик (истец по встречному иску) Колупаева Е.В. в судебном заседании исковые требования истца, признала частично, пояснила, что проценты банк рассчитывал на ДД.ММ.ГГГГ, без учета внесения <данные изъяты> рублей. В нарушение закона, <данные изъяты> рублей из внесенной суммы пошли на оплату пеней, хотя должны быть направлены на погашение просроченных процентов. С суммой взыскания комиссии за ведение ссудного счета она не согласна.

Встречные исковые требования поддерживает в полном объеме, с учетом отказа от части исковых требований.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) Малых Е.В. в судебном заседании пояснила, что встречные исковые требования поддерживает в полном объеме. Частично признает сумму основного долга. С расчетом процентов и взысканием комиссии за ведение счета - не согласна.

Ответчик Москалева Е.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Заслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика исследовав материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 2 ст. 423 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Колупаева Е.В. направила в Удмуртский филиал ОАО АКБ «Росбанк» оферту - заявление на открытие личного банковского счета и о предоставлении кредита на неотложные нужды.

В соответствии с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды, банк заключил с Колупаевой Е.В. кредитный договор №, акцептовав оферту ДД.ММ.ГГГГ по следующим параметрам. Сумма кредита - <данные изъяты> рублей. Срок- 4 года. Дата полного погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. Единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета <данные изъяты> рублей. Заёмщик обязался погашать кредит ежемесячно, не позднее 10 числа каждого месяца. Величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> руб.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и Москалевой Е.Г.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, объяснения представителя истца, ответчиков, подтверждаются представленными доказательствами, в том числе: Заявлением-анкетой на предоставление кредита, Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиями предоставления кредита на неотложные нужды, информационным графиком платежей по кредитному договору, договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были перечислены на банковский специальный счет № на имя Колупаевой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «РОСБАНК» и Колупаевой Е.В. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в связи с реструктуризацией долга по заявлению Колупаевой Е.В. от ДД.ММ.ГГГГ Согласно указанного соглашения, на дату заключения соглашения задолженность составляет: <данные изъяты> руб. по основному долгу, в том числе просроченная задолженность <данные изъяты> рублей; по процентам <данные изъяты> руб., в том числе просроченная задолженность по уплате процентов <данные изъяты> рубля, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей; по уплате комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> рубль, из них <данные изъяты> рублей просроченная задолженность, <данные изъяты> комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Срок просроченной задолженности 104 дня. Дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка увеличилась до 25,16% годовых. Сумма ежемесячного платежа установлена <данные изъяты> рубля.

Данные обстоятельства подтверждаются: заявлениями Колупаевой Е.В. о реструктуризации долга от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением Москалевой Е.Г. о согласии на реструктуризацию долга; заявлением-анкетой Колупаевой Е.В. о реструктуризации долга; дополнительным соглашением к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ; информационным графиком платежей по дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с пунктом 4.4.2.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Аналогичное право кредитора предусмотрено ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данная норма применяется в совокупности с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, согласно которой к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1.4 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора и дополнительного соглашения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита и процентов Колупаевой Е.В.. не производились. Платежи были произведены ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> рублей, других платежей Колупаевой Е.В. не производилось.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, расчета суммы задолженности по кредитному договору, выпиской из лицевого счета, ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет по расчетам ОАО «РОСБАНК» <данные изъяты> руб.

Судом проверен расчет суммы процентов, представленный истцом, установлено, что очередность погашения требований кредитора не соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ (за счет платежа, недостаточного для оплаты суммы процентов и основного долга, погашались штрафы), в связи с чем, судом произведен перерасчет процентов за пользование кредитом

    На основании п. 3.4 Условий предоставления кредита, погашение задолженности происходит в следующем порядке: начисленную неустойку, просроченную задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, просроченную задолженность по возврату оснвоного долга, проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки, проценты за пользование кредитом, сумму основного долга, комиссии и расходы банка,, просроченную задолженность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

В силу ст. 319 ГКРФ, если сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашаются прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд отмечает, что данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ при недостаточности денежных средств поступивших от Колупаевой Е.В. на погашение задолженности, ОАО «РОСБАНК» с нарушением требований ст. 319 ГК РФ произведено списание денежных сумм на оплату ведения ссудного счета и пени на сумму <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым произвести перерасчет денежных сумм подлежащих взысканию с ответчика в счет погашения долга по кредитному договору.

