Дело № 2-4392/2010 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Валитовой М.С. при секретаре Темиркалиной А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 01 декабря 2010 года дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «СОВКОМБАНК» к Кельчеватову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском к Кельчеватову И.А., свои требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств, в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика № ОАО КБ «<данные изъяты>», что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «<данные изъяты>» и ООО «Сибирское кредитное агентство» (в последующем реорганизованное в ООО «АРКА») было заключено соглашение о «Поручительстве», согласно которому ООО «Сибирское кредитное агентство» обязалось перед банком отвечать по обязательствам должников, заключивших кредитные договоры в период действия договора поручительства (п.п. №). В соответствии с решением № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сибирское кредитное агентство» изменило название на ООО «Сибирское консультационное агентство». На основании передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ, решения № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сибирское консультационное агентство» было реорганизовано в ООО «АРКА». В связи с тем, что ответчик надлежаще не исполнял своих обязанностей, то кредитор - банк безакцептно списал денежные средства со счета поручителя, что подтверждается выпиской (кредитной историей) от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым были частично исполнены обязательства за ответчика. Не исполнив вовремя обязательства, оговоренные в кредитном договоре, ответчик нарушил п.п. №. условий кредитования, по которым заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором. Он допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей. Согласно п. № условий кредитования, банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору… Ответчик в период пользования кредитом выплаты в пользу поручителя не производил. Статьи 309, 310 ГК РФ гласят, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Поручителем ООО «АРКА» полностью исполнено обязательство перед банком за заемщика, поэтому задолженность ответчика перед ООО «АРКА» на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., что подтверждается расчетом задолженности (кредитной историей). На основании Закона и заключенного кредитного договора банк - организатор ОАО КБ «<данные изъяты>» имеет право требовать с ответчика возмещения причиненных убытков. Пунктом <данные изъяты> условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении в течение 3 (трех) банковских дней со дня принятия решения по адресу для корреспонденции, указанному заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции).. .. В случае непогашения всей задолженности заемщику в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по настоящему договору и иных убытков, причиненных банку в соответствии с действующим законодательством». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АРКА» и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому ООО «АРКА» (цедент) уступает, а ООО ИКБ «Совкомбанк» (цессионарий) принимает права кредитора (поручителя) к заемщикам (поверенным) на сумму <данные изъяты> коп., принадлежащие цеденту на основании обязательств по договорам поручительства в рамках кредитования. в связи с этим все права поручителя перешли в ООО ИКБ «Совкомбанк». Таким образом, права на задолженность перед ООО «АРКА» перешла к ООО ИКБ «Совкомбанк». Всего задолженность составила <данные изъяты> Заемщик до настоящего времени образовавшуюся задолженность не погасил, чем нарушил условия договора. На основании изложенного просит взыскать с Кельчеватова И.А. задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: - просроченная ссуда - <данные изъяты> - штрафные санкции - <данные изъяты> Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере - <данные изъяты> Представитель истца в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Кельчеватов И.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Представитель третьего лица ООО «АРКА» в судебное заседание также не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором залога. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательства, а также в случае просрочки исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Сибирским филиалом ОАО КБ «<данные изъяты>», ООО ИКБ «Совкомбанк», Банк «<данные изъяты>» (банк-организатор) и Кельчеватовым И.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №, оформлено заявление-оферта, сумма кредита определена в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых с правом досрочного возврата. Другие существенные условия кредитного договора содержатся в «Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели», являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора (<данные изъяты>). Согласно разделу «№» кредитного договора ООО «Сибирское кредитное агентство» (займодавец) предоставило займ в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. За предоставление поручительства агентству оплачивается вознаграждение в размере <данные изъяты> (л.д. 8). Гашение кредита производится согласно прилагаемому графику (<данные изъяты>). Из раздела «№» договора следует, что заемщик обязуется перед агентством за свои счет застраховать свою жизнь от несчастного случая в ООО СК <данные изъяты> Заемщик был ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе состоящих из условий кредитования ОАО КБ «<данные изъяты>» и ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - «Условия кредитования») (л.