Дело № 2 - 3384/2010 Р Е Ш Е Н И Е Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего Т.В. Лосевой при секретаре Е.В. Судоргиной рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске «03» сентября 2010 года гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) к Кондратьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Кондратьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кондратьевым А.В. был заключен кредитный договор № №, по которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, со сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, номер кузова №, номер двигателя № по договору купли - продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кондратьевым А.В. и ИП К.Н.В. а ответчик обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет, открытый в Томском филиале АКБ «МБРР» (ОАО). В соответствии с пунктами 4.2, 4.3 кредитного договора возврат (погашение) кредита, начиная с <данные изъяты> года должен производиться ответчиком ежемесячно до 15 числа текущего календарного месяца, равными долями в размере <данные изъяты> рублей путем внесения наличных денежных средств на счет через кассу банка, либо путем перевода денежных средств з другого банка. Проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом в течение текущего процентного периода, должны уплачиваться ответчиком ежемесячно до 08 числа текущего месяца (пункт 4.4). За несвоевременный возврат кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа, начиная со второго дня просрочки (пункт 7.1), за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа (пункт 7.2). За первый день просрочки исполнения обязательств по погашению кредита (основного долга) заемщик уплачивает банку штраф в размере суммы, включающей: <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита; <данные изъяты> рублей (пункт 7.3). При недостаточности денежных средств на счете заемщика для погашения задолженности по договору в полном объеме, денежные средства направляются на погашение задолженности в следующей очередности: неустойка за просрочку возврата кредита; неустойка за несвоевременную уплату процентов; просроченные проценты за пользование кредитом; комиссии банка; текущие проценты за пользование кредитом; основной долг (кредит). Банк имеет по своему усмотрению изменить очередность погашения денежных обязательств заемщика по договору (пункт 9.3). В случае наступления одного из обстоятельств: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора; утраты или ухудшения условий обеспечения по причинам, не зависящим от банка; выявления в период действия договора обстоятельств, вызывающих обоснованные сомнения банка в своевременности исполнения заемщиком обязательств по договору, банк по своему усмотрению, без предварительного уведомления заемщика, вправе потребовать от него досрочного возврата кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по договору в полном объеме (л.д. 6.1.1 кредитного договора). ДД.ММ.ГГГГ между банком и Кондратьевым А.В. был заключен договор о залоге №, по которому ответчик предоставил в залог банку легковой автомобиль <данные изъяты> модель <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, номер кузова №, номер двигателя №, принадлежащий заемщику на праве собственности на основании договора купли - продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик принятых на себя обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитом не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кондратьева А.В. по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременный возврат кредита составила <данные изъяты>, в том числе: сумма остатка задолженности по невыплаченному кредиту - <данные изъяты>, сумма просроченных процентов - <данные изъяты>, сумма неустойки и штрафов за несвоевременный возврат кредита - <данные изъяты>. На основании изложенного Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) просил взыскать с Кондратьева А.В задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: сумма остатка задолженности по невыплаченному кредиту - <данные изъяты>, сумма просроченных процентов - <данные изъяты>, сумма неустойки и штрафов за несвоевременный возврат кредита - <данные изъяты>, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Обратить взыскание на предмет залога: легковой автомобиль <данные изъяты>, модель <данные изъяты> год выпуска <данные изъяты> номер кузова № номер двигателя №, принадлежащий Кондратьеву А.В. на праве собственности на основании договора купли - продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ. Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Ответчик - Кондратьев А.В. в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласился. Пояснил, что им действительно с <данные изъяты> года допущена просрочка по уплате кредита и процентов за пользование кредитом в связи с тем, что он потерял работу, трудоустроился только в <данные изъяты> года. Обращался в банк для решения вопроса по погашению задолженности, там ему было разъяснено, что в отношении него уже подано исковое заявление. Просил снизить размер начисленной неустойки в соответствии с положениями действующего гражданского законодательства в связи с потерей им работы. Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с кредитным договором №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Банк) и Кондратьевым А.В. (Заемщик), Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком возврата - ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых, на приобретение транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты> по договору купли - продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком и ИП К.И.В.., а Заемщик обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, установленном Договором. Кредит предоставляется Банком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет Заемщика и последующим перечислением на банковский счет Продавца на основании соответствующего распоряжения Заемщика (пункт 3.4 Договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня (пункт 4.1). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем перечисления заемщиком ежемесячных аннуитентных платежей (пункт 4.2). Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей (пункт 4.3) первый ежемесячный платеж уплачивается за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по 08 число следующего месяца включительно. Второй и последующие плате уплачиваются за период с 09 предыдущего месяца по 08 число текущего месяца включительно (пункт 4.4.) Во исполнение условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (залогодержатель) и Кондратьевым А.В. (Залогодатель) был заключен договор о залоге №, по условиям которого Залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог транспортное средство в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, по которому Залогодержатель обязуется предоставить Залогодателю денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой <данные изъяты> % годовых. Предметом залога является транспортное средство, приобретаемое по договору купли - продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Залогодателем и ИП К.И.В. - легковой автомобиль, марка <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, номер кузова №, номер двигателя №, паспорт транспортного средства № выдан Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимости имущества составляет <данные изъяты> рублей. Факт передачи АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) денежных средств Заемщику Кондратьеву А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на расчетный счет Кондратьева А.В. была переведена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 12) и не оспаривается ответчиком. Таким образом, истец принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как было установлено в процессе судебного разбирательства заемщик допустил просрочку внесения платежей, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес Кондратьева А.В. АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также уплате штрафа (пени) в сумме <данные изъяты>. Данное требование ответчиком не было исполнено. Таким образом, заемщик Кондратьев А.В нарушил принятые на себя обязательства по кредитному договору. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору. В соответствии с п. 7.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за несвоевременный возврат Кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа, начиная со второго дня просрочки. На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Пунктом 6.2.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право Банка по своему усмотрению, без предварительного уведомления Заемщика, потребовать от него досрочного возврата Кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по Договору в полном объеме, а также осуществить свои права в соответствии с условиями Договора в случае наступления одного из следующих обязательств: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Договора; утраты или ухудшения условий обеспечения по причинам, не зависящим от Банка; выявления в период действия Договора обстоятельств, вызывающих обоснованные сомнения Банка в своевременности исполнения Заказчиком обязательств по Договору. Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности Кондратьева А.В. по кредиту составляет <данные изъяты>, сумма просроченных процентов - <данные изъяты>, сумма неустойки и штрафов за несвоевременный возврат кредита - <данные изъяты>. Расчет основного долга и процентов, представленный истцом, суд считает верным, ответчиком данный расчет не оспорен. Обсудив доводы стороны ответчика об уменьшении размера договорной неустойки, суд отмечает, что в силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку. Из материалов дела следует, что сумма неустойки и штрафов за несвоевременный возврат кредита в размере <данные изъяты> составила <данные изъяты>, что соразмерно последствиям нарушения обязательств, выразившихся в неоднократном неисполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по гашению основного долга и процентов за пользование кредитом. Кроме того, в качестве причины ненадлежащего неисполнения своих кредитных обязательств ответчик указал потерю работы. Между тем, согласно записей в трудовой книжке Кондратьева А.В., увольнение его ДД.ММ.ГГГГ состоялось по п. 1 ст. 77 ТК РФ - соглашение сторон, что не может быть признано судом потерей работы, поскольку прекращение трудового договора по данному основанию предполагает добровольность волеизъявления сторон. При данных обстоятельствах оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усмотрено. Относительно заявленных требований об обращении взыскания на транспортное средство, являющееся предметом залога, суд отмечает, что в соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно ст.ст. 348, 349, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Согласно отчету № - РО об определении стоимости имущества, составленному ООО «О», рыночная стоимость автомобиля марка <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, номер кузова №, номер двигателя №, принадлежащего Кондратьеву А.В. на праве собственности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Ответчик Кондратьев А.В. с данной оценкой заложенного имущества согласился, доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, суду не представил. При данных обстоятельствах суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество. Поскольку Кондратьев А.В. не исполнил обязательства принятые ими по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) к Кондратьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с Кондратьева .А.В. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: остаток задолженности по кредиту - <данные изъяты> рублей; сумма просроченных процентов - <данные изъяты> рублей; сумма неустойки и штрафов за несвоевременный возврат кредита - <данные изъяты> рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога - легковой автомобиль, марка <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, номер кузова №, номер двигателя №, принадлежащего Кондратьеву А.В.. на праве собственности на основании договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме. решение вступило в законную силу 01.10.2010 годаа
Именем Российской Федерации