№2-676/12 г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 марта 2012 года.
Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе: судьи Обуховой М.А.,
при секретаре Максимовой Ю.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» к Мухаметзянову Ф.К., Лапину А.С., Галимуллину Р.А. о взыскании суммы,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы, указывая в обоснование заявленных требований, что в соответствии с кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и заемщиком Мухаметзяновым Ф.К., истец предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 120 месяцев. Погашение кредита по условиям договора производится ежемесячными платежами до 30 числа включительно в соответствии с графиком платежей. Заемщик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. Надлежащее исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено договорами поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенными между истцом и Галимуллиной Р.А., Лапиным А.С. Просит взыскать солидарно с ответчиков денежные средства по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере : <данные изъяты> руб., в том числе:
• задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.,
• задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.,
• пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> руб.,
• пени по просроченной плате процентов за кредит в размере <данные изъяты> руб.,
- взыскать с ответчиков солидарно расходы по оплате государственной пошлины по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель истца Мосенцов А.С., действующий в суде по доверенности, настаивает на удовлетворении исковых требований, ссылаясь на доводы, указанные в исковом заявлении. Кроме того, пояснил, что по условиям договора, если нет письменного заявления о досрочном погашении, то деньги зачисляются, и сумма списывается в проценты. По договору пени списываются быстрее, чем проценты. Сторонами был подписан договор. На момент внесения денежных средств пени были отменены. Сумма фиксированная, все расчеты сделаны, банк перестал начислять проценты и пени с ДД.ММ.ГГГГ, когда должнику направлялось уведомление, в одностороннем порядке расторг договор. Если не поступает заявление о досрочном погашении, то Банк списывает просрочку, а остальная сумма остается на счете, списывается только очередной платеж. Основной долг оставался <данные изъяты> руб., после всех погашений на эту сумму начислялись проценты за пользование. Все изменения в договор вносятся дополнительным соглашением, которое подписано не было. График остался тот же самый.
Ответчик Мухаметзянов Ф.К. исковые требования признает частично. Пояснил, что кредитный договор был заключен, денежные средства получены. Сумма кредита составляла <данные изъяты> руб. Как появились деньги, он уплатил ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей. Долг остался согласно уведомления. В Банк написал письмо об отмене штрафов. О том, что он должен подписывать соглашение, сказано не было. Готов заплатить долг 43%. Списание денежных средств по старому графику считает неправильным. Банком начислены несоизмеримо большие суммы, чем нарушены его права. Производилось списание с его счетов без его ведома, по старым графикам платежа. Писал заявление, чтобы погасить сначала основной долг, оставить только проценты, но банк отказал. Просит отменить пени по процентам, уменьшить пени до ставки рефинансирования.
Дело рассмотрено, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, в отсутствие ответчиков Лапина А.С., Галимуллина Р.А., надлежащим образом уведомленных о дате судебного разбирательства.
Ответчики Лапин А.С., Галимуллин Р.А., неоднократно ( на 23.01.12 г 01.02.1227.02.12 и на 06.03.12) ) по указанным в иске и установленным судом ( согласно данных Республиканского адресного бюро) адресам, в том числе и адресу места регистрации извещался о датах рассмотрения дела, согласно почтовым уведомлениям, конверты возращены в суд за истечением срока хранения, учитывая длительные сроки рассмотрения дела, право истца на рассмотрение дела в суде, с соблюдением сроков рассмотрения дела в суде и защите прав истца, суд расценивает поведение ответчика как уклонение от явки в суд, и злоупотреблением правом с его стороны.
Ответчику Лапину А.С. иск и документы в обоснование иска, определение о разъяснении прав вручены почтовым уведомление- 13.02.12г.
Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком Мухаметзяновым Ф.К. заключен кредитный договор №ф, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 120 месяцев, плата за пользование кредитными средствами установлена графиком платежей.
