Дело № 2-4168/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Омск 12 ноября 2010 года Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Волковой О.В., при секретаре Москвитиной В.В., рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в лице Омского отделения №8634 к Ефремову В.Ю. , Ефремову Ю.В. , Ефремовой И.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на объект недвижимости, УСТАНОВИЛ: ОАО Акционерный Коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Омского отделения №8634 обратился в суд с иском к Ефремову В.Ю., Ефремову Ю.В., Ефремовой И.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на объект недвижимости. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Ефремовым В.Ю. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит выдан под залог приобретаемого объекта недвижимости. Факт приобретения квартиры в собственность Ефремовым В.Ю. подтверждается договором купли - продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Однако условия договора заемщиком не выполняются, несвоевременно погашаются основной долг и проценты с ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение кредита Банком были оформлены договора поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ с Ефремовым Ю.В. и Ефремовой И.В. Ответчикам были направлены письменные требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимся процентами и уплате неустоек. Однако просроченная задолженность погашена не была, кредит не возвращен. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка на основной долг - <данные изъяты>. Обратить взыскание на объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив продажную стоимость объекта недвижимости равную рыночной стоимости определенной согласно отчета Г. . в размере <данные изъяты> и определить способ реализации квартиры путем проведения публичных торгов. Также взыскать с ответчиком расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 756 рублей 89 копеек. В ходе судебного заседания представитель истца - Сафаралеев М.Р., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям указанным в заявлении. Ответчики - Ефремов В.Ю., Ефремова И.В. в ходе судебного заседания требования заявленные истцом не оспаривали. Просили установить начальную продажную стоимость квартиры в соответствии с отчетом №, составленного ООО «П. », а также снизить размер неустоек. Ответчик - Ефремов Ю.В. в ходе судебного заседания не участвовал, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. О причинах неявки в судебное заседание не сообщил. Заслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства. Статьей 50 данного закона предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 51 указанного Федерального закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Судом установлено, что между ОАО Акционерным Коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Омского отделения №8634 (далее - Кредитор) и Ефремовым В.Ю. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить Заемщику жилищный кредит «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п.1.1.). Выдача кредита производится по заявлению Заемщика единовременно наличными деньгами (п.3.2.). Обязательства по предоставлению денежных средств истцом выполнены, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, Ефремовым В.Ю. была приобретена квартира по адресу: <адрес> за счет собственных и кредитных средств, предоставленных истцом в сумме <данные изъяты> (п. 1.1., 2.1.). Квартира с момента государственной договора купли- продажи и права собственности Ефремова В.Ю. находилась в залоге у Кредитора (п. 2.4. договора купли-продажи). Данный факт также подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.1., 4.1., 4.3. кредитного договора Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Пунктом 5.2.5 кредитного договора предусмотрено право Кредитора потребовать от Заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную кредитным договором, а также предъявить аналогичные требования к поручителю и обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом. Из копии договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между Кредитором и Ефремовым Ю.В., Ефремовой И.В. следует, что поручители обязались перед кредитором отвечать за исполнение Ефремовым В.Ю. всех его обязательств перед Кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1.). Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком (п.2.1.). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п. 2.2.). По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст.362 ГК РФ). В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (ст.367 ГК РФ). Из копии требования, направленного ответчикам, следует, что истец уведомлял их о ненадлежащем исполнении условий договора, предлагал немедленно погасить задолженность, предупреждал, что в случае непогашения задолженности Банк подаст исковое заявление в суд с целью принудительного взыскания задолженности. В нарушение условий кредитования Ефремов В.Ю. не исполняет свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга и текущих процентов в сроки, предусмотренные договором, своевременно не размещала на счете денежные средства для уплаты очередных ежемесячных платежей, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по Кредитному договору подтверждается карточкой движения средств по договору. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений. Истцом в обоснование заявленных требований представлен расчет исковых требований, кредитный договор, договора поручительства, расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиками наличие задолженности по кредитному договору не оспаривалась. В этой связи, исковые требования ОАО Акционерный Коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Омского отделения №8634 о взыскании задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Требования о взыскании суммы неустоек подлежат удовлетворению частично, с учетом положений ст. 333 ГК РФ. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию начисленная неустойка на просроченные проценты и основной долг в размере 3 000 рублей. Требование истца о взыскании на предмет залога не противоречит ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». На основании п. 1 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. На основании п. 1 ст. 56, п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (Залоге имущества)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. В силу ст. 350 ГК РФ, п.п. 4. п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). Согласно п. 2.5. договора купли-продажи квартира как предмет ипотеки оценивается в <данные изъяты>. Согласно отчету индивидуального предпринимателя Г. рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, общей площадью 47,90 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составленного ООО «П. », рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>. Суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи с публичных торгов с определением первоначальной продажной цены квартиры в размере <данные изъяты> с учетом финансового положения ответчиков. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с каждого из ответчиков следует взыскать в пользу истца по 6918,96 руб. (20756,89 руб.: 3 чел. = 6918,96). Руководствуясь ст.ст.194-199, 167 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Требования Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в лице Омского отделения №8634 удовлетворить. Взыскать солидарно с Ефремова В.Ю. , Ефремова Ю.В. , Ефремовой И.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в лице Омского отделения №8634 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Взыскать с Ефремова В.Ю. , Ефремова Ю.В. , Ефремовой И.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в лице Омского отделения №8634 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 918 (Шесть тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 96 копеек с каждого. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Ефремову В.Ю. . Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить продажную начальную цену имущества в размере <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Первомайский районный суд г.Омска в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме. Решение вступило в законную силу 30.11.2010