Дело № 11-69/2011
Мировой судья судебного участка № 76 Советского административного округа города Омска Зубарева Л.И.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Первомайский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Брижатюк И.А.
при секретаре Зобниной Т.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске
13 апреля 2011 года
апелляционную жалобу Старовойтовой Н.Е. на решение мирового судьи судебного участка № 76 САО г. Омска от 28 февраля 2011 г., которым постановлено: «В иске Старовойтовой Н.Е. к ОАО АК «Сберегательный банк Российской Федерации» о взыскании суммы единовременного платежа в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек, морального вреда <данные изъяты> рублей 00 копеек отказать»,
У С Т А Н О В И Л:
Старовойтова Н.Е. обратилась в суд с вышеуказанными требованиями к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых. По условиям кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты>% от суммы кредита не позднее даты выдачи кредита. По указанному договору сумма кредита была выдана за вычетом единовременного платежа на общую сумму <данные изъяты> рублей. Полагает, что условия кредитного договора, предусматривающие выплату единовременного платежа, противоречат действующему законодательству. Просила признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, применить последствия недействительности ничтожности условий кредитных договоров и взыскать с ответчика сумму единовременного платежа <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек, моральный вред <данные изъяты> рублей.
Мировым судьей постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Старовойтова Н.Е. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что кредитный договор был заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, то полагает, что настоящая сделка является обязательством с определенным сроком исполнения. Следовательно, началом течения срока исковой давности является окончание срока исполнения обязательства ДД.ММ.ГГГГ Считает, что срок исковой давности ею не пропущен. Кроме того, о нарушении своего права ей стало известно в январе 2010 года из публикаций нормативных актов на официальных сайтах.
В судебном заседании истец Старовойтова Н.Е. заявленные требования и доводы апелляционной жалобы поддержала в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит следующее.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Старовойтовой Н.Е. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истице кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п. 2.1 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> % от суммы кредита не позднее даты выдачи кредита, что составило <данные изъяты> рублей. Истица уплатила единовременный платеж в указанной сумме.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П.
В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
В соответствии с ч.9 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года № 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Таким образом, издержки в виде платежа за ведение ссудного счета при предоставлении банком услуги по выдаче кредита должен оплачивать сам банк.
К отношениям, возникшим из предоставления кредитов для личных (бытовых) нужд граждан также применяются положения Закона от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", ст. 1 которого запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
Статьей 16 указанного Закона установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Поскольку условия кредитного договора ущемляют права потребителя - истца, т.к. связывают возможность предоставления кредита с выплатой заемщиком единовременного платежа за ведение ссудного счета, хотя обслуживание данного счета не входит в объем предоставляемых банком услуг по выдаче кредитных средств, мировой судья правомерно пришел к выводу о недействительности условия о комиссионном вознаграждении и взыскании комиссионного вознаграждения.
В соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно ч.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Суд находит правомерным вывод суда первой инстанции о пропуске истицей срока исковой давности, поскольку о нарушении своего права она должна была узнать при заключении кредитного договора. Доводы истицы о том, что началом течения срока исковой давности является окончание срока исполнения обязательства ДД.ММ.ГГГГ суд находит необоснованными, поскольку срок уплаты единовременного платежа (тарифа) наступил не позднее даты выдачи кредита. В данном случае течение срока исковой давности начинается с момента окончания срока исполнения данной обязанности.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что решение мирового судьи постановлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, оснований, предусмотренных ст. 362-364 ГПК РФ для отмены решения мирового судьи в апелляционном порядке не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327-329 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л:
Решение мирового судьи судебного участка № 76 Советского административного округа города Омска от 28 февраля 2011 года по делу по иску Старовойтовой Н.Е. к ОАО АК «Сберегательный банк Российской Федерации» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств - оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня его принятия.