С учетом требований ст. 319 ГК РФ задолженность Колупаевой Е.В. перед ОАО «РОСБАНК» по процентам за пользование кредитом составила – <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям, в частности, относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Учитывая ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", утв. ЦБ РФ от 26.03.2004 N 254-П, Положение с порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ от 31.08.1998 года №54-П, Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. ЦБ РФ от 26.03.2007 года N 302-П, кредитная организация в целях создания условий предоставления и погашения кредита обязана осуществлять действия по открытию балансового счета для учета ссудной задолженности, причем балансовый счет, который является способом бухгалтерского учета денежных средств, для учета ссудной задолженности, и который не является банковским счетом и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, что подтверждено ЦБ РФ в информационном письме от 29.08.2003 N4.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, регулируются нормами Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон «О защите прав потребителей»).

Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Поскольку обслуживание текущего счета, не является самостоятельной банковской услугой, а относится к способам бухгалтерского учета денежных средств, взимание платы за их открытие и ведение является необоснованным.

Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, ущемляет установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Судом установлено, что за период пользования Колупаевой Е.В. кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в нарушении требований законодательства, регламентирующую банковскую деятельность с денежных сумм, поступивших от Колупаевой Е.В. платежей, в счет погашения долга, производилось списание денежных средств за комиссию за обслуживание текущего счета и штраф на комиссию за обслуживание счета.

Судом установлено, что <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей было списано в счет комиссии за обслуживание счета, всего на сумму <данные изъяты> рублей.

Так как действия банка по обслуживанию счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

В связи с чем, суд признает списание ОАО «РОСБАНК» денежных сумм, поступивших от Колупаевой Е.В. платежей в счет комиссии за обслуживание текущего счета на сумму <данные изъяты> рублей необоснованным.

Поэтому же основанию суд требование ОАО «РОСБАНК» по взысканию с Колупаевой Е.В. суммы комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей, признает также необоснованным и отказывает истцу в их удовлетворении.

    По встречному исковому заявлению истец Колупаева Е.В. просит признать недействительным п.1.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размене <данные изъяты> рублей и ежемесячной в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с ОАО «РОСБАНК» комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.

    Судом установлено, что открытие и ведение ссудных счетов не является самостоятельной банковской услугой, а относится к способам бухгалтерского учета денежных средств, взимание платы за их открытие и ведение является необоснованным. Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Согласно статье 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с ч.2 ст.167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик (истец по основному иску) возложил на истца оплату услуг за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 3000 рублей единовременного платежа и ежемесячного платежа в сумме 450 рублей в нарушение требований закона, суд считает условие кредитного договора, предусматривающее взыскание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, нарушающим права истца (ответчика по основному иску) как потребителя по сравнению с правилами, установленными указанными выше законами и правовыми актами Российской Федерации, и, следовательно, недействительным.

В связи с изложенным суд удовлетворяет требования Колупаевой Е.В. в части признания недействительным п.1.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Так как за открытие и ведение ссудного счета истец уплатил ответчику <данные изъяты> рублей, указанная сумма передана истцом ответчику во исполнение условия кредитного договора, признанного судом недействительным, следовательно, является убытками истца, поэтому требования истца подлежат удовлетворению.

    Таким образом, судом установлено, что в нарушение ст. 319 ГК РФ и Закона «О защите прав потребителей» ОАО «РОСБАНК» необоснованно произвел списание денежных средств из произведенных Колупаевой Е.В. платежей, а именно: комиссии за ведение и обслуживанию текущего счета в сумме <данные изъяты> рублей.

Поэтому суд находит исковые требования Колупаевой Е.В. к ОАО «РОСБАНК» в этой части подлежащими удовлетворению.

