Дело № 2-1601/2010 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации в составе председательствующего Солодкевича И. М. при секретаре Бирковой Л.И. рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 30 апреля 2010 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Карась Н.В. о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога У С Т А Н О В И Л: Дата обезличена года ООО «Русфинанс Банк» (далее Банк) направило в суд настоящий иск, указав следующее: Дата обезличена года в соответствии кредитным договором Номер обезличенф, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Карась Н.В., ответчице был предоставлен кредит на сумму ... руб. ... коп. ... на срок до Дата обезличена года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля модели ..., год выпуска ..., идентификационный номер ..., двигатель Номер обезличен, ..., кузов ..., цвет - .... В целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена года между ответчицей и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества Номер обезличенфз. В соответствии пунктом 10 кредитного договора ответчица должна была осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение данного условия ответчица неоднократно нарушала свои обязательства по договору. Факт выдачи кредита ответчице и нарушением ею своих обязательств перед Банком подтверждается кредитным договором, платежными поручениями и историей погашения клиента. Просили взыскать с ответчицы в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в общей сумме ..., в том числе: ... - текущий долг по кредиту, ... - срочные проценты на сумму текущего долга, ... коп. - просроченный кредит, ... коп. - просроченные проценты, ... коп. - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, ... коп. - повышенные проценты за просрочку по уплате процентов; обратить взыскание на заложенное имущество и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... коп. л.д. 3-4). При рассмотрении дела истец уменьшил размер своих требований: в связи с внесением ответчицей на момент рассмотрения спора в счет погашения задолженности денежных средств в сумме ... рублей, просит взыскать с последней задолженность по кредитному договору в общей сумме ... руб. ... коп. и ... руб. ... коп. расходов по оплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на заложенное имущество л.д. 65-66). Представители истца - ООО «Русфинанс Банк» - в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, в заявлении исковые требования поддержали полностью л.д. 65, 67-68). Ответчица Карась Н.В. в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями. Пояснила, что кредитный договор она заключала добровольно, ежемесячный платеж по условиям договора составлял около ... рублей. До ... года она исполняла условия договора надлежащим образом. В ... году в связи с ухудшением материального положения ей была предоставлена рассрочка, ежемесячный платеж был снижен до ... рублей, уведомление об этом согласно ее заявлению по сети «Интернет» также было направлено ей по сети «Интернет». До ... года она вносила платежи в сумме ... рублей в месяц. Далее и до настоящего времени вносила по ... рублей в месяц, поскольку, находясь в декретном отпуске, получает пособие в обозначенном размере. Не отрицала, что вносит платежи в меньшем размере, чем предусмотрено кредитным договором, а данные действия не согласованы с Банком, соответствующие изменения в кредитный договор не внесены. В случае продажи автомобиля на торгах полагает возможным начальную продажную цену установить в ... рублей. Также просила предоставить отсрочку продажи автомобиля на торгах, поскольку в настоящее время находится в декретном отпуске, не имеет возможности рассчитаться с банком полностью, а автомобиль ей необходим для личного пользования. Выслушав ответчицу, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему: Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). По условиям кредитного договора Номер обезличенФ от Дата обезличена года ООО «Русфинанс Банк» (далее - кредитор) обязуется предоставить Карась Н.В. (далее - заемщик) денежные средства (далее - кредит) в сумме ... руб. ... коп. (... руб. ... копейки) на срок до Дата обезличена года под ...% (...) годовых, размер единовременной комиссии за выдачу кредита ... (...) рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит в размере и на условиях предусмотренных договором (п. 1), для покупки заемщиком автотранспортного средства (п. 2); заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа ... руб. ... коп. на счете, указанном в пункте 4, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи (п. 10); штрафные санкции: в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, в сроки, предусмотренные п.