Дело №2-321/2011

Первомайский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.

при секретаре Мальцевой Е.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 18 января 2011 года

гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию к Тычинскому Д.С., Тычинскому А.Д. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Тычинскому Д.С., Тычинскому А.Д. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указало, что 06 мая 2006 года между ОАО Акционерный коммерческий переселенческий банк «Соотечественники» и Тычинским Д.С. заключен кредитный договор (по ипотеке в силу закона) №, в соответствии с которым Тычинскому Д.С. был предоставлен целевой кредит в размере ... рублей сроком на 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ( в равных долях) Тычинского Д.С. и Тычинского А.Д. квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 39,5 кв.м., в том числе жилой площадью - 27,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

Денежные средства в сумме ... рублей были зачислены ... года на счет Тычинского Д.С., по состоянию на ... стоимость приобретаемой квартиры была оценена в ... рублей.

... ГУФРС по Омской области была произведена государственная регистрация договора купли - продажи квартиры от ....

Права Залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, было удостоверено Закладной, составленной ответчиками как должниками - залогодателями и выданной ГУФРС по Омской области первоначальному залогодержателю ОАО Акционерный коммерческий переселенческий банк «Соотечественники» ....

В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В нарушение условий Закладной и кредитного договора, начиная с сентября 2006 года ежемесячные аннуитентные платежи согласно информационному расчету ежемесячных платежей к кредитному договора № от ... по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, ответчиками своевременно не осуществляются, на сегодняшний день ответчиками не погашены: просроченная задолженность по оплате основного долга с сентября 2006 года, платежи в счет погашения процентов за пользование кредитом с января 2007 года, задолженность по пени с сентября 2006 года.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, получение которых предусмотрено условиями Кредитного договора и Закладной.

... в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое до настоящего времени ответчиками не исполнено, денежные средства не возвращены.

По состоянию на ... задолженность ответчиков составляет ..., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рубль, пени - ....

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере ..., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рубль, пени - ..., а также, начиная с ... года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ... годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ... за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной, в размере ... рублей, взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере ... копеек.

Представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности Ходоновская М.О. в судебном заседании изложенные требования поддержала по указанным основаниям, пояснила, что ... между банком «Соотечественники» и ответчиками был заключен кредитный договор (по ипотеке в силу закона), в соответствии с которым заемщику был выдан кредит на приобретение квартиры в размере ... рублей. ... объект недвижимости был приобретен ответчиками в общую долевую собственность. С 2006 года ответчиками выплат по уплате суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами не производилось, в настоящее время собственником Закладной является истец. В адрес ответчиков направлялось требование о досрочном полном исполнении кредитных обязательств, однако с ... и до настоящего времени денежные средства истцу не возращены. Также пояснила, что ответчик действительно обращался в ним с заявлением о реструктуризации долга, данное заявление рассматривается в г. Москве, однако, ей известно, что в удовлетворении этого заявления будет отказано, поскольку по-мнению руководства оно необоснованно, неисполнение обязательств имеет длительный характер, просила исковые требования удовлетворить в полном объеме, как они заявлены в иске.

Ответчики Тычинский Д.С., Тычинский А.Д., надлежаще извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщали.

Представитель Тычинского Д.С. Варавин С.В. с иском не согласился, указав на то, что ответчику не было предоставлено время для урегулирования спора миром и получении положительного решения по реструктуризации долга.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Выслушав представителя истца, изучив пояснения представителя ответчика, данные в предыдущих заседаниях, исследовав и оценив доказательства, арбитражный суд установил следующее.

Предметом иска указано взыскание долга по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени за просрочку возврата кредита, обращение взыскания на заложенное имущество.

Основанием иска - ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязанностей по возврату кредита и уплате процентов в обусловленные договором сроки.

