Дело № 2-4144/2010 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Омск 20 октября 2010 года Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Волковой О.В. при секретаре Москвитиной В.В. рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Г » к Лачкову А.Л. о взыскании задолженности по кредитным договорам и об обращении взыскания на предмет залога, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Г » обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что между ОАО «Г » (далее Банк) и Лачковым А.Л. (далее заемщик, залогодатель) заключен кредитный договор на покупку строящейся недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по договору был заключен договор залога имущественных прав № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику целевой кредит на покупку двухкомнатной квартиры общей проектной площадью 97,84 кв.м., расположенной на 2 этаже, номер №, в жилом доме по строительному адресу: <адрес>, в размере 119540,15 долларов США на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 12% годовых до даты предоставления в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога; 11% годовых после даты предоставления в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика №, открытый в филиале ОАО «Г ». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ у заемщика стала возникать просрочка исполнения кредитных обязательств перед банком. Несмотря на многочисленные устные беседы, задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена. Кроме того, ответчику направлялось требование о погашении просроченной задолженности с указанием порядка и сроков погашения, которое осталось без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 120446,98 долларов США, в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) – 907,97 долларов США, сумма непросроченного кредита (основного долга) – 113892,51 долларов США, сумма задолженности по непросроченным процентам за пользование кредитом, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 657,35 долларов США, сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 4285,44 долларов США, сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 141,98 долларов США, сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 561,73 долларов США. В соответствии с п. 2.4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: - залог имущественных прав по договору долевого участия в строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в г. Омске между ООО «К.» и заемщиком на период с даты выдачи кредита до регистрации права собственности заемщика на квартиру; - залог (ипотека) квартиры после государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в ЕГРП. ДД.ММ.ГГГГ заемщик оформил в собственность квартиру, общей площадью 68,50 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кроме того, между ОАО «Г » и Лачковым А.Л. заключен кредитный договор по программе <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по договору был заключен договор залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п.2.1,2.3 договора банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 59300 долларов США на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 11,75% годовых по фактической задолженности. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика №, открытый в филиале ОАО «Г ». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ у заемщика стала возникать просрочка исполнения кредитных обязательств перед банком. Несмотря на многочисленные устные беседы, задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена. Кроме того, ответчику направлялось требование о погашении просроченной задолженности с указанием порядка и сроков погашения, которое осталось без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 61304,40 долларов США, в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) – 421,38 долларов США, сумма непросроченного кредита (основного долга) – 57173,14 долларов США, сумма задолженности по непросроченным процентам за пользование кредитом, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 362,28 долларов США, сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 2836,80 долларов США, сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 66,93 долларов США, сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 453,87 долларов США. В соответствии с п.2.3 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. В связи с тем, что заемщиком не исполнены принятые на себя обязательства по договору и до настоящего времени не возвращен в полном объеме предоставленный кредит, не уплачены начисленные проценты и неустойка, руководствуясь ст.ст. 309, 330, 343, 348-350, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 50, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит взыскать с Лачкова А.Л. задолженность по кредитному договору на покупку недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120446,98 долларов США (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения; взыскать задолженность по кредитному договору на покупку недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61304,40 долларов США (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения; обратить взыскание на квартиру находящуюся в залоге у банка, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 95,3 кв.м., и определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, исходя из рыночной стоимости предмета залога в размере 4080000 рублей в соответствии с отчетом ООО «О.» №-РО от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать судебные расходы по оплате проведенной оценки стоимости заложенного имущества в размере 1500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 48326,10 рублей. В последующем истец уточнил требование о взыскании суммы задолженности по непросроченным процентам за пользование кредитом по кредитному договору №, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), просил взыскать 352,28 долларов США, вместо 362,28. В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении. Ответчик Лачков А.Л. не возражает против предъявленных требований, с суммой задолженностей по основному долгу и процентам согласен. Просил применить положения ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки. Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным банком газовой промышленности «Г » (Закрытое акционерное общество) (далее банк) и Лачковым А.Л. (заемщик) (далее заемщик) был заключен кредитный договор № на покупку строящейся недвижимости. По условиям указанного кредитного договора банк обязался предоставить заемщику целевой кредит на приобретение двухкомнатной квартиры общей проектной площадью 97,84 кв.м., расположенной на 2 этаже, номер №, в жилом доме по строительному адресу: <адрес>, в размере 119540,15 долларов США на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 12% годовых до даты предоставления в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога; 11% годовых после даты предоставления в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога (п.п.2.1., 2.2., 2.3.1). В соответствии с п.3.1.2 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит в размере, указанном в п.2.1 настоящего договора, путем перечисления денежных средств со счета вклада до востребования/банковского (текущего) счета заемщика, указанного в п. 2.7 настоящего договора аннуитетными платежами в соответствии с условиями, изложенными в п.4.4 настоящего договора; уплатить банку проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями, изложенными в пункте 2.3, комиссии (при наличии) и пени в соответствии с условиями, изложенными в пунктах 5.2. 5.4, 5.6 настоящего договора. Согласно п.п.4.2., 4.4 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее 20 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 1318 долларов США. Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и уплаты пени в случае невыполнения заемщиком полностью или частично хотя бы одного из пунктов настоящего договора; просрочки заемщиком возврата предоставленных банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней или нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение одного года… В случае неисполнения заемщиком обязательств по уплате кредита и процентов банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление процентов в этом случае производится банком за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и\или уплате процентов (п.