Дело № 2 - 1249/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего Т.В. Лосевой

при секретаре А.Ю. Волошиной

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

«11» мая 2010 года

гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Большаниной И.В., Большанину З.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Большаниной И.В., Жабину (Большанину) З.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года Большаниной И.В. АКБ предоставил кредит в сумме Номер обезличен рублей на срок Номер обезличен месяца для приобретения в собственность Большаниной И.В. и Жабина (Большанина) З.А. квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 58,9 кв.м., расположенной по адресу: г. Омск, ул. ...

По состоянию на Дата обезличена года приобретаемая квартира была оценена в Номер обезличен рублей.

Государственная регистрация права собственности на квартиру осуществлена Дата обезличена года Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Начиная с Дата обезличена года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком ФИО4 не производятся.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им ответчице было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование вручено Дата обезличена года, однако до настоящего времени оно ответчиком не исполнено.

По состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчика составила Номер обезличен, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основанному долгу - Номер обезличен Номер обезличен, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом Номер обезличен рубля, а также начисленные пени - Номер обезличен

При данных обстоятельствах залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании изложенного ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просило взыскать с Большаниной И.В. задолженность в размере Номер обезличен, в том числе: основной долг - Номер обезличен, проценты за пользование кредитом - Номер обезличен, пени - Номер обезличен. Взыскать, начиная с Дата обезличена года и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, .... Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: г. Омск, ... в размере Номер обезличен, определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной. Взыскать с Большаниной И.В., Жабина (Большанина) И.В. расходы по оплате государственной пошлины Номер обезличен

В ходе рассмотрения дела представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Скурихин С.И., действующий на основании доверенности от Дата обезличена года, заявленные требования уточнил в части суммы задолженности по кредитному договору в связи с перечислением Омским филиалом ЗАО «Страховая группа» УралСиб» страхового возмещения в счет погашения задолженности Большаниной И.В. по кредитному договору в сумме Номер обезличен рубль. Просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере Номер обезличен рублей 55 копеек, в том числе: основной долг - Номер обезличен, проценты за пользование чужими денежными средствами - Номер обезличен рублей, пени - Номер обезличен. Взыскать 14 % годовых и 0,2 % неустойки за каждый день просрочки на сумму основного долга в размере Номер обезличен. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, ... Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: г. Омск, ... в размере Номер обезличен рублей, определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной. Взыскать с Большаниной И.В., Жабина (Большанина) З.А. расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца в полном объеме поддержал заявленные требования с учетом уточнений. Пояснил, что Дата обезличена года между АКБ» и Большаниной И.В. был заключен кредитный договор, по которому ей был предоставлен кредит в размере Номер обезличен рублей на приобретение жилого помещения. Обеспечение исполнения обязательств заемщика по данному кредитному договору было обеспечено ипотекой квартиры. В настоящее время держателем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». С Дата обезличена года ответчица перестала вносить платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. В Дата обезличена года на счет агентства поступили денежные средства от страховой компании в счет погашения образовавшейся задолженности. Однако на сегодняшний день задолженность по основному долгу составляет Номер обезличен, при этом на данную сумму начислены проценты и пени в связи с несвоевременным ее погашением. Поступившие от страховой компании денежные средства в первую очередь были направлены на погашение штрафных санкций начисленных за период просрочки, в связи с чем, их оказалось недостаточно для полного погашения задолженности. Наступление страхового случая не освобождало Большанину от исполнения своих обязательств по кредитному договору. Страховые отношения нельзя связывать с кредитными обязательствами. Просил требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Большанина И.В., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего сына Жабина (Большанина) З.А. заявленные исковые требования не признала. Пояснила, что Дата обезличена года между ней и банком ... был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого она застраховала свою жизнь и потерю трудоспособности в пользу кредитора. Дата обезличена года наступил страховой случай, ей была присвоена 2 группа инвалидности, о чем она своевременно проинформировала страховщика и представила ему все необходимые для производства страховой выплаты документы. О наступлении страхового случая она в устной форме также поставила в известность держателя закладной (истца). С момента наступления страхового случая она действительно перестала осуществлять платежи по кредитному по договору, считая, что страховая компания должна в полном объеме погасить ее задолженность. Между тем, страховая выплата своевременно не была произведена в пользу выгодоприобретателя, в том числе и по причине не предоставления им в страховую компанию документа о размере ее задолженности по кредитному договору. Насколько ей известно, данный документ был представлен в страховую компанию только в Дата обезличена года. Таким образом, просрочка исполнения кредитных обязательств наступила не по ее вине, а по вине страховой компании и самого истца, своевременного не представившего документы, необходимые для производства страховой выплаты. На сегодняшний день страховое возмещение выплачено выгодоприобретателю в полном объеме, основания для взыскания с нее задолженности, образовавшейся в период рассмотрения вопроса о производстве страховой выплаты отсутствуют. Также отсутствуют и основания для обращения взыскания на ее квартиру, в которой она - инвалид проживает со своим несовершеннолетним сыном Большаниным З.А., другого жилья они не имеют. Требование об обращении взыскания на предмет залога является несоразмерным сумме задолженности. Просила отказать в удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