В качестве правового обоснования истец сослался на ст.ст. 11, 12, 309, 310, 314, 337, 348, 363, 350, 807-810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

... между Акционерным коммерческим переселенческим банком «Соотечественники» (открытое акционерное общество) (Кредитор) и Тычинским Д.С. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере ... рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Договором, а заемщик принял на себя обязательство осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 39,5 кв.м., в том числе жилой площадью 28,7 кв.м., расположенной на 1 этаже 2 этажного дома, стоимостью ... рублей. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую долевую (в равных долях) собственность Тычинского Д.С. и Тычинского А.Д.. На момент заключения договора собственником квартиры является Жнец С.Г.. Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика Тычинского Д.С. № в ОАО Банк «Соотечественники» не позднее ... при условии выполнения Заемщиков пп.4.14., 4.17 Договора. Не позднее ... по заявлению Заемщика денежные средства в сумме ... рублей переводятся на счет Жнец С.Г. (продавца квартиры) № в ОАО Банк «Соотечественники». Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств Кредитором на счет Заемщика (л.д. 29 - 39).

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 420, 432, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.

Поскольку в момент подписания кредитного договора от ... истцом и ответчиком Тычинским Д.С. было достигнуто соглашение о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита между сторонами возникли договорные отношения.

Правоотношения сторон вытекают из обязательств по кредитному договору, к ним следует применить правила параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. ст. 432, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор содержит существенные условия, необходимые для данного вида договоров, заключен в письменной форме, подписан сторонами, является заключенным.

Доказательств признания договора недействительным ответчик не представил.

По условиям Кредитного договора № от ... Заемщик принял на себя обязательство за пользование кредитом уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления, и по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с п. 3.3.6. Кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания Договора составляет ... рублей.

Согласно представленному в материалы дела ордеру - распоряжению № от ... ОАО «Банк Соотечественники» на лицевой счет Тычинского Д.С. были перечислены денежные средства в размере ... рублей по кредитному договору № от ... (л.д.167).

На основании договора купли - продажи квартиры от ..., заключенного между Жнец С.Г. (Продавец), Тычинским Д.С., Тычинским А.Д., ... года рождения, действующего в лице своего законного представителя Тычинского Д.С., (Покупатель, Залогодатель, Заемщик), Акционерным коммерческим переселенческим банком «Соотечественники» (ОАО) (Кредитор), Покупатель покупает в общую долевую (в равных долях) собственность у Продавца, а Продавец продает квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 39, 5 кв.м., в том числе жилой площадью 28,7 кв.м., расположенную на 1 этаже 2 этажного дома, стоимостью ... рублей, за счет собственных средств и кредитных средств, предоставляемых Кредитором согласно Кредитного договора № от ..., заключенного между Покупателем и Кредитором. Кредит, согласно Кредитного договора, предоставляется Покупателю в размере ... рублей для целей приобретения в общую долевую (в равных долях) собственность Покупателя квартиры со сроком возврата - 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (л.д. 19 - 22).

... сторонами был подписан акт приема - передачи квартиры (л.д. 40).

... Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области были выданы свидетельства о государственной регистрации права, в соответствии с которыми собственниками <адрес> по 1/2 доли в праве общей собственности каждый являются Тычинский Д.С. и Тычинский А.Д.. На указанную квартиру зарегистрированы ограничения (обременения права) - ипотека в силу закона (л.д. 41 - 42, 106 - 107).

Таким образом, Акционерный коммерческий переселенческий банк «Соотечественники» (ОАО) принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, в связи с чем являлся залогодержателем квартиры и кредитором по кредитному договору.

В соответствии с заключенным ... договором купли - продажи закладных (с отсрочкой поставки) №, заключенным между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Агентство) и ОАО «Омское ипотечное агентство» (Сервисный агент), Сервисный агент обязался передавать Агентству закладные со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности с произведением на закладных отметки о новом владельце - Агентстве - и передавать сами закладные от Сервисного агента в собственность Агентства путем совершения сделки купли - продажи (л.д. 50 - 55).

... между ОАО «Омское ипотечное агентство» (Сервисный агент) и Акционерным коммерческим переселенческим банком «Соотечественники» (ОАО) (Банк) заключили договор № выкупа закладных, в соответствии с которым Банком в собственность Сервисному агенту были переданы закладные со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности с произведением на закладных отметок о новом владельце (л.д. 44 - 45).

