№2-679/12 г
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 марта 2012 года.
Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе : судьи Обуховой М.А.,
при секретаре Максимовой Ю.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к Тепляковой Т.Е. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к Тепляковой Т.Е. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований, что в соответствии с условиями Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ Тепляковой Т.Е. ИКПКГ "Доступное жилье" предоставил ипотечный жилищный займ в размере <данные изъяты> руб. на срок ДД.ММ.ГГГГ на ремонт квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано указанное жилое помещение. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты> руб. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчицей и выданной –УФРС по УР первоначальному залогодержателю - ИКПКГ "Доступное жилье"). Права по Закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ (Договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, акт приёма-передачи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ) организацией ООО "Ижевское ипотечное сервисное агентство" Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями закладной, ответчица была обязана вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платёж в размере <данные изъяты> руб. На ДД.ММ.ГГГГ совокупная сумма просроченных платежей ответчицы составляет <данные изъяты> руб., в том числе: - задолженность по погашению основного долга <данные изъяты> руб., - задолженность по уплате процентов по закладной <данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчицы задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
- остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> руб.,
- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.,
- сумма неуплаченных пеней в размере <данные изъяты>% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей - <данные изъяты> руб.,
- взыскать с ответчицы, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых,
- взыскать с ответчицы пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно,
- обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>,
- определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов,
- определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в Закладной <данные изъяты> руб.,
- взыскать с ответчицы в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лиц без самостоятельных требований привлечены: Наполова С.С., действующая за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО6, Администрация Первомайского района г.Ижевска.
В судебном заседании представитель истца Шишкина М.В., действующая на основании доверенности, поддерживает исковые требования, ссылаясь на доводы, указанные в исковом заявлении. Погашение задолженности не имеется.
Дело рассмотрено, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, в отсутствие ответчика, надлежащим образом уведомленного о дате судебного разбирательства.
Ответчик и третье лицо неоднократно ( на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ ) по указанным в иске и установленным судом ( согласно данных Республиканского адресного бюро) адресам, в том числе и адресу места регистрации извещался о датах рассмотрения дела, согласно почтовым уведомлениям, конверты возращены в суд за истечением срока хранения, учитывая длительные сроки рассмотрения дела, право истца на рассмотрение дела в суде, с соблюдением сроков рассмотрения дела в суде и защите прав истца, суд расценивает поведение ответчика как уклонение от явки в суд, и злоупотреблением правом с его стороны.
Представитель Администрации Первомайского района г. Ижевска извещенный ДД.ММ.ГГГГ, в суд не явился, причину неявки суду не сообщил.
Суд, заслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ипотечным кредитным потребительским кооперативом граждан «Доступное жилье» (ИКПКГ «Доступное жилье» и заемщиком Тепляковой Т.Е. заключен договор целевого займа № (далее - договор займа).
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора займа ответчику был предоставлен займ сроком на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.
Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов на него путем осуществления ежемесячных платежей.
При этом первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. В последующие 178 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. (п.3.6.4-3.6.6).
Обязательство по предоставлению заемщику суммы займа было исполнено ИКПКГ «Доступное жилье» в полном объеме путем перечисления денежных средств в безналичной форме на расчетный счет заемщика.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.1.2 договора займ предоставлялся для целевого использования: ремонта жилого помещения - квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящейся по адресу: <адрес> принадлежащей Тепляковой Т.Е. на праве собственности.
Надлежащее исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивается ипотекой указанной квартиры, о чем свидетельствует договор ипотеки №И от ДД.ММ.ГГГГ, закладная.
Залогодателем является Теплякова Т.Е., право собственности которой на квартиру по адресу: <адрес> и договор ее залога зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данное положение предусмотрено пунктом 4.4.2 договора займа, в соответствии с которым Заимодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления заемщикам письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в случаях:
б) - при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней,
г) - при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Как установлено в судебном заседании, последний платеж по уплате долга и причитающихся по договору процентов ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты по день рассмотрения спора денежное обязательство по кредитному договору заемщиком не исполнялось.
В связи с чем, у истца имелись все основания потребовать досрочного возврата кредита с уплатой причитающихся процентов и пени.
Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга перед истцом в размере <данные изъяты> руб. Таким образом, указанная денежная сумма ответчиком не возвращена. Доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии с ч.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст.146 ГК РФ (Передача прав по ценной бумаге):
1. Для передачи другому лицу прав, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, достаточно вручения ценной бумаги этому лицу.
2. Права, удостоверенные именной ценной бумагой, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии). В соответствии со статьей 390 настоящего Кодекса лицо, передающее право по ценной бумаге, несет ответственность за недействительность соответствующего требования, но не за его неисполнение.
3. Права по ордерной ценной бумаге передаются путем совершения на этой бумаге передаточной надписи - индоссамента. Индоссант несет ответственность не только за существование права, но и за его осуществление.