д. 12). Общими положениями «Условий кредитования» предусмотрено: п. № за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. п. № проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком. п. № возврат кредита, уплата процентов, комиссий, штрафов производиться заемщиком (поручителем) путем внесения наличных денежных денег в кассу банка-организатора, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка-организатора и списания банком -организатором средств в безакцептном порядке со счетов заемщика, открытых в банке- организатором средств в безакцептном порядке со счетов заемщика, открытых в банке-организаторе и других кредитных организациях. Кроме того, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банкам проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п.п. №.). Согласно п. № «Условий кредитования» банк - организатор от имени банков вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях, в том числе: несвоевременность любого платежа по договору потребительского кредитования (п. №.), неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком иных условий договора о потребительском кредитовании (п. №). Пункт № «Условий кредитования» предусматривает, что в случае принятия банком решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк-организатор направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении в течение <данные изъяты> банковских дней со дня принятия решения по адресу для корреспонденции, указанному заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный банком - организатором в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком - организатором в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банки обращаются в суд для взыскания задолженности по настоящему договору и иных убытков, причиненных банкам в соответствии с действующим законодательством. п. <данные изъяты> при нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банкам пени в размере процентной ставки, предусмотренной договором о потребительском кредитовании, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Также ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ООО «Сибирское кредитное агентство», совместно именуемые поручителями, с одной стороны и ОАО КБ «<данные изъяты>», именуемое в дальнейшем банк - организатор, с другой стороны, являясь сторонами соглашения о поручительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключили дополнительное соглашение о нижеследующем: в силу настоящего дополнительного соглашения поручители обязуются солидарно в полном объеме отвечать перед банком-организатором за исполнение заемщиками всех их обязательств по нижеперечисленным договорам о потребительском кредитовании, заключенным между банком-организатором и заемщиками, в том числе по договору <данные изъяты>, заключенному с Кельчеватовым И.А. (л.д. 10,13-15). Согласно договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» (ООО «АРКА») (цедент) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (цессионарий), цедент уступает, а цессионарий принимает права кредитора по договорам с заемщиками, указанными в приложении 1 к настоящему договору, которое является его неотъемлемой частью (п. № Согласно п. № договора уступки прав помимо прав требований основного долга к цессионарию также переходят все права требования, вытекающие из договоров, указанных в приложение №, в том числе договора № заключенного с Кельчеватовым И.А.: начисленных и неуплаченных заемщиком процентов за пользование заемными средствами как по состоянию на дату уступки, так и за пользование до полного возврата основного долга; просроченных процентов на дату уступки; штрафов и пеней за нарушение условий договоров на дату уступки; понесенных расходов по госпошлине при взыскании долга в судебном порядке (л.д. 25-28). Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>., которая состоит из: - просроченная ссуда - <данные изъяты>., - штрафные санкции за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>. Ответчик Кельчеватов И.А. в судебное заседание не явился, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств своих возражений не представил. Таким образом, суд считает установленным, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, что, согласно условиям указанного договора, а также нормам закона является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору и уплаты процентов по нему и взыскания пени в установленном договором размере. Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его правильным. Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с Кельчеватова И.А. просроченной суды подлежит удовлетворению в полном объеме согласно представленному истцом расчету в размере - <данные изъяты>. В части взыскания неустойки суд считает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ снизить штрафных санкций до <данные изъяты> руб. по следующим основаниям. Просроченные проценты являются по своей правовой природе неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, данное право направлено против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Суд считает, что указанные суммы штрафных санкций будут соразмерны последствиям нарушенного обязательства, с учетом наличия у ответчика на иждивении малолетнего ребенка и отсутствия работы. Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет <данные изъяты> В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в счет возврата государственной пошлины, которую истец уплатил при подаче иска, пропорционально удовлетворенных исковых требований следует взыскать <данные изъяты> Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка «СОВКОМБАНК» удовлетворить. Взыскать с Кельчеватова И.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение вступило в законную силу 31.12.2010 г.