Несовершеннолетний Большанин З.А. в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица - ЗАО «Страховая группа «Уралсиб» - Константинова Ю.В., действующая на основании доверенности от Дата обезличена года, заявленные требования в части взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору нашла обоснованными, указав, что сам по себе факт наступления инвалидности не свидетельствует о наступлении страхового случая до признания его таковым по результатам рассмотрения и проверки представленных документов. Таким образом, Большаниной следовало продолжать исполнение своих обязательств по кредитному договору, так как кредитный договор и договор страхования являются разными договорами и исполняются независимо друг от друга. Дата обезличена года ответчица обратилась с заявлением по поводу страховых выплат. Дата обезличена года страховая сумма была перечислена выгодоприобретателю в лице ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Вопрос о выплате страховой суммы разрешался в течение семи месяцев, поскольку требовал тщательной проверки. Со стороны страховой компании нарушений условий договора страхования не допущено. Что касается заявленного требования об обращения взыскания на заложенное имущество, то полагает, что в данном случае сумма задолженности и стоимость заложенного имущества несоразмерны.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами Дата обезличена года между АКБ (Кредитор) и Большаниной И.В. (Заемщик) был заключен Кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с условиями которого Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере Номер обезличен рублей сроком на Номер обезличен месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором, а Заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: г. Омск, ..., состоящей из 2 комнат, общей площадью Номер обезличен кв.м., в том числе жилой площадью Номер обезличен кв.м., расположенной на Номер обезличен этаже Номер обезличен этажного дома, стоимостью Номер обезличен рублей. Стороны согласились, что квартира приобретается и оформляется в общую долевую (в равных долях) собственность Большаниной И.В., Жабина З.А. Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика Большаниной И.В. Номер обезличен в АКБ не позднее Дата обезличена года при условии выполнения Заемщиком п.п. 4.1.4, 4.1.7 Кредитного договора. Не позднее Дата обезличена года по заявлению заемщика денежные средства в сумме Номер обезличен рублей каждому переводятся на счет Щ.В.Н, Щ.Е.В., Щ.Н.В., Щ.В.В.. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств Кредитором на счет Заемщика, указанный в п. 2.1. Кредитного договора.

При этом Заемщик обязалась за пользование кредитом уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Погашать и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, Заемщик обязался путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: одновременно с подписанием Договора предоставляет Банку письменное распоряжение о перечислении в пользу Кредитора денежных средств в счет погашения задолженности с лицевых счетов Заемщика, открываемых до подписания Кредитного договора в АКБ Если указанные лицевые счета открыты в банке, отличном от Кредитора, то Заемщик предоставляет копии распоряжений. Заемщик вносит средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на свои лицевые счета не позднее даты платежа, определенной в п. 3.3.4 Кредитного договора. Списание средств Заемщика с его лицевого счета в погашение задолженности по кредиту происходит в соответствии с условиями Кредитного договора не позднее последней даты каждого процентного перевода. Исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу Кредитора) средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями средств на счета расчетов по ипотечному кредиту.

Пунктом 3.3.6 Кредитного договора предусмотрено, что размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания договора составляет Номер обезличен рублей.

В соответствии с п. п. 3.3.10. - 3.3.13 Кредитного договора при отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиками из суммы ежемесячного платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита.

При просрочке в исполнении обязательств Заемщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.

В случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по настоящему Договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора: издержки Кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика; проценты; сумма кредита; пени за просроченные выплаты по процентам; пени за просроченные выплаты по кредиту; просроченные выплаты в счет уплаты процентов; просроченные платежи в счет уплаты суммы кредита; штрафы; досрочный возврат кредита.

При этом Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения требований.

Как следует из материалов дела, в соответствии с ордером - распоряжением от Дата обезличена года на расчетный счет Большаниной И.В. в АКБ были перечислены денежные средства в размере 500 000 рублей по кредитному договору Номер обезличен

Дата обезличена года Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области зарегистрированы права на квартиру ... в г. Омске Номер обезличен за Большаниной И.В. и Жабиным З.А..

Таким образом, АКБ принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, в связи с чем, стал залогодержателем квартиры по ипотеке в силу закона.