п. «б» п. 1, п. 10, 11, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты), в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п. «б» п. 1, п. 10, 11, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50 % от суммы непогашенной в срок ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты) (п.п. 18,19); заемщик обязуется передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль; исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено договором залога Номер обезличен (п.п. 20, 22); кредитор в праве в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в том числе, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (п.п. «б» п. 26) л.д. 6-7). В обеспечение обязательств по данному кредитному договору в порядке и в соответствии со ст.ст. 334-349 ГК РФ Банк (далее - залогодержатель) и Карась Н.В. (далее - залогодатель) заключили договор залога Номер обезличен от Дата обезличена года, предметом которого являлось транспортное средство, модель ... год выпуска ..., идентификационный номер ..., двигатель Номер обезличен, Номер обезличен, кузов ..., цвет - ... (п. 1); залогодателю известны также случаи, при наступлении которых у залогодержателя возникает право потребовать от залогодателя досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии и выполнения иных обстоятельств по кредитному договору (п. 7); стороны оценивают заложенное имущество в размере ... (...) рублей (п. 5); имущество остается у залогодателя во владении и пользовании (п.8); взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, обращение взыскания на имущество осуществляется во внесудебном порядке; залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении залогодателем обязательства по кредитному договору (п.п. 15-16) л.д. 8-10). Кредит истец выдал Карась Н.В. путем зачисления денежных средств в сумме ... руб. ... коп. на счет в банке, что подтверждается заявлениями на перевод средств и платежными поручениямил.д. 13-16, 17-20). Следовательно, истец свои обязательства по договору исполнил полностью и надлежащим образом. Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчица Карась Н.В. с ... года в нарушение условий договора и требований закона (ст.ст. 307, 309-310 ГК РФ) допускала ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору в части внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита л.д. 28-50), что последняя и не отрицает. Дата обезличена года Банк направил в адрес ответчицы претензию с требованием в десятидневный срок исполнить свои обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности либо передачи залогового имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке л.д. 25, 26-27). Однако до настоящего времени ответчица указанные требования не исполнила. По состоянию на Дата обезличена года включительно задолженность ответчицы Карась Н.В. по кредитному договору составила: текущий долг по кредиту ... руб. ... коп., срочные проценты на сумму текущего долга ... руб. ... коп., просроченный кредит ... руб. ... коп., долг по процентам ... руб. ... коп., повышенные проценты на просроченный кредит ... руб. ... коп., повышенные проценты на просроченные проценты ... руб. ... коп. л.д. 28-43). Размер задолженности по расчетам истца ответчица не оспорила. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ данные правила применяются и к отношениям по кредитному договору. Истец, воспользовавшись предоставленным законом правом, требуя досрочно взыскать с ответчицы сумму кредита, ссылается на неоднократное нарушение последней своих обязательств по кредитному договору в части размера платежа и сроков, установленных для возврата очередной части кредита, что предусмотрено непосредственно условиями кредитного договора (пункт 10). В нарушение установленных условий договора и принятых Карась Н.В. обязательств, в отсутствие соответствующих изменений договора, согласованных сторонами в предусмотренном законом порядке (ст.ст. 450-453 ГК РФ), последняя с ... года производила возврат кредита и процентов в нарушение установленного договором размера ежемесячных платежей, что, как уже было отмечено, достоверно установлено при рассмотрении дела и не отрицает сама ответчица. В силу закона и по условиям договора при изложенных обстоятельствах требования истца о досрочном взыскании с ответчика всей суммы кредита, процентов и неустойки (штрафных санкций) являются правомерными, обоснованными и подлежат удовлетворению. Как следует из заявления истца, на момент разрешения спора истица внесла ... рублей. Расчет распределения данной суммы относительного заявленного изначально размера задолженности по состоянию на Дата обезличена года истец не предоставил. При таких обстоятельствах, для установления структуры задолженности, с учетом внесенной ответчицей суммы, суд полагает возможным исходить из условий кредитного договора между сторонами (пункт 14), согласно которым погашение