Дело № 2 - 3543/2010 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего Т.В. Лосевой при секретаре Е.В. Судоргиной рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске «13» сентября 2010 года гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Спешиловой М.А., Спешилову Е.О. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Спешиловой М.А., Спешилову Е.О. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО), Спешиловой И.А. и Спешиловым Е.О. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан жилищный (ипотечный) кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> В соответствии с мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были выданы Заемщику. По условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за платежным. Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В связи с невыполнением заемщиком условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита. В случае просрочки исполнения обязательств заемщик обязан уплатить неустойку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченная задолженность по кредиту, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты. В адрес ответчиков были направлены письменные уведомления с требованием погасить задолженность по кредитному договору в срок не позднее 10 рабочих дней со дня получения уведомления. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена. В связи с тем, что указанное жилое помещение было приобретено с использованием кредитных средств банка, оно с момента государственной регистрации права собственности за заемщиком считается находящимся в залоге. Таким образом, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стала <адрес>, рыночная стоимость которой составляет <данные изъяты> рублей, ликвидационная - <данные изъяты> рублей. В соответствии с действующим законодательством залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. На основании изложенного Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) просил взыскать солидарно с Спешиловой М.А. и Спешилова Е.О. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную цену <данные изъяты> рублей. В судебном заседании представитель истца - Седых М.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные требования поддержал в полном объеме. Пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между АК СБ РФ (ОАО) и ответчиками был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчикам был выдан жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых на приобретение трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес> Ззаемщики неоднократно нарушали условия кредитного договора, несвоевременно и недостаточно вносили платежи в счет погашения кредита. Просил требования удовлетворить в полном объеме. Ответчики - Спешилова М.А., Спешилов Е.О., надлежаще извещенные о времени и месте судебного разбирательства по имеющимся в деле адресам, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. С учетом изложенного суд счел возможны рассмотреть дело в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) (Кредитор), Спешиловой М.А. и Спешиловым Е.О. (Созаемщики), Кредитор обязался предоставить Созаемщикам кредит «Жилищный кредит (ипотечный» в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес> (объект недвижимости) на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. После предоставления Созаемщиками Кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки Объекта недвижимости в пользу Кредитора, страхового полиса/договора страхования, а также заявления, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых с даты, указанной Кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению Созаемщиков, а Созаемщики приняли на себя обязательство на условиях солидарной ответственности возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. Выдача кредита производится после: уплаты Созаемщиками единовременного платежа (тарифа) в сумме <данные изъяты> рублей; передачи залогодателем Кредитору предмета залога и предоставления (обеспечения предоставления) Созаемщиками Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет залога - недвижимое имущество; предоставления Кредитору документов, свидетельствующих о внесении собственных средств Заемщиков в счет предварительной оплаты стоимость Объекта недвижимости (сметной стоимости работ) не менее <данные изъяты> рублей; оформления срочного обязательства. При этом выдача кредита производится путем зачисления (перечисления) суммы кредита на счет Спешиловой М.А., действующего в режиме «до востребования», или банковской карты, указанный в заявлении, и не позднее 2 рабочих дней после подачи Созаемщиками заявления. Кроме того, Созаемщики обязались использовать кредит на цели, указанный в п. 1.1. Кредитного договора и предоставить Кредитору: в течение 6 месяцев от даты выдачи кредита документы, подтверждающие право собственности Созаемщиков на приобретенный объект недвижимости: договор купли - продажи (договор купли - продажи и ипотеки), свидетельство о праве собственности. Пунктом 5.2 Кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договора Созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору залог приобретенного объекта недвижимости; страхуют (обеспечивают страхование залогодателем) в пользу Кредитора имущество, передаваемое в залог, от риска утраты (гибели), повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования (полный пакет рисков) на сумму <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами через кассы филиалов Кредитора, переводами через предприятия связи, перечислением со счетов по вкладам, перечисленным из заработной платы Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности (пункт 3.2.). Во исполнение условий кредитного договора Спешилова М.А. и Спешилов Е.О. ДД.ММ.ГГГГ подписали срочное обязательство №, в соответствии с которым обязались по полученному им кредиту уплатить Кредитору <данные изъяты> рублей по ДД.ММ.ГГГГ. Производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным: начиная с ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> рублей. Последний платеж в сумме <данные изъяты> рублей. Проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора/Договора об открытии возобновляемой кредитной линии, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. При досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. В соответствии с мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет Спешиловой М.А. в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области было зарегистрировано право общей долевой собственности за Спешиловым Е.О. и Спешиловой М.А. по 1/2 доли в праве общей собственности за каждым на квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. При этом на указанное жилое помещение зарегистрировано ограничение (обременение) права - ипотека в силу закона, о чем выданы свидетельства о государственной регистрации права. В силу ч. 1 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Таким образом, истец принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, в связи с чем, является залогодержателем квартиры и кредитором по кредитному договору. В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Платежи в счет в счет погашения задолженности производились заемщиками несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> рублей, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес созаемщиков Спешиловой М.А. и Спешилова Е.О. было направлено требование о возврате сумму кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в сумме <данные изъяты> в срок не позднее <данные изъяты> дней со дня получения требования. Данные денежные средства ответчиками к установленному банком сроку выплачены не были. Таким образом, созаемщики Спешилов Е.О. и Спешилова М.А. принятых на себя обязательств по кредитному договору не исполнили. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Пунктом 2.7 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п. 4.7. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков, а Созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенного с Кредитором; образовании необеспеченной задолженности; отсутствия продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, в соответствии с п. 5.3 Кредитного договора; неисполнения Созаемщиками их обязательств, предусмотренных п.п. 5.1; 5.4.2., 5.8, 5.13 Кредитного договора. Согласно расчету цены (требования) иска (л.д. 5) задолженность Спешиловой М.А., Спешилова Е.О. перед Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченная задолженность по кредиту, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты. Расчет основного долга и процентов, представленный истцом, суд считает верным, ответчиками не оспаривался. Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору. В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно положениям ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Ч. 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. На основании п. 1 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. На основании п. 1 ст. 56, п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (Залоге имущества)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. В силу ст. 350 ГК РФ, п.п. 4. п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)». Согласно имеющегося в материалах дела отчета № об оценке стоимости квартиры, составленного ЗАО «И.» рыночная стоимость <адрес> составляет <данные изъяты> рублей, ликвидационная - <данные изъяты> рублей. Суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи с публичных торгов с определением первоначальной стоимости квартиры в сумме <данные изъяты> рублей. Поскольку Спешилова М.А. и Спешилов Е.О. в добровольном порядке не исполнил обязательства, принятые ими по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Спешиловой М.А., Спешилову Е.О. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 21 326 рублей 59 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать солидарно со Спешиловой М.А., Спешилова Е.О. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченная задолженность по кредиту, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты. В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для реализации с публичных торгов в размере <данные изъяты> Взыскать со Спешиловой М.А., Спешилова Е.О. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) государственную пошлину в сумме <данные изъяты> в равных частях, по <данные изъяты> с каждого. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. заочное решение вступило в законную силу 22.10.2010 года