Дело № 2-3811/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Валитовой М.С.

при секретаре Темиркалиной А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в городе Омске                                                                            02 ноября 2010 года

дело по иску Ульяновой Е.В. к Открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Ульянова Е.В. обратилась в суд с указанным иском к ОАО «ГСК «Югория». Свои требования мотивировала тем, что ... года с ОАО «ГСК «Югория» в лице Омского филиала (страховщиком) заключила комбинированный договор ипотечного страхования №. Обязанность по заключению данного договора была предусмотрена кредитным договором №

По настоящему договору страхования объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователя, а так же с утратой или повреждением имущества, находящегося в залоге.

Предметом настоящего договора страхования является, в том числе, страхование жизни и трудоспособности В.. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является ООО ФКБ «...».

ДД.ММ.ГГГГ застрахованный В. умер от .... Согласно соглашению о разделе наследственного имущества от ДД.ММ.ГГГГ наследницей В. в части доли в праве на квартиру, которая является предметом залога, стала она.

В соответствии с п. 3 договора страхования, страховыми случаями являются: по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности страхователя (застрахованных), смерть страхователя (застрахованных) по любой причине, произошедшая в период действия договора.

Согласно п. 4.1 договора страхования страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, увеличенной на 10%, и указывается в приложении № к настоящему договору.

Согласно п. 8.2.1 договора по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности страхователя в случае смерти страхователя (застрахованного) выплата составляет 100% страховой суммы, установленной на одного страхователя (застрахованного).

Из приложения № к комбинированному договору ипотечного страхования № следует, что сумма ссудной задолженности В. на момент его смерти составляла ... руб. ... коп.

Руководствуясь п. 8.5.1 договора страхования она предоставила страховщику все необходимые для выплаты страховой суммы документы.

В соответствии с п. 7.3 договора страхования страховщик обязан в течение 5
календарных дней после получения от страхователя всех необходимых документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и составить страховой акт либо составить мотивированный отказ в выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было отказано в выплате страховой суммы, т.к. он случай страховым не признал в связи с тем, что согласно п. 5 и п.п. 5.1.8 договора страхования злокачественные заболевания являются исключением из страховой ответственности.

Считает данный отказ в выплате страховой суммы незаконным, т.к. неотъемлемая часть договора страхования - Правила страхования не должны противоречить гражданскому законодательству и ухудшать положение страхователя по сравнению с установленным законом. Поэтому указание в п.п. 5.1.8 договора страхования об исключении события, произошедшего в связи со злокачественными заболеваниями из страхового случая не может быть признано правомерным, поскольку опасностью, от которой осуществлялось страхование, являлась смерть по любой причине, а не только та, которая произошла не в связи со злокачественными заболеваниями.

Учитывая то, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения как то, на которое ссылается ответчик, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено. Включение такого условия в договор страхования является ничтожным, противоречащим Гражданскому кодексу РФ и, соответственно, применяться не должно.

На основании изложенного просила взыскать с ответчика в пользу ООО ФКБ «...» страховую сумму в размере ... руб. ... коп., также взыскать с ответчика в пользу Ульяновой Е.В. расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

Истец Ульянова Е.В. в судебное заседание не явилась, в представленном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца Пушкарь Н.И., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования Ульяновой Е.В. поддержал по указанным в исковом заявлении основаниям и уточнил, что просит взыскать в пользу выгодоприобретателя ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (ОАО) ... руб. ... коп., в пользу Ульяновой Е.В. понесенные ею судебные расходы в размере ... руб.

Представитель ГСК «Югория» Парфенова Е.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала по изложенным в письменных возражениях доводам, что действительно комбинированный договор страхования был заключен между ОАО «ГСК «Югория» и Ульяновой Е.В.

Согласно разделу 2 указанного договора объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя, связанные: п. 2.1.1. с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователя и застрахованных лиц; п. 2.1.2. с утратой или повреждением недвижимого имущества - квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей страхователю на праве собственности на основании договора купли-продажи, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Застрахованными лицами по данному договору являются Ульянова Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, В.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Выгодоприобретателем по указанному договору на момент заключения договора страхования являлся ООО ФКБ «...». В настоящее время по информации ОАО «ГСК «Югория» держатель права требования по закладной (выгодоприобретатель по договору страхования) изменен.