задолженности перед кредитором производится в следующем порядке: - издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по настоящему кредитному договору (при их наличии); - уплата единовременной комиссии за выдачу кредита; - уплата повышенных процентов (при их наличии); - уплата просроченных процентов (при их наличии); - погашение просроченной задолженности по основному долгу (при ее наличии); - уплата срочных процентов; - погашение срочной задолженности по основному долгу, что не противоречит положениям статьи 319 ГК РФ. Отсюда, в зачет уплаченных ответчицей ... рублей подлежат ... руб. ... коп. повышенных процентов за просрочку по уплате процентов и ... руб. ... коп. повышенных процентов за просрочку погашения долга по кредиту, всего в общей сумме ... руб. ... коп. (...). Оставшиеся денежные средства в сумме ... руб. ... коп. (...) подлежат зачету к просроченным процентам (... руб. ... коп.), задолженность по которым в связи с этим составит ... руб. ... коп. (...). Подлежат удовлетворению в рассматриваемом случае и требования истца об обращении взыскания в судебном порядке на предмет залога (ст.ст. 348, 349 ГК РФ, условия кредитного договора и договора залога), поскольку установлены основания для досрочного взыскания суммы по кредитному договору, истец имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Основания для отказа в обращении взыскания на предмет залога (п. 2 ст. 348 ГК РФ) в рассматриваемом случае отсутствуют. Согласно статье 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (пункт 1); начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке… Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (пункт 3). Как следует из исковых заявлений, истец просит обратить взыскание на предмет залога в размере заявленных требований.роны третьих лиц. обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от В обоснование начальной продажной цены заложенного имущества в ... (...) рублей ответчица также указывает на размер задолженности, заявленный банком. Данная продажная цена участвующими в деле лицами не оспорена, по мнению суда, является обоснованной и объективной, что при изложенных обстоятельствах и отсутствия иных достоверных доказательств позволяет установить данную стоимость как начальную продажную цену при реализации (продаже) заложенного имущества на публичных торгах. Поскольку от ответчицы (залогодателя) поступила просьба об отсрочке реализации заложенного имущества (п. 2 ст. 350 ГК РФ) суд, с учетом обстоятельств нарушения обязательств, размера задолженности, погашения ответчицей части просроченной задолженности, положения самой ответчицы, намерений последней в итоге рассчитаться по кредиту, внесение ежемесячных платежей, хотя и в меньшем размере, полагает возможным удовлетворить заявленное ходатайство и отсрочить реализацию заложенного имущества сроком на один год, то есть до Дата обезличена года. В соответствии со ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию и понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6088 руб. 84 коп. л.д. 2). Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Карась Н.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена года в том числе: ... руб. ... коп. текущего основного долга, ... руб. ... коп. просроченного основного долга, ... руб. ... коп. текущих процентов за пользование кредитом и ... руб. ... коп. просроченных проценты за пользованием кредитом, а также ... руб. ... коп. расходов по оплате государственной пошлины, всего в общей сумме ... руб. ... коп. (... рубля ... копейки). Обратить взыскание на транспортное средство - автомобиль марки ..., год выпуска ..., идентификационный номер ..., двигатель Номер обезличен, Номер обезличен кузов ..., цвет ..., паспорт транспортного средства серии Номер обезличен Номер обезличен выдан Дата обезличена года, являющееся предметом залога по договору залога имущества Номер обезличен от Дата обезличена года. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля марки ..., год выпуска ..., идентификационный номер ..., двигатель Номер обезличен, Номер обезличен кузов ..., цвет ..., паспорт транспортного средства серии Номер обезличен Номер обезличен выдан Дата обезличена года, при реализации на публичных торгах в ... рублей. Отсрочить продажу заложенного имущества - автомобиля марки ..., год выпуска ... идентификационный номер ..., двигатель Номер обезличен, кузов ..., цвет ..., паспорт транспортного средства серии Номер обезличен Номер обезличен выдан Дата обезличена года, с публичных торгов на один (один) год, то есть до Дата обезличена года. На решение в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме может быть подана кассационная жалоба в Первомайский районный суд для рассмотрения Омским областным судом. Судья подпись Солодкевич И. М. ... ... ... ... ...а