В дальнейшем, на основании договора выкупа закладных от Дата обезличена года, права по указанной закладной переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Таким образом, в настоящее время залогодержателем квартиры ... в г. Омске и кредитором по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г.«Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счету, с Дата обезличена года перечисление денежных средств на счет Большаниной И.В. в счет погашения задолженности по кредитному договору и оплаты процентов за пользование кредитом прекращено.

После чего ОАО «Омское ипотечное агентство» в адрес Большаниной И.В. направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по истечение 15 дней с даты получения уведомления.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В процессе судебного разбирательства установлено, что с Дата обезличена года Заемщик Большанина И.В. действительно прекратила вносить платежи в счет погашения кредита и процентов по нему, что ответчица не отрицала. При этом, в качестве причины неисполнения своих обязательств указала наступление страхового случая, а именно, установление ей 2 группы инвалидности.

Оценивая правомерность прекращения Заемщиком исполнения своих обязательств по кредитному договору посредством внесения ежемесячных платежей по гашению кредита и уплате процентов в связи с наступлением страхового случая, суд отмечает, что согласно условиям кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года и закладной, обеспечением исполнения обязательств Заемщика является страхование жизни и потери трудоспособности Большаниной И.В., по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор.

Из пояснений сторон и материалов дела усматривается, что Дата обезличена года между ЗАО «Страховая группа «УралСиб» (Страховщик) и Большаниной И.В. (Страхователь) был заключен комбинированный договор ипотечного страхования Номер обезличен, предметом которого явилось страхование жизни и здоровья Страхователя (Застрахованного), недвижимого имущества, находящегося в собственности у Страхователя (Собственников) и переданного в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения Кредитного договора (Договора займа) Номер обезличен от Дата обезличена года. Застрахованным по данному договору является Большанина И.В.. Собственниками по данному договору являются Большанина И.В. и Жабин З.А.. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с жизнью и здоровьем Застрахованного; с утратой или повреждением недвижимого имущества - квартиры по адресу: г. Омск, ..., которая будет приобретена Страхователем по договору купли - продажи от Дата обезличена года, за счет кредитных средств предоставленных АКБ

В силу п. 1.2. настоящего Договора Страховщик принял на себя обязательство за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение (обеспечение) Выгодоприобретателю в счет погашения ссудной задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору.

Выгодоприобретателем по Договору на момент его заключения назначен АКБ

При этом п. 1.4. Договора предусмотрено, что при переходе прав требования по Кредитному договору (передаче прав по Закладной) к другому лицу, Страхователь, подписывая настоящий Договор, выражает тем самым свое письменное согласие на смену Выгодоприобретателя и назначение нового Выгодоприобретателя, которым будет являться любой держатель прав требования по Кредитному договору (любой владелец Закладной).

Датой замены Выгодоприобретателя считается дата передачи прав требования по Кредитному договору (передачи прав по Закладной).

Поскольку Дата обезличена года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» были переданы права по Закладной, с данного момента ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» стало Выгодоприобретателем по комбинированному договору ипотечного страхования Номер обезличен от Дата обезличена года.

В соответствии с п. 3.1. указанного Договора, по страхованию жизни и здоровья Застрахованного страховыми случаями являются: смерть Застрахованного по любой причине, произошедшая в период действия договора страхования; частичная или полная утрата трудоспособности (присвоение статуса инвалида 1 или 2 группы) Застрахованным в результате несчастного случая или заболевания, происшедших в период действия договора страхования: постоянная утрата Застрахованным общей трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая, в связи с назначением инвалидности 1 и 2 группы.

Признание Застрахованного инвалидом осуществляется при проведении медико-социальной экспертизы.

Как следует из материалов дела, Дата обезличена года Большаниной И.В. была установлена инвалидность 2 группы в связи с общим заболеванием на срок до Дата обезличена года, о чем Дата обезличена года филиалом-бюро Номер обезличен ФГУ ГБ МСЭ по Омской области выдана справка Номер обезличен.

В силу положений ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В процессе судебного разбирательства установлено, что Дата обезличена года Большаниной И.В. подано заявление в ЗАО «Страховая группа «Уралсиб» о выплате страхового обеспечения. Дата обезличена года соответствующее заявление о выплате страхового обеспечения поступило от представителя Выгодоприобретателя - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно п. 7.3.1. Договора, Страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая на основании письменного заявления Страхователя (Выгодоприобретателя) в течение 10 (десяти) рабочих дней после получения Страховщиком необходимых документов о страховом случае (в соответствии с разделом 8 настоящего Договора). При этом Страховщик имеет право проверять достоверность сообщаемой информации (п. 7.4.1. Договора).