Между ООО ФКБ «...» и Ульяновой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа № (при ипотеке в силу закона), по которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме ... руб. на срок ... месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть застрахованного лица В. от злокачественного заболевания - «...». Данный диагноз является единственной причиной его смерти.

Ульянова Е.В. обращалась в ОАО «ГСК «Югория» за выплатой страхового возмещения по факту смерти В. Компанией после проведения дополнительной проверки в порядке п. 7.4.1. договора информации о событии, имеющем признаки страхового, получения от заявителя Ульяновой Е.В. необходимых для принятия решения медицинских документов, в признании данного случая страховым было отказано на основании п. 5, п.п. 5.1.8. договора.

От выгодоприобретателя по договору страхования каких-либо заявлений о выплате страхового возмещения по факту смерти В. в адрес ОАО «ГСК «Югория» не поступало. Информацией об остатке ссудной задолженности и начисленных процентах за просрочку исполнения обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ГСК «Югория» не располагает.

В соответствии с посмертным эпикризом, смерть В. наступила в связи со злокачественным (онкологическим) заболеванием - «...».

В соответствии с условиями договора страхования п. 5, п.п. 5.1.8. злокачественные заболевания являются исключением из страховой ответственности, за исключением случаев, когда на момент заключения договора страхования страховщик знал о таком заболевании.

При заполнении медицинской анкеты в заявлении на страхование застрахованным лицом В. отрицал наличие у него онкологических заболеваний.

Договором страхования, правилами страхования могут быть предусмотрены дополнительные основания отказа в выплате страхового возмещения и исключения из страховой ответственности, что подтверждается позицией Конституционного суда РФ, положением норм ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Гражданским кодексом РФ о свободе договора.

При заключении договора страхования страхователь Ульянова Е.В., застрахованные лица были ознакомлены с условиями данного договора, правами и обязанностями сторон, понятием страхового случая и исключений из страховой ответственности, правилами выплаты страхового возмещения и выразили согласие на заключение договора, что подтверждается собственноручно выполненными страхователем и застрахованными лицами подписями в договоре страхования, т.е стороны согласовали и приняли на исполнение все условия, содержащиеся в договоре страхования.

Согласно п. 3.1. данного договора страховыми случаями по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности страхователя (застрахованных) являются: «п. 3.1.1. Смерть страхователя (застрахованных) по любой причине, произошедшая в период действия настоящего договора. п. 3.1.2. Частичная или постоянная утрата общей трудоспособности страхователем (застрахованными) (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) в результате несчастного случая или болезни, наступивших в период действия настоящего договора».

Разделом 5 договора страхования регулируются вопросы случаев, исключающих ответственность страховщика из объема страхового покрытия. Так, согласно п. 5.1., 5.1.8. договора «По страхованию жизни, здоровья, трудоспособности страхователя (застрахованных) события, указанные в п. 3.1. настоящего договора, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате... п. 5.1.8. Злокачественных заболеваний,. .. за исключением случаев, когда на момент заключения договора страховщик знал о таком заболевании»

Таким образом, в тексте договора прямо указано, какие именно обстоятельства являются исключениями из страховой ответственности и что именно является страховым случаем. О наличии данных обстоятельств на момент заключения договора страхователю Ульяновой Е.В. было известно, с данными условиями договора страхователь был согласен, что прямо подтверждается самим фактом заключения договора, собственноручной подписью страхователя, застрахованных лиц.

О наличии злокачественных заболеваний у застрахованных лиц на момент заключения договора на прямой вопрос страховщика был дан отрицательный ответ.

Комбинированный договор комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № заключен в соответствии с действующим гражданским законодательством РФ.

Учитывая гражданско-правовой принцип свободы договора, стороны при заключении договора страхования вправе определять те условия, на которых данный договор заключается, в том числе объем страхового покрытия. Данный объем может быть различен применительно к каждому конкретному договору страхования. Исходя из объема страхового покрытия, того «набора» рисков, который страховщик готов застраховать и за который страхователь готов уплатить страховую премию и производится расчет страховой премии, причитающейся страховщику. При этом, размер страховой премии является существенным условием заключаемого договора страхования.

