Дело № 2-180/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Брижатюк И.А. при секретаре Зобниной Т.М. рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске 24 января 2011 года дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Пахотиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, по иску Пахотиной Л.В. к ОАО «Альфа-Банк» о признании сделки ничтожной, утверждении задолженности, У С Т А Н О В И Л: ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с требованием к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ...., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... Мотивирует тем, что ... ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Пахотина Л.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом ... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 15-го числа каждого месяца в размере ... рублей. В настоящее время Пахотина Л.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности составляет ...., в том числе: просроченный основной долг ... руб. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. Пахотина Л.В. обратилась в суд со встречными требованиями о признании сделки, заключенной с ОАО «Альфа-Банк», ничтожной, утверждении окончательной задолженности в сумме ... руб. В обоснование требований указала, что ... она подписала анкету-заявление на получение персонального кредита от ОАО «Альфа-Банк» на сумму ... рублей. Анкету-заявление подписала в одном экземпляре и возвратила банку, на руки ни копии анкеты-заявления, ни второго экземпляра не получила. Фактически ею были получены денежные средства в размере ... руб. Соглашение ... от ... о кредитовании на получение персонального кредита не видела и не подписывала. В анкете-заявлении указано, что истец обязан заключить с ней договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», но этого банком не было сделано. Вследствие чего, нарушены ее права как потребителя. Анкету-заявление банк должен был акцептовать, но только акцептом этой сделки является подписание будущего кредитного договора. Другими словами, предложенные банком анкета-заявление по своей сути является предварительным договором, предметом которого может быть только заключение основного кредитного договора. Кредитный договор с нею не был заключен. Банк выдал предварительный договор за основной. В настоящее время она перечислила банку ... руб., следовательно, должна возместить банку ... руб. В дополнении к встречному исковому заявлению указала, что банк вместо погашения суммы основного долга взыскал сумму штрафных санкций в нарушение закона. Неустойка в сумме .... является явно несоразмерной сумме просроченных платежей, считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки. В судебном заседании представитель истца Ковалев С.В., действующий на основании доверенности от ..., заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении. Встречные исковые требования не признал и пояснил, что Пахотина была ознакомлена с графиком погашения кредита, но условия кредитного договора не выполнила. Ежемесячные платежи состоят из основного долга и процентов, при этом в первую очередь погашаются проценты, а затем основной долг. Ответчик Пахотина Л.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представитель ответчика Баженов Н.А., действующий на основании доверенности от ..., исковые требования ОАО «Альфа-Банк» признал частично в сумме основного долга ... рублей и пояснил, что Пахотина Л.В. взяла кредит в сумме ... руб., при выдаче кредита удержали комиссию ...%. Деньги Пахотиной выдали без заключения договора, трижды она звонила в Самару и ей прислали условия договора. Кредитный договор ей не вручали и она его не подписывала. Пахотина посчитала, что договор с ней не заключен и она возвращала деньги по возможности без процентов. С расчетом не согласны, не понятно по какому проценту начислен штраф. Также считает проценты по кредиту завышенными. Встречные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении. Дополнительно пояснил, что подписывая анкету-заявление Пахотина считала, что с ней будет подписан кредитный договор. Заявление Пахотиной не отдали, выдали деньги, а затем выдали уведомление. Не отрицал, что в анкете-заявлении, уведомлении, письме стоит подпись Пахотиной. Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Из материалов дела усматривается, что ... ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Пахотина Л.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В анкете-заявлении на получение персонального кредита, подписанном Пахотиной Л.В., указано, что заявитель просит осуществлять кредитование на условиях, указанных в Общих условиях выдачи Кредитной карты открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» и на установленных Банком индивидуальных условиях кредитования; согласен с тем, что порядок заключения Соглашения о кредитовании указан в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк». В соответствии с п.1.1 Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк, после подписания клиентом анкеты-заявления, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить кредит не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет, указанной в анкете-заявлении. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом ... % годовых, дата погашения кредита ... Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 15-го числа каждого месяца в размере ... рублей. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... рублей. Представителем ответчика в судебном заседании не отрицалось получение ответчиком кредита в размере ... руб. В соответствии со ст. 168 ГК РФсделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Договор о кредитовании заключен в офертно-акцептной форме, денежные средства в размере ... руб. ответчиком получены, поэтому нет оснований для признания сделки, заключенной с ОАО «Альфа-Банк», ничтожной. С уведомлением о предоставлении персонального кредита и графиком погашения кредита Пахотина Л.В. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в случае наличия задолженности по несанкционированному перерасходу средств дополнительно к сумме платежа должна быть внесена сумма, достаточная для полного погашения задолженности по несанкционированному перерасходу средств. Согласно п.п.4.1-4.4 Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере ... рублей. Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности, включающая просроченный основной долг, составляет .... по состоянию на .... В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком не представлены доказательства того, что из предоставленной суммы кредита ею была выплачена комиссия. Также не представлены доказательства соблюдения условий договора, отсутствия задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом либо наличия задолженности в ином размере. Из представленных выписок по счету усматривается, что ежемесячные платежи вносились Пахотиной Л.В. с просрочкой даты платежа. Поступивший платеж зачислялся в погашение просроченных процентов, а затем в погашение основного долга, вследствие чего образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере .... Поэтому нет оснований считать, что у ответчицы образовалась задолженность перед банком в размере ... руб. Поскольку судом установлено, что ответчиком условия договора надлежащим образом не исполнены, то требования ОАО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению. Руководствуясь ст.ст. 98,194-199, 234-237 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Взыскать с Пахотиной Л.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере .... и возврат государственной пошлины в размере ...., а всего .... В иске Пахотиной Л.В. к ОАО «Альфа-Банк» о признании сделки ничтожной, утверждении задолженности отказать. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г. Омска. Решение вступило в законную силу 02.03.2011 года ... ... ... ...