Дело № 2-4077/2010 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Валитовой М.С. при секретаре Темиркалиной А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 09 ноября 2010 года дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шестак А.С о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) обратился в суд с указанным иском к Шестак А.С. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Шестак А.С. было заключено соглашение о кредитовании № на получение Потребительской карты. Во исполнение соглашения, заключенного в офертно-акцептной форме, Банк предоставил денежные средства заемщику в размере ... руб. ... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей ... числа каждого месяца в размере платежа не меньше минимального. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время Шестак А.С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, за что условиями договора предусмотрено начисление неустойки в размере ... %годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере ... руб. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере ... % годовых от суммы неисполненного обязательства. Согласно расчету задолженности и справке по потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Шестак А.С. составляет ... руб. ... коп., из которой: - ... руб. ... коп. - просроченный основной долг; - ... руб. ... коп. - начисленные проценты; - ... руб. ... коп. - комиссия за обслуживание счета; - ... руб. ... коп. - штрафы и неустойки. На основании изложенного просил взыскать с Шестак А.С. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... труб. ... коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп. Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Шестак А.С. в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В письменном отзыве указал, что с исковыми требованиями согласен. В связи с наличием на иждивении малолетнего ребенка и отсутствием работы просил снизить неустойку и штрафные санкции. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором залога. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Шестак А.С. был заключен договор о кредитования № путем подписания анкеты-заявления, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями в размере ... руб. под ... % годовых. Дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита установлена ... числа каждого месяца (л.д. 5,19). Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «АЛЬФА БАНК» открытия и кредитования счета кредитной карты предусмотрено следующее: п. 1.1. В соответствии с п. 2 ст. 432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ Банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося в настоящих общих условиях кредитования и в кредитном предложении. Акцептом клиента предложения (оферты) Банка является совершение следующих действий: подписание клиентом кредитного предложения или активация кредитной карты через телефонный центр, в зависимости от того, какое из событий наступило раньше. При активации Банк осуществляет идентификацию и аутентификацию клиента, в соответствии с условиями договора. п. 1.2. Банк принимает решение о выпуске клиенту кредитной карты и доставляет клиенту по почте или сотрудником Банка основную кредитную карту с кредитным предложением, а также открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, определенной Банком, в соответствии с условиями договора. Дата открытия и номер счета кредитной карты указываются в кредитном предложении. В случае направления кредитной карты по почте, ПИН направляется клиенту отдельным письмом. п. 1.3. Банк предоставляет кредиты, а клиент обязуется возвращать полученные денежные средства в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании. п. 2.1. Предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования для проведения расчетов по операциям с использованием кредитной карты (дополнительной кредитной карты) клиентом (держателем кредитной карты), осуществляемых в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования, а также для уплаты комиссий и возмещений, предусмотренных Общими условиями кредитования и тарифами банка, путем зачисления на счет кредитной карты суммы, необходимой для осуществления клиентом вышеуказанных операций. Вышеперечисленные расчеты осуществляются исключительно за счет предоставленных кредитов, в том числе и при наличии на счете кредитной карты денежных средств клиента. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в кредитном предложении. п. 2.2. Для учета задолженности клиента по кредиту Банк открывает ссудный счет. п. 2.4. Задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу и процентам, а также неустойкам и штрафу, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования, а также задолженность по Несанкционированному перерасходу средств и процентам, начисленным на сумму Несанкционированного перерасхода. Размер каждого кредита, предоставляемого клиенту, равен сумме денежных средств необходимых для расчетов по операциям, указанным в п. 2.1. Общих условий кредитования. п. 2.6. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в кредитном предложении. Если установленные проценты за пользование кредитом (кредитами) менялись, то проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем (по дате получения клиентом, определенной в соответствии с п. 9.1. Общих условий кредитования) п. 2.8. При неоплате минимального платежа в течение платежного периода проценты за пользование кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода. п. 3.1. В течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно до окончания платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их безакцептное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании. п. 3.2. Размер минимального платежа составляет сумму, равную ... процентам от общей суммы задолженности по Кредиту на дату начала платежного периода, но не менее ... рублей (если кредит предоставляется в рублях), ... долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), ... ЕВРО (если кредит предоставляется в ЕВРО), и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании. п. 7.1. В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной. Банк списывает в безакцептном порядке со счета кредитной карты неустойку за просрочку уплаты минимального платежа в размере процентов за пользование кредитом, указанном в п. 3 кредитного предложения, и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности взимается каждый раз при просрочке любого минимального платежа. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. п. 7.2. В случае непогашения Клиентом задолженности по сумме Несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 6.6. Общих условий кредитования, клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по Несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по Несанкционированному перерасходу по состоянию на начало каждого календарного дня. Начисление и уплата неустойки производится за фактическое количество дней образования просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. п. 7.3. В случаях несвоевременного зачисления на счет кредитной карты поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств либо об их выдаче со счета кредитной карты, Банк обязан уплатить на эту сумму неустойку в размере: -для счетов в валюте Российской Федерации - ... % на просроченную (необоснованно списанную, не перечисленную или не выданную) сумму за каждый день просрочки; -для счетов в иностранной валюте - ... % на просроченную (необоснованно списанную, - не перечисленную или не выданную) сумму за каждый день просрочки (неустойка выплачивается в рублях по курсу Банка России на день выплаты на счет кредитной карты в валюте Российской Федерации). Выплата указанной неустойки исключает возможность предъявления клиентом иных требований о возмещении убытков. п. 7.4. Выплата штрафов и неустоек, предусмотренных Общими условиями кредитования и Тарифами, не исключает возможность предъявления п. 8.3. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании (л.д. 7-9). Указанные положения кредитного договора не противоречат требованиям статей 395 и 811 ГК РФ. Таким образом, ответчиком были нарушены условия кредитного договора и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает Банку основания потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, штрафов, неустойки. Как следует из письменного отзыва, Шестак А.С. наличие задолженности в перед истцом не оспаривал. На основании изложенного суд считает требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по данному договору обоснованными. Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его правильным. Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с Шестак А.С. задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме согласно представленному истцом расчету в размере: - ... руб. ... коп. - задолженность по основному долгу; - ... руб. ... коп. - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - ... руб. ... коп. - комиссия за обслуживание счета. В части взыскания неустойки суд считает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки до ... руб. по следующим основаниям. Просроченные проценты являются по своей правовой природе неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, данное право направлено против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Суд считает, что указанные суммы штрафных санкций будут соразмерны последствиям нарушенного обязательства, с учетом наличия у ответчика на иждивении малолетнего ребенка и отсутствия работы. Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет ... руб. ... коп. ... В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска. В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб. ... коп. Руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Шестак А.С в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп. Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Валитова М.С. Заочное решение вступило в законную силу 17.12.2010 г. . .а
Банком требований о возмещении убытков.