Дело № 2 - 3311/2010

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего     Т.В. Лосевой

при секретаре       Е.В. Судоргиной

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

«23» августа 2010 года

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Жакупову М.И., Жакупову Ж.М. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Жакупову М.И., Жакупову Ж.М. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице дополнительного офиса № Омского отделения и Жакуповым М.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. Выдача кредита произведена наличными деньгами, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.1. и 4.3. кредитного договора заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Однако условия кредитного договора заемщиком не выполняются, платежи вносятся не в полном объеме и несвоевременно. На период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года заемщику была предоставлена отсрочка по гашению основного долга в соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, однако и на этих условиях гашения кредита заемщиком не производится.

Пунктом 5.2.4. Кредитного договора предусмотрено право банка потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора в случае просрочки исполнения обязательств заемщик обязан уплатить неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору.

В обеспечение возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и Жакуповым ЖМ. был заключен договор поручительства №, по которому Поручитель обязался отвечать перед кредитором за выполнением заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, солидарно отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору и согласился на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от него досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Жакупова М.И. по кредитному договору составляла <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - просроченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами.

До настоящего времени просроченная задолженность не погашена, кредит не возвращен.

На основании изложенного Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) просил взыскать солидарно с Жакупова М.И., Жакупова Ж.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга, 7 <данные изъяты> - просроченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) заявленные требования уменьшил в связи с частичным гашением заемщиком задолженности по кредиту, просил взыскать солидарно с Жакупова М.И., Жакупова Ж.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - просроченные проценты за пользование кредитом, а также оплаченную банком государственную пошлину.

В судебном заседании представитель истца Бортникова Л.Р., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные требования поддержала с учетом уточнения исковых требований. Пояснила, что платежи по кредитному договору заемщиком производились до <данные изъяты> года, с указанного периода времени платежи стали поступать несвоевременно и не в полном объеме, вследствие чего образовалась просрочка. В целях урегулирования сложившейся ситуации с заемщиком было заключено дополнительное соглашение, по которому он должен был гасить только проценты за пользование кредитом. Однако и по дополнительному соглашению платежи также поступали не в полном объеме. Последний платеж по кредиту поступил ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, было принято решение о досрочном возврате кредита, о чем заемщику и поручителю были направлены соответствующие требования. Требования о возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом не были исполнены ответчиками. Задолженность по кредиту на сегодняшний день составляет <данные изъяты>. Просила взыскать указанную сумму с ответчиков в солидарном порядке.

Ответчик Жакупов М.И. в судебном заседании с заявленными требованиями согласился. Пояснил, что допустил просрочку ввиду отсутствия работы и, соответственно, стабильного дохода Требование банка о возврате денежных средств он не получал. Сумму задолженности не оспаривает, однако единовременно выплатить ее не имеет возможности.

Ответчик Жакупов Ж.М. в судебном заседании не оспаривал права банка на солидарное взыскание с него задолженности по кредитному договору, при этом пояснил, что денежных средств для погашения задолженности у него нет. Уведомление банка о погашении задолженности он не получал.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с кредитным договором №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) (Кредитор) и Жакуповым М.И. (Заемщик), Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит «на неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Во исполнение условий Кредитного договора Жакупов М.И. ДД.ММ.ГГГГ подписал срочное обязательство, по которому обязался по полученному им кредиту уплатить Кредитору <данные изъяты> рублей по ДД.ММ.ГГГГ. Производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> рублей. Последний платеж в сумме <данные изъяты> рублей. Проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основанного долга по кредиту. При досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) (Кредитор) и Жакуповым Ж.М. (Поручитель) был заключен договор поручительства №, по которому Поручитель принял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнением Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Заемщиком и Кредитором, а именно, обязался отвечать перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Кроме того, Поручитель согласился на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от него, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору, в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) (Кредитор) и Жакупов М.И. (Заемщик) было заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому стороны договорились дополнить пункт 4.1 Кредитного договора новым абзацем следующего содержания: - с отсрочкой погашения кредита сроком на 12 месяцев, начиная с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользование кредитом (без увеличения общего срока кредитования).

Во исполнение условий дополнительного соглашения ДД.ММ.ГГГГ Жакупов М.И. подписал срочное обязательство №, по которому обязался по полученному им кредиту уплатить Кредитору <данные изъяты> рублей по ДД.ММ.ГГГГ. Производить платежи с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года в сумме <данные изъяты> рублей, начиная с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года в сумме 0 рублей 00 копеек, начиная с <данные изъяты> рублей в сумме <данные изъяты>, не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. При досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Аналогичное дополнительное соглашение к договору поручительства и срочное обязательство ДД.ММ.ГГГГ было заключено и подписано между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) (Кредитор) и Жакуповым Ж.М. (Поручитель), в соответствии с которым стороны договорились дополнить пункт 1.2. Договора поручительства новым абзацем следующего содержания: «На период с августа ДД.ММ.ГГГГ года Заемщику предоставляется отсрочка в погашении кредита при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользование кредитом (без увеличения общего срока кредитования).

Факт передачи Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) денежных средств Заемщику Жакупову М.И. по кредитному договору подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Заемщику были выданы денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, истец принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Между тем, как было установлено в процессе судебного разбирательства, своих обязательств по своевременному погашению кредита и процентов за пользование им заемщик не выполнил, что не Жакупов М.И. не отрицал в ходе рассмотрения дела, объясняя ухудшением своего имущественного положения из-за отсутствия работы.           

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика Жакупова М.И. и Поручителя Жакупова Ж.М. банком были направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате процентов в срок не позднее <данные изъяты> календарных дней со дня получения Требования в сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>.

Факт направления требований по адресу ответчиков подтверждается представленным в материалы дела списком заказных писем.

Данные требования ответчиками не были исполнены, кредит и проценты за пользование им банку не возвращены.     

Таким образом, Заемщик Жакупов М.И. и Поручитель Жакупов Ж.М. принятых на себя обязательств по кредитному договору и договору поручительства не исполнили.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 4.4. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится Заемщиком в валюте кредита (при дифференцированных платежах).

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 5.2.4 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, и предъявить аналогичные требования поручителю, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенного с Кредитором; полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает; отсутствие страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Договору, в соответствии п. 2.2. Договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 2.2 Договора; неисполнения Заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п. 5.3., 5.3.4.

Как было установлено в процессе судебного разбирательства, задолженность Жакупова М.И. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - просроченные проценты за пользование кредитом.

В соответствии с условиями Кредитного договора у истца возникло право досрочного взыскания названных сумм с Заемщика и Поручителя.

На основании ч. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Расчет основного долга и процентов, представленный истцом ответчиками не оспаривался.

С учетом установленных по делу обстоятельств о том, что Жакупов М.И. и Жакупов Ж.М. не исполнили своих обязательств по Кредитному договору и Договору поручительства, дополнительных соглашений к ним, суд находит исковые требования Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В данном случае истцу полежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать солидарно с Жакупова М.И., Жакупова Ж.М. в пользу акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Омского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>.

Взыскать с Жакупова М.И., Жакупова Ж.М. в пользу акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице омского отделения № государственную пошлину в размере <данные изъяты>, по <данные изъяты> с каждого.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение вступило в законную силу 07.09.2010 года