Дело № 2-3188/2010 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Рубе Т.А., при секретаре Жеребиловой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 26 июля 2010 года гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Лабузову А.А. о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. Лабузову А.А. ОАО "П" предоставил целевой кредит в размере 1 255 000 рублей, сроком на 180 месяцев, для приобретения в собственность ответчика квартиры, общей площадью 69,4 кв.м., в том числе жилой площадью 37,2 кв.м. расположенной по адресу: ..., ..., ..., .... Кредит в сумме 1255000 рублей зачислен Дата обезличена г. на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. По состоянию на Дата обезличена г. квартира была оценена в сумме 2510000 рублей, что подтверждается отчетом об оценке, составленным оценщиком ООО "Н", и указано в закладной, отчет об оценке Номер обезличен. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от Дата обезличена г. произведена Дата обезличена г. УФРС по Омской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной УФРС по Омской области первоначальному залогодержателю - ОАО "П" Дата обезличена г. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1». Начиная с февраля 2009 г. ежемесячные аннуитетные платежи согласно информационному расчету ежемесячных платежей к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком не производятся. На сегодняшний день заемщиком не погашены: просроченная задолженность по оплате основного долга с февраля 2009 г., платежи в счет погашения процентов за пользование кредитом с февраля 2009 г., задолженность по пени с февраля 2009 г. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. В соответствии с условиями п. 7.1. закладной и п. 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена года составляет 1481700 рублей 42 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1207093 рубля 63 копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - составляет В судебном заседании представитель истца Петрухин А.А. (доверенность от Дата обезличенаг. Номер обезличен) заявленные исковые требования поддержал полностью, приведя доводы, изложенные в исковом заявлении. Суду пояснил, что последний платеж был произведен ответчиком в феврале 2009 года. Дата обезличена года ему было направлено требование о погашении задолженности и возврате кредита, однако каких-либо действий ответчик не предпринял, деньги не внес. Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу без участия ответчика, интересы которого в судебном заседании защищает представитель. Представитель ответчика Витюгов А.С. (доверенность от Дата обезличена г. Номер обезличен) исковые требования признал частично. При удовлетворении требований истца просит в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить сумму пени. С расчетом задолженности и процентов за пользование кредитом, а так же с указанной истцом стоимостью заложенного имущества согласен. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что Дата обезличена г. ОАО "П" (кредитор) заключил с Лабузовым А.А. (заемщик) кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 255 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором (п.1.1). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры общей площадью 69,4 кв.м., в том числе жилой площадью 37,2 кв.м. расположенной по адресу: ..., ..., ..., ... стоимостью 2 550 000 рублей (п.1.3). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11 % (п.3.1). Согласно п.1.2 заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Также договором установлено, что проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2); заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 14 327 рублей 60 копеек (п.3.6). Пунктом 3.3.12 кредитного договора установлено, что в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения обязательства заемщика; во вторую очередь - требование по выплатам процентов; в третью очередь - требование по возврату суммы кредита; в четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; в пятую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита; в шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в седьмую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; в восьмую очередь - требование по выплате штрафов; в девятую очередь - требование по досрочному возврату кредита. При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.5.2). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.5.3). По договору купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена г. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» приобрело закладную, по которой залогодателем является Лабузов А.А. Закладная удостоверяет право залога квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ... и обремененной ипотекой в силу закона согласно договору купли-продажи квартиры от Дата обезличена года. Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства. По мемориальному ордеру Номер обезличен от Дата обезличена г. сумма кредита перечислена на счет Лабузова А.А. Обязательство по кредитному договору обеспечено ипотекой в силу закона (п.1.4.1 кредитного договора). Согласно договору купли-продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона), заключенному Дата обезличена г. Лабузов А.А. приобрел в собственность вышеуказанную квартиру. Дата обезличена г. истец направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения вышеуказанного требования в письменной форме. Из расчета задолженности по состоянию на Дата обезличена года усматривается, что задолженность по кредиту составляет 1481700 рублей 42 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 207 093 рубля 63 копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - составляет 171 562 рубля 72 копейки и начисленные пени 103 044 рубля 07 копеек. В соответствии с требованиями ст. ст. 12, 35, 39, 55-57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Ответчик доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов суду не представил, заявленные исковые требования и сумму задолженности, рассчитанную истцом, не оспорил. Пунктом 4.4.1 кредитного договора, п. 7.1 закладной предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (п.п. «б»); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. «г»). Также при указанных нарушениях согласно п. 4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Статья 54.1 ч. 1,2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. С учетом изложенного суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года, процентов за пользование кредитом в размере 11% годовых, начиная с Дата обезличена года и по день полного погашения суммы основного долга, и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 349 ГК РФ, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст.350 ГК РФ, ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, указанном в закладной в сумме 2510000 рублей, так как данное предложение истца отвечает принципу соразмерности и пропорциональности, не нарушает принцип справедливости и не оспорено ответчиком. Требования истца о взыскании с ответчика пени в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с Дата обезличена года по день фактического исполнения решения подлежат частичному удовлетворению за период с Дата обезличена года по день вынесения решения, при этом в соответствии со ст. 333 ГК РФ, исходя из принципа соразмерности, суд считает необходимым уменьшить размер и взыскать с ответчиков в пользу истца неустойку в сумме 10000 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, р е ш и л: Взыскать с Лабузова А.А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» задолженность по кредитному договору в сумме 1481700 рублей 42 копейки, пени в сумме 10000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых от суммы основного долга с Дата обезличена года по день полного погашения суммы основного долга, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19608 рублей 50 копеек. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., установив его начальную продажную стоимость в сумме 2510000 рублей 00 копеек. Определить способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, путем продажи с публичных торгов. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней со дня составления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Омска. Судья . решение не вступило в законную силу
171562 рубля 72 копейки и начисленные пени 103044 рубля 07 копеек, которые просит взыскать с ответчика. Также начиная с Дата обезличена г. и по день фактического исполнения решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1207093 рубля 63 копейки. Просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 2510000 рублей. Кроме того просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19608 рублей 50 копеек.