Гражданское дело № 2-1558/12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Ижевск 15 мая 2012 года
Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,
при секретаре Нуруллиной Л.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защите прав потребителей» в интересах Сандалова А.В. к ОАО АКБ «Росбанк» в лице операционного офиса «Удмуртский» Прикамского филиала о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Защита прав потребителей», действующая в интересах Сандалова А.В. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителей, в обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Сандаловым А.В. и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 10,5% годовых. Условия кредитного договора предусматривали открытие ссудного счета и уплату заемщиком банку ежемесячной комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. Считает, что условие о взимании комиссии противоречит закону, ущемляет ее права, как потребителя, по сравнению с установленными ГК РФ. Просит признать недействительным (ничтожным) условие кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика в пользу Сандалова С.А. сумму незаконно удержанной комиссии за период действия договора с учетом срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 35 мес.), компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.; взыскать в пользу МООП штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.
В судебном заседании представитель процессуального истца – Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Защита прав потребителей» Липина Т.Н., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на доводы и основания, изложенные в исковом заявлении.
Истец Сандалов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела в суде был извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.
Суд, выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела установил следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между Сандаловым С.А. и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 10,5% годовых. (далее – Кредитный договор). Условием, определенным в параметрах кредита Кредитного договора и Общих условиях предоставления кредита предусмотрено, что заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. одновременно с ежемесячной выплатой в счет погашения кредита и уплаты процентов.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец Сандалов С.А. уплатил ответчику комиссию за ведение ссудного счета в общем размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 35 мес.).
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика поступила претензия от Сандалова С.А. о возврате комиссии за ведение ссудного счета в указанном размере. Однако ответчик претензию в добровольном порядке не удовлетворил, сумму комиссии не вернул, что явилось основанием для обращения в суд.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, объяснений представителя истца, подтверждаются копией кредитного договора, выпиской из лицевого счета истца, расчетом исковых требований, претензией, ответчиком не оспариваются.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 года N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 года N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, регулируются нормами Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей».
Судом установлено, что истцом получен кредит, направленный на удовлетворение личных и семейных нужд.
Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», зарегистрированном в Минюсте РФ 29.05.2008 N 11772, в расчет полной стоимости кредита включаются, в том числе, комиссии за ведение ссудного счета. Однако, правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), перечисленных в данном Указании, им не устанавливается, более того, данное Указание не является законом, не регулирует взаимоотношения между сторонами кредитного договора.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями за свой счет.Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору за счет потребителя, не предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе, комиссии за выдачу кредита, не соответствует действующему законодательству, является ущемлением прав потребителей.
Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России, Федеральной антимонопольной службы, не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за выдачу кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за выдачу кредита, являются ничтожными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Таким образом, закон, определяя принцип свободы договора, установил, что данный принцип не носит абсолютного характера, и может быть ограничен законом и иными правовыми актами, при этом договор по своим условиям должен соответствовать обязательным для сторон правилам.
Согласно статье 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик возложил на истца оплату услуги за ведение ссудного счета в общем размере <данные изъяты> руб. в нарушение законодательства о защите прав потребителей, суд считает положения Кредитного договора, предусматривающие ежемесячную оплату заемщиком комиссии за ведение ссудного счета в размере 1408 руб. нарушающими права истца как потребителя, а, следовательно, ничтожными, с момента заключения кредитного договора (п. 1 ст. 167, 168 ГК РФ), в связи с чем, ответчик обязан вернуть истцу сумму уплаченной комиссии в соответствии с положениями ст.ст.15, 1102 ГК РФ.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.
Истцом представлен расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Общий размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты> руб. 66 коп.
Расчет процентов проверен судом и является правильным.
Требования истца о компенсации морального вреда также подлежат удовлетворению в соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей», при этом суд полагает размер компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей разумным и обоснованным с учетом обстоятельств нарушения права, указанная сумма подлежит взысканию в пользу Сандалова А.В.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
В добровольном порядке требования потребителя ответчиком удовлетворены не были, что подтверждается материалами дела, в связи с чем, исходя из объема удовлетворенных судом требований потребителя, куда входит также компенсация морального вреда, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» штраф в размере <данные изъяты> коп., а также в доход бюджета муниципального образования «город Ижевск» штраф в размере <данные изъяты>., что в сумме составляет 50% от всего объема удовлетворенных требований потребителя.
Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, 339.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования «город Ижевск» государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Межрегиональной общественной организации потребителей «Защите прав потребителей» в интересах Сандалова А.В. к ОАО АКБ «Росбанк» в лице операционного офиса «Удмуртский» Прикамского филиала о защите прав потребителей – удовлетворить.
Признать недействительным (ничтожным) условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Сандаловым А.В. и ОАО АКБ «Росбанк», о возложении на заемщика обязанности по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице операционного офиса «Удмуртский» Прикамского филиала в пользу Сандалова А.В. неосновательно удержанную сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей 66 коп.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице операционного офиса «Удмуртский» Прикамского филиала в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защите прав потребителей» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> коп.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице операционного офиса «Удмуртский» Прикамского филиала в доход бюджета муниципального образования «город Ижевск» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>., государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Н.В.Дергачева