Дело № 2-2919/2010 Р Е Ш Е Н И Е (заочное) Именем Российской Федерации Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего Брижатюк И.А. при секретаре Мальцевой Е.К. рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 5 августа 2010 года дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Д.В.В. и Д.Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Д.В.В., Д.Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Мотивирует тем, что между Открытым Акционерным обществом <данные изъяты> и Д.В.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условия которого истец принял на себя обязательство предоставить Д.В.В. кредит путем перечисления на счет № в сумме <данные изъяты> рублей на следующих условиях: срок погашения ДД.ММ.ГГГГ, цель кредита приобретение квартиры <адрес>, размер процентов за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, ежемесячная уплата процентов и основного долга в виде аннуитетных платежей; датой уплаты каждого аннуитетного платежа является календарное число фактического предоставления кредита; неустойка (пени) в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки внесения ежемесячного аннуитетного платежа; штраф в размере <данные изъяты> рублей за каждый факт нарушения срока внесения ежемесячного аннуитетного платежа; заключение со страховщиком и ежегодное (в течение срока действия кредитного договора) не менее чем за 5 дней до истечения срока страхования продление срока действия договора страхования на один год; своевременная уплата страховщику страховой премии в соответствии с условиями договора страхования и предоставление кредитору документов, подтверждающих оплату страховой премии; до момента полного исполнения обязательств заемщика по настоящему договору не изменять (за исключением продления срока действия) и не расторгнуть договор страхования. Во исполнение условий договора истцом ДД.ММ.ГГГГ на счет № Д.В.В. были перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальными ордерами от ДД.ММ.ГГГГ Исполнение вышеуказанных обязательств заемщика перед банком в полном объеме обеспечено поручительством Д.Е.О. что подтверждается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; ипотекой в силу закона квартиры, принадлежащей Д.В.В.., расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной УФРС по Омской области ДД.ММ.ГГГГ В нарушение условий кредитования ответчик Д.В.В. с ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства, предусмотренные п.4.3.1, 4.3.2 кредитного договора по своевременной и полной оплате кредитору процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета и других платежей по кредитному договору не исполняет. Кроме того, были допущены просрочки внесения очередных платежей по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, ответчиком нарушены условия договора. Истец свои обязательства, предусмотренные договором по предоставлению денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей Д.В.В. исполнил полностью. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не возвращен кредит (основной долг) в сумме <данные изъяты>, не уплачены проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, не уплачен штраф за нарушение сроков внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты>, не уплачена неустойка (пени) за просрочку внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> Поскольку ответчик нарушает условия кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, что составляет <данные изъяты>. В связи с давностью определения начальной продажной цены на заложенное имущество и изменении ситуации на рынке, ЗАО «Райффайзенбанк» с ООО <данные изъяты> заключен договор с целью определения рыночной стоимости квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, которая составляет согласно отчета <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ ОАО <данные изъяты> в порядке ст.57 ГК РФ реорганизовано в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ОАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о внесении записей в ЕГРЮЛ о реорганизации ЗАО «Райффайзенбанк» в форме присоединения от ДД.ММ.ГГГГ и изменениями №, внесенными в Устав ЗАО «Райффайзенбанк». ЗАО «Райффайзенбанк» просит взыскать солидарно в пользу Банка с Д.В.В., Д.Е.О. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: кредит (основной долг) - <данные изъяты> копейки; проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> копейки; штраф за нарушение сроков внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку (пени) за просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> копейки. Обратить взыскание на заложенное по ипотеке в силу закона согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в УФРС по Омской области ДД.ММ.ГГГГ имущество Д.В.В. путем продажи с публичных торгов: квартиру <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, установив начальную продажную цену на заложенное имущество в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчиков судебные расходы, в том числе стоимость отчета об оценке в размере <данные изъяты> рублей и госпошлину в сумме <данные изъяты> В судебном заседании представитель истца Б.Е.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные требования поддержала. Дала пояснения аналогичные исковому заявлению. Ответчики Д.В.В.., Д.Е.О. в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены, о причине неявки суду не сообщили. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. ДД.ММ.ГГГГ между Открытым Акционерным Обществом Импортно-экспортным банком <данные изъяты> (кредитор) и Д.В.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также уплатить кредитору иные платежи в порядке, предусмотренном настоящим договором. Согласно п.1.2-1.3 договора кредит предоставляется заемщику для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Квартира имеет следующие характеристики: количество комнат - <данные изъяты>, общая площадь - <данные изъяты> кв.м, жилая площадь <данные изъяты> кв.м. Цена квартиры составляет <данные изъяты> рублей. Кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика №, открытый у кредитора. Из п.1.5-1.7 договора следует, что кредит предоставляется на срок по ДД.ММ.ГГГГ, за пользование полученным в соответствии с настоящим договором кредитом заемщик уплачивает кредитору <данные изъяты> % годовых. Размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом рассчитывается по формуле аннуитетных платежей (ежемесячный платеж включает платеж по процентам за полный месяц, начисленным на остаток ссудной задолженности, а также часть основного долга по кредиту, которая рассчитывается таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными в течение всего срока кредита). Уплата аннуитетных платежей осуществляется заемщиком ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Датой уплаты каждого ежемесячного аннуитетного платежа является 11 число каждого календарного месяца, а в случае если данное число приходится на не рабочий день - ближайший следующий за ним рабочий день. П.4.3.7-4.3.8 договора предусматривает, что заемщик обязан заключить со страховщиком, согласованным с кредитором, договор страхования и ежегодно, не менее чем за 5 дней до истечения срока страхования продлевать срок действия договора страхования на один год. Своевременно уплачивать страховщику страховую премию в соответствии с условиями договора страхования и предоставлять кредитору документы, подтверждающие оплату страховой премии. В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № ДД.