В соответствии с реестром закладных, переданных АКПБ «Соотечественники» (ОАО) ОАО «Омское ипотечное агентство», ОАО «Омское ипотечное агентство» была передана в том числе закладная на имя Тычинского Д.С. на сумму ... рублей (л.д. 46).

... между ОАО «Омское ипотечное агентство» (Продавец) и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Агентство) был подписан акт приема - передачи закладных к Договору купли -продажи закладных от ... №, согласно которому ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» были переданы Закладные, в том числе и на имя Тычинского Д.С. (л.д. 59 - 62).

Таким образом, в настоящее время залогодержателем <адрес> и кредитором по кредитному договору № от ... является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от ... «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

... ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» являющееся законным владельцем закладной в связи с допущением просрочки внесения ежемесячного аннуитентного платежа больше чем на 30 календарных дней направил в адрес заемщика Тычинского Д.С. требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных средств, а именно: уплатить основной долг в размере ... рублей, уплатить начисленные проценты из расчета ... по дату фактической уплаты основного долга, уплатить пени из расчета ... от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату фактической уплаты основного долга.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 3.3 Кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Таким образом, судом установлено, что Тычинский Д.С. принятых на себя обязательств по кредитному договору не исполнил.

В соответствии с п.п. «б, г» п. 4.4.1 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате сумы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно расчету взыскиваемой суммы (л.д. 43) задолженность Тычинского Д.С. перед ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» составляет ... рубля ... копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга - ... рублей, проценты за пользование кредитом - ... рубль, пени за просроченные платежи по кредиту - ... копеек.

Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 5.1., 5.2. кредитного договора (при ипотеке в силу закона) № от ... Заемщик принял на себя обязательство отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязался оплатить Кредитору неустойки в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Между тем, требования истца о взыскании пени, по мнению суда, подлежат взысканию частично до дня вынесения решения, а не по день реализации квартиры в силу следующего.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не предусмотрена возможность ее взыскания за неопределенный период, в данном случае по день реализации квартиры.

Не предусмотрено такого условия и договором № от ..., заключенным между сторонами.

Упомянутый отказ не лишает истца обратиться с иском о взыскании пеней по договору, в случае неисполнения ответчиком договорных обязательств за иной период времени.

Ни ответчиком, ни его представителем ходатайство о снижении размера неустойки в суд не заявлялось.

На основании п. 1 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно п. 4.4.3. Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при не удовлетворении Заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На основании п. 1 ст. 56, п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (Залоге имущества)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В силу ст. 350 ГК РФ, п.п. 4. п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).

П. 1.4. договора купли - продажи от ... предусмотрено, что на момент подписания договора квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивается в ... рублей.

Согласно представленного в материалы дела отчета по оценке №, составленного ООО «Независимая экспертиза «Флагман»» стоимость <адрес> по состоянию на ... составляет ... рублей.

Суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи с публичных торгов с определением первоначальной стоимости квартиры в ... рублей.

Данный размер ни ответчиком, ни его представителем, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

Поскольку Тычинский Д.С. в добровольном порядке не исполнил обязательства, принятые им по Кредитному договору (по ипотеке в силу закона) № от ..., доказательств уважительности причин, по которым не мог исполнять принятые на себя обязательства не представил, суд находит исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233,234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Тычинского Д.С. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №-№ от ... в размере ... рублей, их них: ... рублей - сумма основного долга по договору, ... - проценты за пользование кредитом, ... рублей - пени, а также проценты за пользование кредитом в размере ... годовых с ... по день реализации квартиры и пени в размере ... за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу ... рублей, исчисленных до ....

В счет погашения указанной задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество <адрес>, расположенную по адресу <адрес> реализацией квартиры на торгах с начальной ценой в размере ... рублей.

Взыскать с Тычинского Д.С. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение вступило в законную силу 01.02.2011 года

...

...

...

...у