Дело № 2-183/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска

В составе председательствующего судьи Е.А. Чеботаревой

При секретаре С.В. Хаджиевой

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

                                                                    24 января 2011 года

Гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации к Воронковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АК Сберегательный банк РФ обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество к Воронковой О.А.

В обоснование указали, что ... года между АК Сберегательный банк РФ в лице дополнительного офиса № Омского отделения № и Воронковой О.А. заключен кредитный договор №, по которому заемщику выдан кредит в сумме ... рублей сроком до ... под ... годовых на приобретение жилого помещения по адресу: ..., ул. ....

Кредит выдан Воронковой О.А. путем зачисления денежных средств на вклад, открытый на её имя.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено приобретенной по договору от ... квартирой № в доме № по ул. ... в г. ... Рыночная стоимость жилого помещения, согласно отчету об оценке ... от ... составляет ... рублей.

В нарушение условий договора, с ... года Воронкова О.А. допускала просрочки внесения платежей в счет погашения долга по кредиту и процентам.

С ... платежи в счет исполнения долговых обязательств по кредитному договору от Воронковой О.А. не поступают.

... заемщику было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек не позднее 10 рабочих дней со дня получения требования. Однако требование не исполнено, задолженность не погашена.

По состоянию на ... задолженность Воронковой О.А. составляет ... рублей, из которых:

... рубля - задолженность по основному долгу

... рублей - просроченные проценты за пользование кредитом.

На основании изложенного просят взыскать с Воронковой О.А. задолженность по кредитному договору в размере ... рубля, из которых ... рубля - задолженность по основному долгу, ... рублей - просроченные проценты за пользование кредитом.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение по адресу: ..., ул. ..., установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей. Также просят взыскать расходы по госпошлине, уплаченной при обращении в суд с иском в размере ... рублей.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил требования, указав, что заемщик не исполняет обязательства по погашению кредита с ... года, в связи с чем, должен уплатить неустойку.

По состоянию на ... размер неустойка по процентам составляет ... рублей, по основному долгу - ... рублей.

На основании изложенного дополнили иск требованием о взыскании неустойки на просроченные проценты в размере ... рублей и процентов на просроченную задолженность в размере ... рублей. Всего, сумма к взысканию, составляет ... рублей.

В судебном заседании представитель АК Сберегательного банка РФ Бортникова Л.Р., действующая по доверенности, требование и доводы иска поддержала в полном объеме.

Просит взыскать с Воронковой О.А. задолженность по кредитному договору № от ... в размере ... рублей, из них:

... рубля - основной долг,

... рубля - просроченные проценты за пользование кредитом,

... рубль - неустойка на просроченную задолженность,

... рубля - неустойка на просроченные проценты,

также просит обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение.

Воронкова О.А. в судебное заседание не явилась, причину неявки не сообщила. О месте и времени разбирательства, извещена надлежащим образом.

Ранее представитель Воронковой О.А. - Бородавко А.Н. при рассмотрении заявления об отмене заочного решения по данному делу пояснила, что изменилась стоимость заложенного имущества - квартиры в сторону увеличения на ... рублей. Также полагала, что судом должен быть рассмотрен иск Воронковой О.А. о внесении изменений в кредитный договор в рамках рассмотрения иска банка. Кроме того, пояснила, что в квартире с Воронковой О.А. проживает несовершеннолетней сын Я., ... года рождения, и данное жилое помещение является для них единственным местом проживания.

Представитель банка настаивает на рассмотрении по существу иска, предъявленного к Воронковой О.А., считает, что ответчица умышленного затягивает рассмотрение дела по существу. Довод ответчицы о том, что жилое помещение по ул. ..., является для нее единственным, пригодным для проживания, не состоятелен. Квартира осматривалась, в ней никто не проживает, более того на сегодняшний день она не пригодна для проживания, в ней не окончены строительные работы.

Считает, что иск Воронковой О.А. к АК Сберегательному банку РФ о внесении изменений в кредитный договор, взыскании суммы, не может быть рассмотрен по существу и должен быть оставлен без рассмотрения, так как Воронкова ни разу не явилась в суд и не поддержала свои исковые требования.

Суд находит возможным, рассмотреть иск АК Сберегательного банка РФ к Воронковой О.А., о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, при данной явке.

Заслушав представителя банка и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом, согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьей 50 ФЗ РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплена аналогичная норма, по которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 78 указанного Федерального закона установлено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой стороны находится заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ... между АК Сберегательный банк (ОАО) (кредитор) и Воронковой О.А. (заемщик) заключен кредитный договор № по которому, заемщику выдается жилищный кредит в сумме ... рублей под ... % годовых до ..., на приобретение жилого помещения по адресу: ..., ул. ....