По указанному договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия определялась страховщиком исходя из конкретных условий данного договора страхования, с учетом положений как 3 так и 5 разделов договора, то есть с учетом всех предусмотренных договором случаев, которые по данному договору страховыми не признаются.

Содержание ст. 422 ГК РФ сводится к тому, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми нормами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Вместе с тем, согласно п. 1, п. 4 ст. 421 ГР РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Закон не обязывает страховщика производить выплату страхового возмещения по случаям, не предусмотренным договором страхования.

Норма, содержащаяся в п. 1 ст. 963 ГК РФ, на которую ссылается истец в обоснование неправомерности отказа страховщика в выплате страхового возмещения на основании п. 5, 5.1.8 договора страхования, для разрешения спорной ситуации применена быть не может в силу того, что регулирует только отношения, связанные с последствиями наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Однако довода о какой-либо вине страхователя или застрахованного лица В. в наступлении смерти от злокачественного заболевания страховщиком при рассмотрении настоящего дела никогда не заявлялось.

В рассматриваемой ситуации имеет место быть не отказ страховщика в выплате страхового возмещения, а отсутствие страхового случая как такового, в соответствии с условиями заключенного договора страхования. Обязанность страховщика по выплате страхового возмещения может возникнуть лишь при наличии самого страхового случая, что следует из положений Гражданского кодекса РФ и ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Каких-либо императивных норм закона, запрещающих сторонам в договорном порядке определять условия заключаемого договора страхования, перечень случаев, которые являются страховыми, не имеется.

Кроме того, считает, что Ульянова Е.В. не является надлежащим истцом по данному делу, так как право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В договоре страхования в качестве выгодоприобретателя указан ООО ФКБ «...», причем на настоящий момент выгодоприобретатель изменен.

Выгодоприобретатель по договору от своих прав требования в пользу страхователя не отказывался, замены выгодоприобретателя к страховщику не поступало. Поскольку истец не является выгодоприобретателем по данному договору, у суда отсутствуют материально-правовые основания для удовлетворения заявленных требований.

Заявлять исковые требования о взыскании страхового возмещения в пользу кредитной организации истец также не вправе, так как не является представителем кредитной организации, действующим на основании предоставленных ему полномочий. Доверенности на право представления интересов выгодоприобретателя в судебных органах Ульянова Е.В. не имеет.

Представитель третьего лица ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (ОАО) в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.ст. 421,422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом и иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 426 ГК РФ).        

Согласно п. 1 ст. 929, п. 1 ст.934 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страхователь) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица)… или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, что предусмотрено пунктом 2 ст. 935 ГК РФ.

Статьей 942 ГК РФ установлены существенные условия при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком: об определении имущества либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора, а для договора личного страхования: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ч. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «...» (кредитор) и Ульяновой Е.В., В., В,Л, (солидарные заемщики) был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев под ...% годовых для целевого использования - приобретения квартиры № по адресу: <адрес>, стоимостью ... руб. с оформлением общей долевой собственности на имя Ульяновой Е.В. и В. (пункты 1.1., 3.1.,1.3.).

Согласно п. 4.1.8 кредитного договора, заемщики обязуются в день заключения настоящего договора застраховать в Омском филиале ГСК «Югория», за свой счет:

жизнь и потерю трудоспособности Ульяновой Е.В., В.. и В.Л. в пользу кредитора на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договоры (полисы) страхования жизни и потери трудоспособности, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор;

квартиру от рисков утраты и повреждения в пользу кредитора на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договор (полис) страхования имущества, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор.

Страховое возмещение по условиям указанных договоров (полисов) страхования в каждую конкретную дату срока их действия по каждому договору не должно быть меньше остатка ссудной задолженности, исчисленной в соответствии с п.п.1. и 3 настоящего договора и увеличенной на 10 процентов.

При этом, страховая сумма по договорам страхования имущества не может превышать действительной стоимости квартиры на момент заключения данных договоров (полисов) страхования.