п. 3.2.1, 5.2 кредитного договора). Банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств недвижимость в случае нарушения заемщиком предусмотренных настоящим кредитным договором сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев и неисполнения заемщиком требования банка об исполнении просроченных обязательств по настоящему кредитному договору в течение 5 рабочих дней с даты его получения (п.5.3 кредитного договора, п.1 дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на покупку строящейся недвижимости). Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика №, открытый в филиале ОАО «Г », что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение исполнения обязательств по договору был заключен договор залога имущественных прав № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого залогодатель Лачков А.Л. передал залогодержателю АБ «Г » (ЗАО) имущественные права требования, принадлежащие залогодателю на основании договора долевого участия в строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в г.Омске между ООО «К.» и залогодателем о реализации инвестиционного проекта по строительству жилого дома с правом получения залогодателем в собственность после окончания строительства жилого дома квартиры номер №, состоящей из двух комнат, общей проектной площадью 97,84 кв.м., находящейся на втором этаже в жилом доме по строительному адресу: <адрес>. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В нарушение условий кредитования Лачков А.Л. не исполняет принятые на себя обязательства, начиная с ДД.ММ.ГГГГ допустил просрочку исполнения кредитных обязательств, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк направил ему уведомление (требование) об исполнении просроченных обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 120446,98 долларов США, в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) – 907,97 долларов США, сумма непросроченного кредита (основного долга) – 113892,51 долларов США, сумма задолженности по непросроченным процентам за пользование кредитом, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 657,35 долларов США, сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 4285,44 долларов США, сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 141,98 долларов США, сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 561,73 долларов США. Кроме того, между ОАО «Г » (далее банк) и Лачковым А.Л. (далее заемщик) был заключен кредитный договор по программе <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п.2.1,2.3 договора банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 59300 долларов США на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 11,75% годовых. Обеспечение обязательств заемщика по настоящему договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 95,30 кв.м., жилой площадью 66,30 кв.м., находящейся в собственности у заемщика (п.2.3 кредитного договора). Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика №, открытый в филиале ОАО «Г », что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Условиями кредитного договора по программе <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ также предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и уплаты пени в случае невыполнения заемщиком полностью или частично хотя бы одного из пунктов настоящего договора; просрочки заемщиком возврата предоставленных банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней или нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение одного года… В случае неисполнения заемщиком обязательств по уплате кредита и процентов банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление процентов в этом случае производится банком за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и\или уплате процентов (п.п. 3.2.1, 5.2 кредитного договора №). В обеспечение исполнения обязательств по договору был заключен договор залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Лачков А.Л. передал банку в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 95,30 кв.м., жилой площадью 66,30 кв.м. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик допустил нарушение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ему неоднократно направлялись уведомления (требования) об исполнении просроченных обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 61304,40 долларов США, в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) – 421,38 долларов США, сумма непросроченного кредита (основного долга) – 57173,14 долларов США, сумма задолженности по непросроченным процентам за пользование кредитом, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 352,28 долларов США, сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 2836,80 долларов США, сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 66,93 долларов США, сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 453,87 долларов США. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. В судебном заседании ответчик не отрицал наличие задолженности по уплате кредита и начисленных процентов, сумму задолженности не оспаривал. Просил применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки. С учетом изложенного, исковые требования ОАО «Г » о взыскании задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору № в размере 119743,27 долларов США и задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору № в размере 60783,6 долларов США подлежат удовлетворению. Истец также просит взыскать с ответчика неустойку по кредитным договорам в общем размере 1224,51 доллар США. На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Требования истца о взыскании суммы неустойки, суд считает подлежащими удовлетворению частично с учетом положений ст. 333 ГК РФ и взыскать по кредитному договору № неустойку в размере 300 долларов США и по кредитному договору № в размере 200 долларов США. При этом суд считает возможным взыскать суммы задолженности и неустойки в иностранной валюте, поскольку согласно п.2 ст.806 ГК РФ иностранная валюта может быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил, предусмотренных ст.ст.140, 141 и 317 ГК РФ. В соответствии с положениями перечисленных статей использование иностранной валюты на территории Российской Федерации допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном им порядке. Требование истца об обращении взыскания на предмет залога не противоречит ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». На основании п. 1 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. На основании п. 1 ст. 56, п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (Залоге имущества)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. В силу ст. 350 ГК РФ, п.п. 4. п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). Также судом установлено, что квартира как предмет ипотеки оценивается в 4 700000 рублей, что подтверждается отчетом ООО Бюро независимой оценки и экспертизы «Э. ». Суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи с публичных торгов с определением первоначальной продажной цены квартиры в 4700000 рублей. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 48326 рублей 10 копеек, что подтверждается платежными поручениями №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3-5). Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 48326 рублей 10 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Требования Открытого акционерного общества «Г » удовлетворить частично. Взыскать с Лачкова А.Л. в пользу Открытого акционерного общества «Г » задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181026,87 долларов США, судебные расходы в размере 36855 рублей. Исполнение судебного акта о взыскании денежных средств в иностранной валюте производится в российских рублях, исходя из текущего курса валют, устанавливаемого Банком России и действующим на дату исполнения судебного акта. Обратить взыскание путем проведения публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее Лачкову А.Л. : квартиру общей площадью 95,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 4700000 (четыре миллиона семьсот тысяч) рублей. В удовлетворении остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Первомайский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме. Решение вступило в законную силу 05.11.2010