В соответствии с условиями Кредитного договора и Графиком платежей, являющимся приложением к Кредитному договору ответчик Мухаметзянов Ф.К. принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита в размере <данные изъяты> руб. не позднее 30 числа каждого месяца, начиная с января 2009 г. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. Плата за пользование кредитом определяется по формуле, указанной в Графике платежей. Окончательная дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ
Обязательство по предоставлению ответчику Мухаметзянову Ф.К. кредита истцом исполнено в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет заемщика.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на ссудный счет ответчика, открытый в ОАО АКБ «<данные изъяты>», выпиской с указанного ссудного счета.
Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договорами поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и Лапиным А.С., Галимуллиным Р.А. соответственно, по условиям которых при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Часть 2 ст.363 ГК РФ предусматривает ответственность поручителя перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с ч.3 ст.363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Пунктом 1.1 указанных договоров поручительства предусмотрено, что поручители солидарно отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из представленных истцом кредитного договора, графика платежей следует, что ежемесячно, не позднее 30 числа каждого месяца, начиная с января 2009 г., заемщик должен вносить сумму в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения суммы основного долга и процентов.
В нарушение условий кредитного договора, платежи в погашение части кредита и процентов заемщиком производились с нарушением условий кредитного договора. Сумма основного долга составляет <данные изъяты> рублей.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются материалами дела, а именно: расчетом суммы задолженности по кредитному договору, выпиской со ссудного счета ответчика.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение предусмотрено пунктом 2.2.1 указанного кредитного договора.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено в адрес заемщика требование об образовавшейся кредитной задолженности и необходимости ее погашения в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Образовавшаяся кредитная задолженность ответчиками погашена не была.
Данные обстоятельства подтверждаются имеющимся в материалах дела требованием от ДД.ММ.ГГГГ.
Суду не представлено доказательств погашения ответчиками суммы основного долга перед истцом в размере <данные изъяты> рублей с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.
Поскольку указанная денежная сумма истцу не возвращена, поручительство ответчиков Лапина А.С., Галимуллина Р.А. не прекращено, указанная сумма <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
Условиями кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 0,1% в месяц.
Учитывая, что представленный в суд истцом расчет не соответствует ст.319 ГК РФ очередности погашения требований по денежному обязательству расчет процентов составит <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>. ) (где <данные изъяты> сумма пени начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ) рублей.
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
В силу п.4.2 Кредитного договора при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,5% от суммы простроенной задолженности за каждый день просрочки.
Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у заемщика возникли обязательства перед истцом по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком своевременно исполнены не были.
Истец просит взыскать неустойку (пени), начисленной на ДД.ММ.ГГГГ составляет:
- за просрочку возврата суммы основного долга – <данные изъяты> руб.,
- за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб.
Расчет истца проверен с учетом требований ст.319 ГК РФ, механизм расчета (очередность направления поступавших платежей) не соответствует требованиям указанной нормы.
Вместе с тем, суд, полагая, что размер подлежащей уплате неустойки, начисленной за допущенную просрочку погашения долга и процентов по кредиту, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, уменьшает в соответствии со ст.333 ГК РФ размер неустойки по кредиту и процентам снижен до ставки рефинансирования, действующей на день вынесения решения суда 8% ( 8:360) годовых, что составляет 0,022 % в день.
А потому и расчет пени, начисленной на ДД.ММ.ГГГГ составит :
- за просрочку возврата суммы основного долга – <данные изъяты> руб.,
- за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб.
Всего с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца следует взыскать в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» к Мухаметзянову Ф.К., Лапину А.С., Галимуллину Р.А. о взыскании суммы – удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Мухаметзянова Ф.К., Лапина А.С., Галимуллина Р.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, из которых:
- сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб.,
- проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.,
- пени за просрочку возврата суммы основного долга – <данные изъяты> руб.,
- пени за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> руб.
Взыскать солидарно с Мухаметзянова Ф.К., Лапина А.С., Галимуллина Р.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Удмуртской республики (через Первомайский районный суд г.Ижевска) в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Решение в окончательной форме изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: М.А.Обухова