Дело № 2-3745/2010 Р Е Ш Е Н И Е (заочное) Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Брижатюк И.А. при секретаре Зобниной Т.М. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 14 сентября 2010 года делу по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Д.В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с требованием к ответчику о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основанному долгу - <данные изъяты> коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., начисленные пени - <данные изъяты> коп. Также просит взыскать, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основанному долгу - <данные изъяты> коп.; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику и расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб., определенном на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем в закладной; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> В обоснование требований указал, что в соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО <данные изъяты> предоставило заем в сумме <данные изъяты> рублей заемщику-залогодателю Д.В.Е. на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения в собственность Д.В.Е. квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в сумме <данные изъяты> рублей, что указано в закладной. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «АИЖК». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа, производятся не надлежащим образом. Ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое было получено ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> На основании изложенного, руководствуясь ГК РФ, Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предъявляет вышеуказанные требования. В судебном заседании представитель истца К.С.В.., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, предъявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении. Ответчик Д.В.Е. в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен. Об уважительных причинах неявки не сообщил. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО <данные изъяты> (займодавец) и Д.В.Е.. (заемщик), заключили договор займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику заем в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев считая от даты фактического предоставления займа (в форме получения наличных денежных средств заемщиком). Заемщик осуществляет возврат займа и уплачивает проценты за пользование займом в порядке, установленном настоящим договором (п.1.1, 1.2). Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (п.1.3). За пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% (п.3.1). Также договором установлено, что проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно (п.3.2); заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> коп (п. 3.3, 3.3.9). Пунктом 3.3.15 договора займа установлено, что в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований займодавца: в первую очередь - издержки займодавца по получению исполнения обязательства заемщика; во вторую очередь - требование по выплатам процентов; в третью очередь - требование по возврату суммы займа; в четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; в пятую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы займа; в шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в седьмую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа; в восьмую очередь - требование по выплате штрафов; в девятую очередь - требование по досрочному возврату займа. При нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки (п.5.2). При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.5.3). Обязательство по договору займа обеспечено ипотекой в силу закона квартиры, личным страхованием заемщика, страхованием риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (п.1.4.3 договора займа). Пунктом 1.3 договора займа стороны договорились, что квартира приобретается и оформляется в собственность Д.В.Е. Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Д.В.Е. получил от ЗАО <данные изъяты> <данные изъяты> рублей по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ Также распиской от ДД.ММ.ГГГГ Д.В.Е. подтверждает факт получения им суммы займа в полном объеме. На основании договора купли - продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, Д.В.Е. (покупатель, залогодатель, заемщик) приобрел у Г.С.В. и Г.Г.Е. (продавцы) в собственность квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> руб. за счет собственных средств в размере <данные изъяты> руб. и заемных средств в размере <данные изъяты> руб., предоставляемых ЗАО <данные изъяты> согласно договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между покупателем и займодавцем. Заем, согласно договору займа, предоставляется заемщику в размере <данные изъяты> руб. для целей приобретения в собственность покупателя квартиры со сроком возврата займа - <данные изъяты> месяцев, считая с момента фактического предоставления займа. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК» на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется отметка на закладной, произведенная предыдущим владельцем закладной ООО <данные изъяты> Согласно п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства. ДД.ММ.ГГГГ Д.В.Е.. было получено требование о необходимости оплатить полностью всю сумму просроченной задолженности, а также сумму пени из расчета <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты фактического внесения платежа. Положения ч.1 ст.56 ГПК РФ предусматривают, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. С учетом указанных положений ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательства по договору займа. Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что остаток неисполненных обязательств по основанному долгу составляет <данные изъяты> коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., начисленные пени - <данные изъяты> коп. Проверив расчет истца, суд находит его верным, соответствующим условиям договора. Пунктом 4.4.1 договора займа, п. 5.1 закладной предусмотрено, что займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в том числе, при просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней (подп. «а»); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (подп. «б»). Также при указанных нарушениях согласно п.4.4.3 договора займа, п.7.1 закладной займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В силу п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Статья 54.1 ч.1,2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания. Таким образом, судом установлено, что ответчик своими действиями допустил образование просрочки по уплате основного долга и начисленных процентов, начиная с января ... года. Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, ответчиком не предоставлено. С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.349 ГК РФ, ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст.350 ГК РФ, ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб. согласно заключению оценщика ООО <данные изъяты>», отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.5 договора купли-продажи, п.5 закладной). Следовательно, начальную продажную цену квартиры следует установить в размере <данные изъяты> рублей. Требования истца о взыскании начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры процентов за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплате процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основанному долгу - <данные изъяты> коп., суд также находит подлежащими удовлетворению, поскольку по своей сути являются неустойкой и подлежат взысканию, т.к. ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательства предусмотрена договором. С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 235-237 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Взыскать с Д.В.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основанному долгу - <данные изъяты> коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., начисленные пени - <данные изъяты> коп., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплате процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основанному долгу - <данные изъяты> коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру № в доме <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., путем продажи квартиры с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества <адрес> в <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Д.В.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г. Омска, а ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г.Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения. Решение вступило в законную силу 22 октября 2010 г.