Пунктом 1.9. договора предусмотрено, что заемщики обязуются предоставить кредитору в течение 2 (двух) рабочих дней, считая с даты заключения указанных в п.4.1.8. договоров (полисов) страхования, их оригиналы, соответствующие правила страхования и копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанных договоров (полисов) страхования (л.д. 9-14).

Как следует из пояснений сторон, в заявлении на страхование при получении ипотечного кредита В. в разделе 4 «Сведения о состоянии здоровья заемщика» указал об отсутствии у него онкологических заболеваний.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ГСК «Югория» в лице директора Омского филиала (страховщик) и Ульяновой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, В.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (страхователь) заключили комбинированный договор ипотечного страхования № на следующих условиях:

п. 1.1. - настоящий договор заключен для целей обеспечения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом настоящего договора является страхование жизни и трудоспособности страхователей (застрахованных) Ульяновой Е.В., В., В.Л. и недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователей Ульяновой Е.В., В. и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения кредитного договора;

п. 1.2. - по настоящему договору страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю в размере и порядке, предусмотренном настоящим договором.     Настоящий договор заключен в пользу выгодоприобретателя;

п. 1.3. - выгодоприобретателем по настоящему договору является держатель права требования по кредитному договору;

п. 2.1. - по настоящему договору объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя, связанные:

п. 2.1.1. - с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователя (застрахованных);

п. 2.1.2. - с утратой или повреждением недвижимого имущества - квартиры № (включая отделку) расположенной по адресу: <адрес>;

По настоящему договору страховыми случаями являются:

П. 3.1. - по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности страхователя (застрахованных):

п. 3.1.1. - смерть страхователя (застрахованных) по любой причине, произошедшая в период действия настоящего договора;

п. 3.1.2. - частичная или постоянная утрата общей трудоспособности страхователя (застрахованного) (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) в результате несчастного случая или болезни, наступивших в период действия настоящего договора;

п. 3.2. - по страхованию риска утраты или повреждения недвижимого имущества: гибель или повреждение недвижимого имущества, наступившее в период действия настоящего договора;

п. 4.1. - страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, увеличенной на 10%, и указывается в приложении № к настоящему договору;

Исключения из страховой ответственности содержатся в разделе 5:

п. 5.1. - по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности страхователя (застрахованных) события, указанные в пункте 3.1. настоящего договора, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате, в том числе:

п. 5.1.8. - злокачественных заболеваний, СПИДа, за исключением случаев, когда на момент заключения договора страхования страховщик знал о таком заболевании (пункт);

п. 6.1. - договор считается заключенным с момента его подписания сторонами;

п. 6.2. - период страхования заканчивается в 24 часа «...» ... года;

п. 6.3. - настоящий договор прекращается в связи с окончанием периода страхования или досрочно по следующим основаниям, в том числе: исполнение страховщиком обязательств в полном объеме по настоящему договору (пункт 6.3.1.);

п. 8.1. - при наступлении страхового случая страховщик выплачивает страховое возмещение (страховую сумму) в счет погашения убытков, возникших в результате наступления страхового случая, выразившегося, в том числе, в смерти или полной или частичной потери трудоспособности страхователя (застрахованных) - должника выгодоприобретателя по кредитному договору;

п. 8.2. - возмещение убытков происходит в пределах страховой суммы в следующем размере:

- в случае смерти страхователя (застрахованного) выплата составляет 100% страховой суммы, установленной на одного страхователя (застрахованного);

- в случае частичной или полной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы, установленной на одного страхователя (застрахованного), рассчитанной на дату составления страхового акта (пункт 8.2.1.);

п. 8.4. - страховое возмещение выплачивается выгодоприобретателю во исполнение обязательств страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору (л.д. 6-8).

Размеры страховых премий и страховых сумм на застрахованных и по каждому страховому риску установлены на каждый год действия договора комбинированного ипотечного страхования в приложении № к нему - графике страховых премий и страховых сумм, в том числе страховая сумма на застрахованного В. по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляла ... руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... руб. ... коп., а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... руб. ... коп. (л.д. 8 оборот).

