Мировой судья Дело № 11-229/2011 судебного участка № 74 САО г. Омска Черникова Л.С. О П Р Е Д Е Л Е Н И Е Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Оганесян Л.С., при секретаре Дудоладовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании 30 ноября 2011 г. в городе Омске гражданское дело по исковому заявлению Чикариной Н.М. к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» о признании недействительными условий договора, взыскании сумм, по апелляционной жалобе представителя ответчика на решение мирового судьи судебного участка № 74 САО г. Омска от ..., которым постановлено: «Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в пользу Чикариной Н.М. убытки в сумме ... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме ... рублей. В остальной части иска отказать. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме ... руб.», у с т а н о в и л: Чикарина Н.М. обратилась в суд с иском к ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» о защите прав потребителей. В обоснование заявленных требований указала, что ... заключила с ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» кредитный договор № о предоставлении ей кредита в размере ... рублей на ... под ...% годовых. Полагает, что удержание банком с неё комиссии за выдачу кредита в размере ... рублей, комиссии страховых премий в размере ... рубля незаконно и нарушают права потребителя. В связи с использованием ответчиком указанных средств незаконно, с банка подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами. На основании изложенного просила: признать недействительными условия кредитного договора о возложении на неё обязанности по оплате комиссии за выдачу кредита, комиссии за страхование; применить последствия недействительности сделки, взыскав с банка в её пользу оплаченные ... рубля; взыскать с банка в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами ... рублей, компенсировать моральный вред - ... рублей, расходы по оплате за юридические услуги - ... рублей. В судебном заседании в мировом суде истица требования поддержала в полном объеме. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в письменном отзыве просил в удовлетворении требований иска отказать в полном объеме. В обоснование указал, что ст. 809 ГК РФ предусмотрена возможность займодавца на получение процентов за пользование кредитом. Заключенным кредитным договором была предусмотрена форма платы за кредит с включением комиссии за выдачу кредита в размере ... рублей. До заключения договора истице была предоставлена информация об условиях предоставления кредита, соблюдена свобода заключения договора. Чикарина Н.М. добровольно согласилась на заключение договора. Страхование жизни не является обязательным условием предоставления кредита, данная услуга предоставляется после согласия клиента. Включение в договор условия о страховании не подпадает под запреты, установленные законом РФ «О защите прав потребителей». Кроме того, истица погасила всю сумму кредита ..., соответственно, не может требовать того, что исполнено по обязательствам. Мировой судьей судебного участка № 74 САО г. Омска ... постановлено изложенное выше решение. На данное решение представитель ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» подал апелляционную жалобу, в которой просил отменить постановление мирового судьи и в удовлетворении иска Чикариной Н.М. отказать. В обоснование указал доводы, которые содержались в письменном отзыве, предоставленном в мировой суд. Полагал, что судом нарушены нормы материального и процессуального права. В суде апелляционной инстанции истица требования жалобы не признала, полагает, что решение мирового судьи законное и обоснованное. Представитель ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом. Ранее при подаче апелляционной жалобы просили рассмотреть дело без их участия. Выслушав объяснения истицы, проверив доводы апелляционной жалобы и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из материалов дела усматривается, что ... Чикарина Н.М. подала заявление-оферту в ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» с просьбой заключения договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании с предоставлением кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления (л.д.7). Сторонами был заключен договор о потребительском кредитовании № от ..., по условиям которого Чикариной Н.М. предоставляется кредит в размере ... рублей под ...% годовых с установлением графика погашения кредита. Также условиями договора предусмотрено, что заемщик оплачивает единовременную комиссию за выдачу кредита - ... рублей, единовременную комиссию страховых премий, уплаченных банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности - ... рубля (л.д.9). Помимо этого Чикарина Н.М. подписала заявление на включение в программу страхования при получении кредита, по условиям которой согласилась с тем, что ООО ИКБ «Совкомбанк» является выгодоприобретателем по договору страхования её жизни от несчастных случаев, заключенного с З. (страховщик) (л.д.11). В условиях программы страхования жизни от несчастных случаев и болезней клиентов ООО ИКБ «Совкомбанк» определен порядок добровольного участия заемщиков в данной программе (л.д.10). Истица полагает нарушением своих прав произведенную единовременную оплату комиссии за выдачу кредита и оплаты страховых премий. В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П. В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с ч. 9 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года № 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. К отношениям, возникшим из предоставления кредитов для личных (бытовых) нужд граждан также применяются положения Закона от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей". Статьей 16 указанного Закона установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Комиссия за выдачу кредита нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Соответственно, действия банка по взиманию указанной комиссии применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права Чикариной Н.М. Таким образом, взимание банком с заемщика единовременной комиссии за выдачу кредита в размере ... рублей нарушает её права, поэтому указанное действие банка является незаконным. Учитывая изложенные выше обстоятельства, мировой судья обоснованно пришел к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика единовременной комиссии за выдачу кредита. Между тем условия кредитного договора о страховании заемщиком жизни от несчастных случаев не нарушают прав истицы как потребителя. Так, договор о страховании не относится к договору об оказании услуг и включение условий о страховании в договор кредитования не связано с обязательным приобретением дополнительных товаров (работ, услуг). В связи с указанным, условия кредитного договора об оплате комиссии за страховые премии, не противоречат законодательству, не нарушают прав потребителя. Так как нашел подтверждение факт необоснованного взимания с заемщика комиссии за выдачу кредита, то с банка следует взыскать на основании ст. 395 ГК РФ проценты за пользование ... рублей. Уменьшение мировым судьей размера процентов по ст. 333 ГК РФ до ... рублей не является нарушением норм закона, соответствует установленным обстоятельствам. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Применительно к приведенным положениям Закона, с учетом обстоятельств дела, удовлетворение мировым судьей требования истицы о компенсации морального вреда в сумме ... рублей обоснованно. Взыскание мировым судьей в пользу истца понесенных расходов за юридические услуги представителя в сумме ... рублей соответствует ст. 100 ГПК РФ, а взыскание госпошлины, от уплаты которой истец освобожден при обращении в суд - ст. 103 ГПК РФ. Доводы апелляционной жалобы о том, что мировым судьей при вынесении решения нарушены нормы материального и процессуального права не нашли своего подтверждения. Таким образом, суд апелляционной инстанции считает, что мировым судьёй правильно оценены, собранные по делу доказательства, решение по иску постановлено в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права. Оснований для отмены решения мирового судьи и принятия нового решения по делу не имеется. С учетом изложенного,руководствуясь ст. ст. 327-330 ГПК РФ, суд о п р е д е л и л: Решение мирового судьи судебного участка № 74 САО г. Омска от ... по делу по иску Чикариной Н.М. к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» о признании недействительными условий договора, взыскании сумм оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ответчика - без удовлетворения. Определение вступило в законную силу 30.11.2011