Выдача кредита согласно п. № договора производится путем зачисления на счет Воронковой О.А. с последующим перечислением по её поручению денежных средств на счет К.М.Н., осуществляющего продажу жилого помещения.

Пунктом № кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, в размере двукратной процентной ставки по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п. № кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита.

Заёмщик в соответствии с п.п. № заключенного кредитного договора обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользованием кредитом проценты не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным, в соответствии со срочным обязательством.

Обеспечением исполнения обязательства заемщиком является ипотека приобретаемой квартиры, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере ...% от его стоимости в ... рублей (п. 2.1.2).

Согласно срочному обязательству № (приложение № к договору) Воронкова О.А. обязалась осуществлять платежи в счет погашения основного долга ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным: с ... в размере ... рублей, последний платеж составляет ... рублей. Проценты уплачиваются одновременно с уплатой суммы по основному долгу.

Обязательство по выдаче кредита в сумме ... рублей банком исполнено, о чем свидетельствует мемориальный ордер от ... (л.д.30).

По договору купли-продажи от ... К.М.Н. продал Воронковой О.А. однокомнатную квартиру №, общей площадью ... кв.м., в доме №, по ул. ... в г. ..., за ... рублей (л.д.38-39).

Покупатель проинформирован о том, что ... рублей из указанной суммы предоставлено ему по кредитному договору №. С момента государственной регистрации договора и права собственности Воронковой О.А., квартира находится в ипотеке у банка.

Указанный договор прошел государственную регистрацию, также зарегистрирована ипотека на квартиру, в силу закона.

... Воронковой О.А. выдано свидетельство о праве собственности на квартиру с отметкой об обременении (ипотека в силу закона) (л.д.37).

Как следует из пояснений представителя Сбербанка, Воронкова О.А. в течение продолжительного времени, более года, не исполняет обязательства заемщика по кредитному договору. В этой связи, принято решение о досрочном исполнении обязательств.

... Воронковой О.А. направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за его пользование и неустойки в размере ... рублей. Указанное требование ответчицей не исполнено (л.д.31).

Согласно расчету цены иска задолженность по кредитному договору составляет ... рублей, из них:

... рубля - основной долг,

... рублей - просроченные проценты за пользование кредитом,

... рублей - неустойка на просроченную задолженность,

... рублей - неустойка на просроченные проценты.

Указанный расчет не оспаривается ответчикам и принимается судом как достоверный.

Таким образом, исходя из предоставленных документов, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме требований ОАО АК Сберегательного банка РФ (ОАО) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер начисленной неустойки, на просроченную задолженность до ... рублей, на просроченные проценты до ... рублей.

При этом, с учетом мнения представителя Банка, суд считает возможным не рассматривать по существу иск Воронковой О.А. об исключении из кредитного договора пункт об оплате единовременного платежа за обслуживания ссудного счета и полагает, что данное требование, может быть рассмотрено в отдельном исковом производстве.

Требование об обращении взыскания на предмет залога так же подлежит удовлетворению как соответствующее ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В связи с этим, суд принимает как обоснованную начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей, согласно отчету №, подготовленному ЗАО «ИНВЕСТАУДИТ». Возражения представителя Воронковой О.А. о более высокой стоимости квартиры, документальным доказательством не подтверждены.

Что касается проживание в жилом помещении несовершеннолетнего, это не является препятствием для обращения взыскания на предмет ипотеки. Для залогодателя и иных лиц, проживающих в квартире, в данном случае, наступают последствия, предусмотренные п. 1 ст. 78 ФЗ РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из платежных поручений № от ... и № от ..., при обращении в суд с иском, истец уплатил госпошлину в размере ... рублей. Указанные судебные расходы, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» с Воронковой О.А. задолженность по кредитному договору № от ... в размере ... рублей, из них: ... рубля - основной долг, ... рублей - просроченные проценты за пользование кредитом, ... рублей - неустойка на просроченную задолженность, ... рублей - неустойка просроченные проценты.

Взыскать пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации с Воронковой О.А. расходы по госпошлине в размере ... рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ..., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно жилое помещение по адресу: ..., ул. ..., дом №, квартира № с реализацией имущества на публичных торгах, с начальной стоимостью, в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Первомайский районный суд города Омска в течение десяти дней, со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение вступило в законную силу 09.02.2011г.