Индоссамент, совершенный на ценной бумаге, переносит все права, удостоверенные ценной бумагой, на лицо, которому или приказу которого передаются права по ценной бумаге, - индоссата. Индоссамент может быть бланковым (без указания лица, которому должно быть произведено исполнение) или ордерным (с указанием лица, которому или приказу которого должно быть произведено исполнение).
Индоссамент может быть ограничен только поручением осуществлять права, удостоверенные ценной бумагой, без передачи этих прав индоссату (препоручительный индоссамент). В этом случае индоссант выступает в качестве представителя.
Как следует из материалов дела, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке, предусмотренном ст.146 ГК РФ, с ДД.ММ.ГГГГ является истец – ООО «АТТА-Ипотека».
В соответствии с ч.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке» права истца на закладную основываются на отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ООО «Ижевское ипотечное сервисное агентство».
Поскольку сумма основного долга по договору займа в размере <данные изъяты> руб. ответчиком не возвращена, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке, предусмотренном ст.146 ГК РФ является истец, требования истца о возврате суммы основного долга в указанном размере обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Тепляковой Т.Е. в пользу истца.
В соответствии со ст.809 ГК РФ:
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (п.3.1 договора).
Расчет истца суд полагает верным, из расчета <данные изъяты>% годовых подлежат начислению проценты, исчисленные на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
По условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно (п.3.2).
Таким образом, подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> руб. (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
В силу п.5.2 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении сроков возврата займа Заемщик платит Заимодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов Заемщик платит Заимодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Истцом уменьшен предусмотренный договором займа размер неустойки до <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и процентов за каждый календарный день просрочки.
Расчет истца суд полагает верным: размер неустойки, начисленной на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.
В то же время суд с учетом ст. 333 ГК РФ снижает размер данной неустойки до суммы <данные изъяты> рублей.
Вместе с тем, суд, полагая, что размер подлежащей уплате неустойки, начисленной за допущенную просрочку погашения долга и процентов по кредиту, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, уменьшает в соответствии со ст.333 ГК РФ размер неустойки по кредиту и процентам, следует снизить до ставки рефинансирования, действующей на день принятия решения т.к. <данные изъяты>% годовых, что составляет <данные изъяты> % в день. <данные изъяты>).
Указанная сумма подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Расчет истца проверен с учетом требований ст.319 ГК РФ, механизм расчета (очередность направления поступавших платежей) соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки на будущий период, просит взыскать с ответчицы пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно.
Подлежит взысканию с ответчика неустойка по день фактического исполнения основного денежного обязательства и также подлежат снижению пени до ставки рефинансирования, действующей на день принятия решения т.к<данные изъяты>% годовых, что составляет <данные изъяты> % в день.
Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей, а также:
- проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.
- пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей <данные изъяты> рублей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы займа включительно.
Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке» (Основания обращения взыскания на заложенное имущество):
1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
2. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п.4.4 договора займа Заимодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
4.4.3 - при просрочке очередного ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней,
- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна,
- при неудовлетворении заемщиками требования займодавца о полном досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая от даты направления такого требования.
Как установлено в судебном заседании и отмечалось выше, денежное обязательство по договору займа заемщиком после ДД.ММ.ГГГГ не исполняется надлежащим образом. Последний платеж по уплате долга и причитающихся по договору процентов был произведен ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч.3 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.
Обстоятельств, освобождающих должника от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства по договору займа судом не установлено.
В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст.350 ГК РФ).
В силу ст. 54 ч.2 п.4 ФЗ Об ипотеке Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ,действует с 07.03.12года ) )
Начальная продажная цена квартиры определялась сторонами в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с данными отчета №, составленного ДД.ММ.ГГГГ ООО «Удмуртская оценочная компания», о чем имеется отметка в закладной (стр.3).
Таким образом, поскольку денежное обязательство по договору займа заемщиком надлежащим образом не исполняется, взыскание указанных выше сумм следует обратить на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, реализовав квартиру с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры с торгов в размере <данные изъяты> руб. ( что составляет <данные изъяты>% от суммы <данные изъяты> ).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца денежную сумму в размере <данные изъяты> руб. (пропорционально удовлетворенной части исковых требований) -возврат уплаченной госпошлины при подаче в суд иска.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ООО «АТТА Ипотека» к Тепляковой Т.Е. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с Тепляковой Т.Е. в пользу ООО «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из которых:
<данные изъяты> рублей основного долга (займа);
<данные изъяты> рублей процентов за пользование займом,
<данные изъяты> рублей - неустойку за просрочку исполнения обязательства по уплате суммы основного долга и процентов за пользование займом, начисленную на ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Тепляковой Т.Е. в пользу ООО «АТТА Ипотека»:
- проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно,
- пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей <данные изъяты> рублей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы займа включительно.
Взыскать с Тепляковой Т.Е. в пользу ООО «АТТА Ипотека» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, реализовав квартиру с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры с торгов в размере <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Удмуртской республики (через Первомайский районный суд г.Ижевска) в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированная часть решения изготовлена : 29 марта 2012 года.
Судья : М.А.Обухова