ММ.ГГГГ. между Акционерным Обществом Импортно-экспортным банком <данные изъяты> и Д.Е.О. ( л.д. 24-26), а также ипотека в силу закона квартиры Д.В.В.., расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в УФРС по Омской области ДД.ММ.ГГГГ Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ первоначальным залогодержателем был Открытое Акционерное Обществом Импортно-экспортный банк <данные изъяты> Из передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в связи с осуществлением реорганизации в форме присоединения ОАО <данные изъяты> к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» на основании договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО <данные изъяты> передает, а «Райффайзенбанк Австрия» принимает все права и обязанности ОАО <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ ОАО <данные изъяты> реорганизовано в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ОАО <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57), свидетельством о внесении записей в ЕГРЮЛ о реорганизации ЗАО «Райффайзенбанк» в форме присоединения от ДД.ММ.ГГГГ и изменениями №, внесенными в Устав ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д.60-66) Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме <данные изъяты> рублей был перечислен на расчетный счет Д.В.В.., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23). Таким образом, истец принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Судом установлено, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается представленными расчетами взыскиваемых сумм (л.д. 8-12). В нарушение условий договора ответчиком были допущены просрочки внесения очередных платежей по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Д.В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: (основной долг) в сумме <данные изъяты> копейки, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> копейки, штраф за нарушение сроков внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты> рублей, неустойка (пени) за просрочку внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> копейки. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаченных процентов за пользование кредитом, а также других платежей кредитору, предусмотренных настоящим договором, и предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, указанных в разделе 7 настоящего договора. В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направил ответчикам требования о досрочном исполнении обязательств, возврате суммы кредита и уплате начисленных процентов и суммы пеней, предоставив им срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-34). До настоящего времени кредит заемщиком не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены. Таким образом, ответчики принятых на себя обязательств по кредитным договорам не исполнили, у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. На основании ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.8.1 договора, в случае нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячного аннуитетного платежа, указанных в п. 1.7 договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку, состоящую из штрафа в размере <данные изъяты> рублей, взимаемых Банком за каждый факт нарушения срока внесения ежемесячного аннуитетного платежа, пени в размере <данные изъяты>1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки внесения ежемесячного аннуитетного платежа. На основании ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Судом достоверно выяснено, что ответчик Д.В.В.. не исполняет условия договора, имеет задолженность по возврату кредита. Расчет основного долга и процентов, неустойки, штрафа представленный истцом суд считает верным и обоснованным, ответчиками не оспорен. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, в том числе и процентов подлежащими удовлетворению в полном объеме. В силу п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии с п.1 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой стороны находиться заложенное имущество. Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст.51 указанного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В связи с давностью определения начальной продажной цены на заложенное имущество и изменении ситуации на рынке, ЗАО «Райффайзенбанк» с ООО <данные изъяты> был заключен договор с целью определения рыночной стоимости квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. Согласно отчета об оценке ООО <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес> на дату оценки от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 36-55). Суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру <адрес>, поскольку ответчики условия кредитного договора ответчиками нарушаются. При этом суд считает возможным установить начальную стоимости квартиры в размере <данные изъяты> рублей. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что при подаче искового заявления в суд, истец уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек (л.д. 3), а также стоимость отчета по оценке квартиры в сумме <данные изъяты> рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56) Поскольку требования истца подлежат полному удовлетворению, то и требование истца о взыскании госпошлины и стоимости отчета по оценки квартиры подлежит удовлетворению в сумме <данные изъяты> Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Д.В.В. и Д.Е.О. солидарно в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп, в том числе: кредит (основной долг) в сумме <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., штраф за нарушение сроков внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку (пени) за просрочку внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру <адрес>, условный номер <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, путем продажи квартиры с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества квартиры <адрес>, условный номер <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Д.В.В. и Д.Е.О. солидарно в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>. и стоимость отчета по оценке в размере <данные изъяты>., всего расходы в сумме <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г. Омска, а ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения. Решение вступило в законную силу 17 сентября 2010 г.