В силу п. 8.2. Договора страховое возмещение (обеспечение) выплачивается:

- Выгодоприобретателю в пределах страховой суммы в размере ссудной задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору, при предъявлении последним настоящего Договора и Кредитного договора. Выплата страхового возмещения производится безналичным перечислением на счет Выгодоприобретателя;

- Страхователю - в размере разницы между суммой страховой выплаты и ссудной задолженностью.

Из материалов выплатного дела, представленного Страховщиком, следует, что страховой акт Номер обезличен от Дата обезличена года, которым размер страховой выплаты Выгодоприобретателю был определен в сумме Номер обезличен рублей, а размер страховой выплаты Страхователю в сумме Номер обезличен рублей, был утвержден директором Омского филиала ЗАО «Страховая группа УралСиб» Дата обезличена года.

После чего было произведено перечисление денежных средств в названных суммах Выгодоприобретателю и Страхователю.

Таким образом, доводы стороны ответчика о наступлении страхового события и длительном рассмотрении Страховщиком вопроса о производстве страховой выплаты нашли свое подтверждение в процессе судебного разбирательства. В то же время, суд отмечает, что ни Кредитным договором, ни Договором страхования не предусмотрено право Заемщика прекратить исполнение принятых на себя по Кредитному договору обязательств в связи с наступлением страхового случая.

При данных обстоятельствах доводы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о ненадлежащем исполнении Большаниной И.В. своих обязательств по Кредитному договору, выразившихся в просрочке платежей, являются обоснованными.

При продолжении исполнения Большаниной И.В. своих кредитных обязательств в период рассмотрения вопроса о производстве страховой выплаты ее имущественные интересы не пострадали бы, поскольку в данном случае причитающаяся ей часть страховой выплаты увеличилась бы.

Как было установлено в процессе судебного разбирательства, решение о прекращении гашения кредита и процентов по нему Большанина приняла самостоятельно, не согласовав данный вопрос со своим Кредитором и Страховщиком, тем самым в одностороннем порядке отказавшись от исполнения договора, что привело не только к просрочке по кредиту, но и к начислению штрафных санкций.

Кроме того, Большаниной была перечислена часть страховой выплаты в размере Номер обезличен рублей, в то время как ссудная задолженность с учетом штрафных санкций превысила страховую сумму и, соответственно, на данную часть страховой выплаты вправе рассчитывать Выгодоприобретатель.

При данных обстоятельствах, полученная ответчиком страховая выплата может быть направлена по погашение оставшейся перед истцом задолженности.

В силу изложенного, исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с Большаниной И.В. в его пользу задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере Номер обезличен рублей, в том числе: Номер обезличен рублей - основной долг; Номер обезличен рублей - проценты; Номер обезличен рублей - пени на пророченные проценты, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В случае, если Большанина И.В. считает, что сложившаяся ситуация, выразившаяся в применении в ней штрафных санкций в связи с просрочкой платежа, была обусловлена ненадлежащим исполнением своих договорных обязательств Страховщиком, она не лишена права на предъявление к нему соответствующего иска имущественного характера.

Что касается заявленных исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, принадлежащей на праве собственности Большаниной И.В. и ее несовершеннолетнему сыну Большанину З.А. Дата обезличена года рождения, ранее имевшему фамилию Жабин, что подтверждается свидетельством о перемени имени, то из материалов дела следует, что согласно Закладной стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Омск, ... определена в размере Номер обезличен рублей.

На данное имущество истец просит обратить взыскание посредством продажи его с публичных торгов с направлением полученных от реализации квартиры денежных средств на погашение задолженности в размере Номер обезличен рублей.

В соответствии с положениями ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Статьей 54.1. названного Федерального закона, определены правовые основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с которыми обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как было установлено в процессе судебного разбирательства, нарушение исполнения обеспеченного залогом обязательства возникло в период наступления страхового события и рассмотрения вопроса о производстве страховой выплаты, в связи с тем, что Заемщик - физическое лицо, стал инвалидом, кроме того, размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу изложенного, в удовлетворении исковых требований в указанной части суд полагает правомерным отказать.

Поскольку в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога судом отказано, отсутствуют основания и для начисления процентов на сумму долга, поскольку данные проценты истец просил начислять до момента реализации квартиры и в указанной части свои исковые требования не изменял и не уточнял.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Соответственно, ответчиком подлежат возмещению расходы истца по уплате государственной пошлины в размере установленном, ст. ст. 333.19, 333.20 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Взыскать с Большаниной И.В. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 27 Дата обезличена года в размере Номер обезличен рублей, в том числе: Номер обезличен рублей - основной долг; Номер обезличен рублей - проценты; Номер обезличен рублей - пени на пророченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1835Номер обезличен рублей, а всего Номер обезличен (пятьдесят шесть тысяч триста пятьдесят четыре) рубля 11 копеек.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Лосева