Дело № 11-180/2011 Мировой судья судебного участка № 76 Советского административного округа города Омска Зубарева Л.И. АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Брижатюк И.А. при секретаре Кукиной Ю.А. рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 16 августа 2011 года апелляционную жалобу ответчика ОАО «Московский областной банк» на решение мирового судьи судебного участка № 76 Советского административного округа города Омска Мороз О.В. от 11 июля 2011 года, которым постановлено: «Исковые требования Кожухарь М.Ю. удовлетворить частично. Взыскать с акционерного коммерческого банка Московский областной банк ОАО в пользу Кожухарь М.Ю. комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек, компенсации. Морального вреда в размере <данные изъяты> копеек, расходы по оказанию юридических услуг в сумме <данные изъяты> копеек, расходы по составлению нотариально удостоверенной доверенности в размере <данные изъяты> копеек. Взыскать с акционерного коммерческого банка Московский областной банк ОАО государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> копеек», У С Т А Н О В И Л: Кожухарь М.Ю. обратился в суд с требованием к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев. Пунктом 6.13.1.1 договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать кредитору комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с п.6.13.2 договора при выдаче кредита с истца была удержана оплата страхового взноса по договору страхования в размере <данные изъяты> рублей. Считает, что данные платежи не являются предметом договора, не входят в состав кредитных средств, не основаны на законе и нарушают права истца как потребителя. Просит признать пункт 6.13.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кожухарь М.Ю. и ОАО « АКБ «Мособлбанк» в части взимания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета недействительным; взыскать с ответчика в пользу истца сумму единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, сумму страхового взноса по договору страхования в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копейки, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей; расходы на юридическую консультацию <данные изъяты> руб., за составление искового заявления <данные изъяты> руб., услуги представителя <данные изъяты> руб., изготовление доверенности <данные изъяты> рублей. Мировым судьей постановлено вышеуказанное решение. В апелляционной жалобе представитель АКБ Московский областной банк ОАО просит отменить решение мирового судьи, указав, что согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Комиссия за выдачу кредита, взимаемая с заемщика является вознаграждением банку за услугу, в совокупности включающую в себя множество банковских операций, осуществляемых банком с момента принятия заявки о предоставлении целевого кредита до момента выдачи денежных средств. Поскольку Кожухарь М.Ю. является участником «Накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», следовательно, сделка по предоставлению заемщику кредитных средств в рамках данной системы не является типичной, и отношения между заемщиком и банком по данному виду кредитования регламентируются специально разработанными правовыми нормами. Условиями кредитного договора обязанность по открытию ссудного счета и оплата комиссии за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрены, более того денежные средства в качестве комиссии за открытие и ведение ссудного счета в банк от имени Кожухарь М.Ю. не поступали. В перечень платежей заемщика, включаемых в полную стоимость кредита, входит комиссия за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей. Со всеми условиями кредитного договора истец был ознакомлен. В судебное заседание истец не явился, о дне рассмотрения дела извещен. Представитель истца Скурихин С.И., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении. Считает решение мирового судьи законным и обоснованным. Представитель ответчика Мелешко А.О., действующий на основании доверенности от 4.07.2011 г., предъявленные требования не признал, доводы апелляционной жалобы поддержал. Пояснил, что кредит выдавался в рамках выдачи кредита военнослужащим. Сумма кредита была предоставлена на конкретные цели. Статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает комиссионное вознаграждение по операциям банка. Представитель ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен. Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд находит следующее. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кожухарь М.Ю. и АКБ Московский областной банк ОАО был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев. Пункт 6.13.1.1 кредитного договора предусматривает комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа (п.п1.1, 1.3). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения - квартиры находящейся по адресу: <адрес> (п.1.6). Таким образом, кредит был предоставлен в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и к данным правоотношениям подлежат применению нормы Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", который регулирует отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, а также для иных целей в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ст.1). Согласно п.2 ст.11 обозначенного закона участник накопительно-ипотечной системы имеет право использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч.1 ст.14 настоящего Федерального закона. В свою очередь пункт 2 ч.1 ст.14 указанного закона предусматривает, что каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях: уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу). В силу п.9 ст. 14 вышеуказанного Федерального закона средства целевого жилищного займа могут быть использованы участником накопительно-ипотечной системы для оплаты расходов, связанных с оформлением сделки по приобретению жилого помещения или жилых помещений, приобретению земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, и (или) оформлению кредитного договора (договора займа), в том числе удостоверенного закладной, включая выплаты кредитору, связанные с выдачей кредита (займа), оплату услуг по подбору и оформлению жилого помещения или жилых помещений, земельного участка, оплату услуг оценщика, а также расходы по страхованию рисков в соответствии с условиями указанных договоров или закладной. Оплата услуг и работ, указанных в настоящей статье, может быть произведена за счет средств целевого жилищного займа при условии соответствия оказываемых услуг и работ требованиям, установленным уполномоченным федеральным органом. Пункт 54 Постановления Правительства РФ от 15 мая 2008 г. N 370 Согласно п.п. 55-56 указанного Постановления для оплаты услуг и работ, указанных в части 9 статьи 14 Федерального закона, участник представляет в уполномоченный орган копии договоров об оказании услуг (выполнения работ) и документы, подтверждающие понесенные участником расходы. Уполномоченный орган в течение 10 рабочих дней со дня получения документов, указанных в пункте 55 настоящих Правил, принимает решение об оплате услуг (работ), осуществляет перечисление средств целевого жилищного займа на банковский счет участника либо принимает решение об отказе в оплате и возвращает документы с указанием причин отказа. Таким образом, законодательством установлена процедура, предусматривающая возможность возврата понесенных истцом расходов по выплатам банку в связи с выдачей кредита, которые могут быть оплачены уполномоченным органом за счет средств целевого жилищного займа. В данной связи суд не находит оснований для удовлетворения требований предъявленных к АКБ Московский областной банк ОАО. В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Пункт 2 ст. 1 ГК РФ предусматривает, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Заключив договор, заемщик выразил свое согласие на получение кредита на условиях, предусмотренных договором, принял на себя обязательства по своевременной и полной оплате всех платежей по договору. Размер уплаченных истцом комиссий соответствует тарифам банка и предусмотрен кредитным договором. При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований. Руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Решение мирового судьи судебного участка № 76 Советского административного округа города Омска от 11 июля 2011 года по делу по иску Кожухарь М.Ю. к ОАО ««АКБ «Московский областной банк» о защите прав потребителей» отменить. В иске Кожухарь М.Ю. к ОАО ««АКБ «Московский областной банк» о защите прав потребителей - признании кредитного договора частично недействительным, взыскании комиссии за выдачу кредита, суммы страхового взноса, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов отказать. Решение вступает в законную силу со дня его принятия. Судья
"О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" определяет, что оплата услуг и работ, указанных в части 9 статьи 14 Федерального закона, производится за счет средств целевого жилищного займа после регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договора (договоров) участия в долевом строительстве или права собственности участника на жилое помещение (жилые помещения), приобретенное на основании договора (договоров) купли-продажи жилого помещения (жилых помещений).