Дело № 11-151/2011 Мировой судья судебного участка № 78 САО г. Омска Удовиченко Н.Е. АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Чеботаревой Е.А., при секретаре Хаджиевой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 08 июля 2011 года апелляционную жалобу представителя Кальных Г.П. на решением мирового судьи судебного участка № 78 Советского АО г. Омска от 02 июня 2011 года по гражданскому делу по иску Кальных Г.П. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», которым постановлено: «В удовлетворении требований Кальных Г.П. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда отказать», У С Т А Н О В И Л: Кальных Г.П. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В обоснование указал, что ... заключил с ООО «ХКФ Банк» кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме ... рублей под ...% годовых на ... месяцев. Условия заключенного договора противоречат пунктам поданной им в банк заявки. Пункт 52 договора содержит условие о взимании комиссии в размере ... % от размера кредита. ... он обратился в банк с претензией о возврате ... рублей, уплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита. Указанная претензия, оаставлена банком без удовлетворения. Полагает, что условие договора о взимании с него ежемесячной комиссии за выдачу кредита противоречит законодательству, ущемляет его права потребителя. На основании изложенного, просил взыскать в его пользу с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ... рублей - сумма неосновательного обогащения, ... рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами с ... по ..., ... рублей - компенсация морального вреда. Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с требованиями иска не согласился, просил в удовлетворении иска отказать. В обоснование пояснил, что кредитный договор с истцом заключен в соответствии с действующим законодательством на основании свободного волеизъявления, информация об условиях была доверена до заемщика до заключения договора. Плата за кредит состоит из процентов и комиссии за предоставление кредита, что не противоречит законодательству. Банковская операция по предоставлению кредита является комплексным мероприятием, включающим, в том числе, операции по идентификации клиента, оценки имущественного положения клиента, его платежеспособности. Кроме того, должен быть применен срок исковой давности, составляющий один год. Мировым судьей 02 июня 2011 года постановлено изложенное решение, которым Кальных Г.П. отказано в удовлетворении иска. В апелляционной жалобе представитель Кальных Г.П. - Григорян Г.С., действующая по доверенности, просит отменить постановленное решение и принять новое. В обоснование указала, что банк при заключении кредитного договора предоставил недостоверную информацию об условиях кредитования, а условие о взимании комиссии нарушает права потребителя. Кальных Г.П. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель Кальных Г.П. - Григорян Г.С., действующая по доверенности, требования и доводы апелляционной жалобы поддержала. Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, причину неявки не сообщил, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом. Выслушав представителя Кальных Г.П. и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что по договору № от ..., заключенному между Кальных Г.П. (заемщик) и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор), на сновании заявки, заемщику открыт банковский счет № и предоставлен кредит в сумме ... рублей, с условием ежемесячного платежа в размере ... рублей, количеством платежей - ..., процентной ставкой ... % годовых, эффективной процентной ставкой - ... % годовых. Пунктом 52 предусмотрено, что банком устанавливается комиссия за предоставление кредита в размере ... % ежемесячно от размера кредита. Согласно Условиям, являющимся неотъемлемой частью договора, ежемесячный платеж включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; комиссию за открытие ссудного счета; суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период. В условиях договора не конкретизировано какие услуги включает комиссия за предоставление кредита. Между тем, график платежей (предварительный и не подписанный сторонами), предоставленный банком предусматривает внесение в течение ... месяцев по ... рублей в качестве части комиссии. Частью 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Комиссия за предоставление кредита нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. При заключении договора Кальных Г.П. имел возможность предварительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и отказаться от заключения договора на предложенных типовых условиях. Вместе с этим он не имел реальной возможности повлиять на размер комиссии, либо на исключение комиссии из сумм платежей. Согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Какая именно услуга предоставлялась заемщику, при взимании комиссии за предоставление кредита не расшифровано. При этом кредит предоставлен разово, а комиссия уплачивается ежемесячно. Соответственно, действия банка по взиманию комиссии за выдачу кредита применительно к п.1 ст. 10, п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права Кальных Г.П. Поскольку условие кредитного договора о внесении комиссии за предоставление кредита не основано на законе, то кредитный договор в указанной части является ничтожной сделкой, что влечет ее недействительность. Вместе с этим, согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Кредитный договор заключен ..., в суд с иском Кальных Г.П. подан ..., соответственно трехлетний срок исковой давности не пропущен. Таким образом, требование Кальных Г.П. о взыскании с банка ... рублей, уплаченных им за время действия договора в качестве комиссии за предоставление кредита, подлежит удовлетворению. Необходимо отметить, что указанная сумма возвращается истцу по основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 167 ГК РФ, по ничтожности части сделки. Также обосновано и подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика за пользование чужими денежными средствами ... рублей с ... по ... на основании ст. 395 ГК РФ. Решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным статьями 362-364 настоящего Кодекса (ст. 330 ГПК РФ). Согласно ст.ст. 362-363 ГПК РФ, одним из оснований для отмены или изменения решения суда является нарушение или неправильное применение норм материального или процессуального права, в том числе неправильное толкование закона. Поскольку мировым судьей при рассмотрении настоящего дела неправильно был истолкован закон, то постановленное 02.06.2011 года решение полежит отмене с принятием судом апелляционной инстанции нового решения, которым иск Кальных Г.П. подлежит удовлетворению. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Так как факт нарушения прав Кальных Г.П. нашел свое подтверждение, с учётом обстоятельств дела, требование истца о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению в размере ... рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Решение мирового судьи судебного участка № 78 САО г. Омска от 02 июня 2011 года об отказе в удовлетворении исковых требований Кальных Г.П. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда отменить, принять по делу новое решение. Взыскать в пользу Кальных Г.П. с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ежемесячную комиссию за предоставление кредита в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в сумме ... рублей, в счет компенсации морального вреда ... рублей. Определение вступает в законную силу со дня его принятия.