В остальной части требований Колупаевой Е.В. о взыскании с ОАО «РОСБАНК» денежных средств на сумму 1000 рублей за составление искового заявления, суд считает необходимым отказать, так как Колупаевой Е.В. и ее представителем не представлено доказательств в обоснование указанных требований.

В силу ст. 138 ГПК РФ, судья принимает встречный иск в случае, если: встречное требование направлено к зачету первоначального требования; удовлетворение встречного иска исключает полностью или в части удовлетворение первоначального иска; между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь их совместное рассмотрение приведет к быстрому и правильному рассмотрению споров.

Суд считает, что необходимо произвести зачет встречных требований Колупаевой Е.В. и ОАО «РОСБАНК» с удовлетворенными исковыми требованиями ОАО «РОСБАНК» к Колупаевой Е.В., Москалевой Е.Г. о взыскании суммы. Поэтому направляет денежные средства, в части которой исковые требования Колупаевой Е.В. к ОАО «РОСБАНК» о взыскании суммы удовлетворены, в размере <данные изъяты> рублей, в зачет исковых требований ОАО «РОБАНК» к Колупаевой Е.В., Москалевой Е.Г. о взыскании денежных средств.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым произвести перерасчет денежных сумм подлежащих взысканию с Колупаевой Е.В. в счет погашения долга по кредитному договору.

Согласно расчету суда, сумма основного долга Колупаевой Е.В. перед ОАО «РОСБАНК» составляет <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом, с учетом перерасчета по ст.319 ГК РФ, составляют <данные изъяты> рублей.

В связи с тем, что судом признано незаконным списание ОАО «РОСБАНК» денежных средств на комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, сумма <данные изъяты> рублей подлежит зачету по исковым требованиям ОАО «РОСБАНК» к Колупаевой Е.В., Москалевой Е.Г. о взыскании денежных средств.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суд направляет сумму <данные изъяты> рублей на погашение процентов по основному долгу. В связи с изложенным, с Колупаевой Е.В., Москалевой Е.Г. солидарно в пользу ОАО «РОСБАНК» подлежит взысканию <данные изъяты> рубль - сумма процентов начисленных на сумму кредита.

Истцы по основному иску- ОАО «РОСБАНК» просят взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным судом исковых требований.

На основании ст. 88 ГПК РФ – судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ОАО «РОСБАНК» при подаче иска понесены расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно удовлетворенных судом исковых требований, по иску ОАО «РОСБАНК» к Колупаевой Е.В., Москалевой Е.Г. о взыскании денежных средств, с ответчиков солидарно подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, 339.19 НК РФ, по встречному иску с ОАО «РОСБАНК» подлежит взысканию в доход муниципального образования «г. Ижевск» государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубль.

В связи с уплатой ОАО «РОСБАНК» государственной пошлины при подаче искового заявления в большем размере, чем было взыскано согласно удовлетворенным требованиям, сумма <данные изъяты> рубль засчитывается в счет оплаты государственной пошлины со стороны ОАО «РОСБАНК».

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Колупаевой Е.В., Москалевой Е.Г. - удовлетворить частично.

Взыскать с Колупаевой Е.В., Москалевой Е.Г. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» денежную сумму в размере <данные изъяты> рубль, с учетом зачета удовлетворенных требований по встречному исковому заявлению и перерасчета уплаченных сумм, из которых: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рубля - сумма начисленных на кредит процентов.

Взыскать с Колупаевой Е.В., Москалевой Е.Г. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» денежную сумму <данные изъяты> рубля - в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В остальной части иска отказать.

Встречные исковые требования Колупаевой Е.В. к ОАО «РОСБАНК» о взыскании денежных средств, признании недействительным пункта договора, взыскании судебных издержек - удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Колупаеворй Е.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Денежные средства направить в зачет требований ОАО АКБ «РОСБАНК» по основному иску.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу муниципального образования «г. Ижевск» <данные изъяты> рубль, считать указанную сумму уплаченной в счет зачета ранее уплаченной суммы государственной пошлины.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда.

     Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ихсанов И.В.