Факт оплаты страхователями страховых премий по договору страхования в установленные сроки, в том числе за рассматриваемый период, ответчиком не оспаривается.

Как следует из закладной, с ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем по данному договору страхования являлся КБ «...», с ДД.ММ.ГГГГ - ... банк (ОАО), а с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время вдалельцем закладной является ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (ОАО) (прежнее наименование - ... (ОАО)), что также подтверждается сообщением Инвестиционного банка ... (ОАО) (л.д. 50, 91-110).

Как следует из письма Инвестиционного банка ... (ОАО) № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору у Ульяновой Е.В., В. и В.Л. отсутствует (л.д. 50).

Согласно выписного эпикриза, выданного ДД.ММ.ГГГГ Омским областным диспансером №, В.., ... года рождения, поступил в ... отделение ОООД ДД.ММ.ГГГГ с подозрением на .... В условиях ДЦ ДД.ММ.ГГГГ выполнена операция: .... Выписан в удовлетворительном состоянии (л.д. 124).

Согласно справке ФГУ «...» ДД.ММ.ГГГГ В. установлена ... группа инвалидности (л.д. 125).

ДД.ММ.ГГГГ департаментом ЗАГС Министерства государственно-правового развития Омской области ... района за № составлена запись акта о смерти В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 122).

Согласно посмертного эпикриза, причиной смерти В. явился «...» (л.д. 130).

Как следует из выданного нотариусом ... свидетельства от ДД.ММ.ГГГГ, наследником ... доли имущества умершего В. является Ульянова Е.В. (л.д.131).

ДД.ММ.ГГГГ Ульянова Е.В. обратилась в Омский филиал ОАО ГСК «Югория» с заявлением о страховой выплате в связи со смертью В. ДД.ММ.ГГГГ и представила в страховую компанию медицинские документы. Заявление было зарегистрировано за № ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 121).

Однако ответчиком было отказано в выплате страхового возмещении в связи со смертью В., которая не признана страховым случаем, поскольку наступила от злокачественного (онкологического) заболевания - «Рака ....» в соответствии с п.5, п.5.1.8 (л.д. 120).

Суд считает данный отказ необоснованным, т.к. согласно условий договора страхования исключениями из страховых случаев указаны злокачественные заболевания, а в заявлении о страховании при заключении договора страхования вопрос был поставлен о наличии онкологических заболеваний.

Принятой 43-ей Всемирной Ассамблеей Здравоохранения Международной классификацией болезней десятого пересмотра МКБ-10 выставленный В. диагноз C61 относится к злокачественным новообразованиям ..., что относится согласно Приложению № 2 к письму Федеральной службы по надзору в сфере здравоохранения и социального развития от ДД.ММ.ГГГГ № «О формировании реестра пациентов» к онкологическому заболеванию, т.е. понятия «злокачественные новообразования» и «злокачественные заболевания» не являются синонимами, поэтому изложенные выше доводы ответчика суд не принимает во внимание и приходит к выводу, что смерть В. относится к страховому случаю.

На основании изложенного и отсутствия возражений со стороны выгодоприобретателя суд возможным исковые требования Ульяновой Е.В. о взыскании с ответчика в пользу ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (ОАО) страховой суммы в размере ... руб. ... коп.

В соответствии со ст. 98,100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а также расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с изложенным с ОАО «ГСК «Югория» в пользу Ульяновой Е.В. следует взыскать судебные расходы в счет возврата государственной пошлины ... руб. ... коп.

Также суд считает возможным взыскание с ответчика в пользу Ульяновой Е.В. расходов по оплате услуг представителя в размере ... руб., учитывая сложность дела, участия представителя в судебных заседаниях.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

           Взыскать с Открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (Открытое акционерное общество) страховое возмещение в размере ... (...) руб ... коп.

          Взыскать с Открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу Ульяновой Е.В. расходы по оплате услуг представителя в размере ... (...) руб. ... коп. и государственной пошлины в размере ... (...) руб. ... коп.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                             Валитова М.С.

Решение вступило в законную силу 03.12.2010 года.

.

. А