Дело № 2-249/2011 Р Е Ш Е Н И Е (заочное) Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего Брижатюк И.А. при секретаре Зобниной Т.М. рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске 27 января 2011 года дело по иску Закрытого акционерного общества «Мираф-Банк» к индивидуальному предпринимателю Волчаниной С.М., Волчанину Г.И., Шевченко Ю.М., Журавлевой О.Г., Лучихиной Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ЗАО «Мираф-Банк» обратился в суд с требованием к ответчикам о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере ...., обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. В обоснование требований указал, что ... между ЗАО «Мираф-Банк» и индивидуальным предпринимателем Волчаниной С.М. (заемщик) был заключен кредитный договор № в редакции дополнительных соглашений № от ... и № от ..., предметом которого является кредитование банком расчетного счета заемщика для оплаты платежных документов заемщика при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете («овердрафт»). В соответствии с условиями кредитного договора банк установил заемщику лимит, в сумме ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере ...% годовых. По условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и выполнить иные обязательства по кредитному договору. Индивидуальным предпринимателем Волчаниной С.М. неоднократно нарушались сроки внесения платежей по начисленным процентам за пользование кредитом. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору банком были заключены договоры поручительства с Журавлевой О.Г., Волчаниным Г.И., Шевченко Ю.М., Лучихиной Е.С., договор об ипотеке от ... в редакции дополнительных соглашений № от ... и № от ..., заключенный с Журавлевой О.Г., предметом которого выступают нежилые помещения, номер на поэтажном плане 1 этажа: 1, 19, 21, 24*, 22, 23, 24, 25, 26, общей площадью 143,20 кв.м., расположенные по адресу: <адрес> залоговой стоимостью ... рублей; договор последующей ипотеки от ... в редакции дополнительных соглашений № от ... и № от ..., заключенный с Волчаниным Г.И., предметом которого выступают нежилые помещения, номера на поэтажном плане 7П (2, 3, 19*, 17, 18, 20), общей площадью 141,60 кв.м., находящиеся на первом этаже шестиэтажного кирпичного здания и одноэтажной пристройки, расположенный по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью ... рублей. На основании изложенного, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме ... из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу - ... руб., сумма текущей задолженности по основному долгу - ... руб., сумма процентов, начисленных на текущую ссудную задолженность за период с ... по ... - ... руб., сумма просроченных процентов за период с ... по ... - ... руб., сумма процентов, начисленных по просроченной ссудной задолженности за период с 02.10.2010 г. по 01.11.2010 г. - ... руб., сумма начисленной, но не уплаченной неустойки - ... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость равной залоговой, на имущество: нежилые помещения, номер на поэтажном плане 1 этажа: 1, 19, 21, 24*, 22, 23, 24, 25, 26, общей площадью 143,20 кв.м., расположенные по адресу: <адрес> залоговой стоимостью ... рублей; нежилые помещения, номера на поэтажном плане 7П (2, 3, 19*, 17, 18, 20), общей площадью 141,60 кв.м., находящиеся на первом этаже шестиэтажного кирпичного здания и одноэтажной пристройки, расположенный по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью ... рублей; взыскать судебные расходы в сумме ... В судебном заседании представитель ЗАО «Мираф-Банк» Журавлева Е.В., действующая на основании доверенности от ..., предъявленные требования поддержала в полном объеме и дала аналогичные пояснения. Представитель Омского регионального фонда поддержки и развития малого предпринимательства Гонаго Д.В., действующий на основании доверенности от ..., поддержал предъявленные требования и пояснил, что между Омским региональным фондом поддержки и развития малого предпринимательства, ИП Волчаниной и ЗАО «Мираф-Банк» был заключен договор поручительства, по условиям которого Фонд обязался перед банком отвечать за исполнение ИП Волчаниной обязательств по кредитному договору № от ... Ответственность является субсидиарной и ограничена суммой в размере ... руб. Банк не уведомил Фонд о просрочке ИП Волчаниной по исполнению обязательств. Ответчики ИП Волчанина С.М., Волчанин Г.И., Шевченко Ю.М., Журавлева О.Г., Лучихина Е.С. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены. Выслушав представителя истца, представителя третьего лица, исследовав материалы дела, суд находит следующее. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Из материалов дела усматривается, что ... ЗАО «Мираф-Банк» заключил с Индивидуальным предпринимателем Волчаниной С.М. (заемщик) кредитный договор № (кредитование расчетного счета №). Согласно п.1.1 кредитного договора предметом договора является кредитование банком расчетного счета заемщика № для оплаты платежных документов заемщика при недостаточности или отсутствии денежных средств на данном счете («овердрафт»). Размер предоставляемого кредита определяется как разница между остатком денежных средств на расчетном счете заемщика на момент совершения платежей и суммой представленных в банк платежных документов на перечисление денежных средств (п.1.3). Согласно п.п.1.4, 1.5 кредитного договора, п.1.4 дополнительного соглашения № к кредитному договору № (в редакции дополнительного соглашения № от ...) заемщику устанавливается лимит, т.е. максимальный размер ссудной задолженности по счет, в сумме: ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... Предельный срок погашения задолженности по кредиту устанавливается - ... За пользование кредитом устанавливается процентная ставка в размере ...% годовых (п.2.2). По условиям кредитного договора банк имеет право досрочного взыскания кредита и реализации залогового права при образовании просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам свыше 5 дней (п.4.3); при нарушении сроков погашения кредита задолженность выносится на счет просроченных кредитов с начислением повышенных процентов в размере ...% годовых. Заемщик обязан уплачивать повышенные проценты в случае предъявления соответствующего требования банка, в размере указанном в требовании, но не более чем указано в настоящем пункте (п.2.3); при нарушении сроков уплаты процентов сумма начисленных процентов выносится на счет просроченных процентов с начислением неустойки в размере ...% годовых. Заемщик обязан уплачивать неустойку в случае предъявления соответствующего требования банка, в размере указанном в требовании, но не более чем указано в настоящем пункте (п.2.3). В обеспечение своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, ЗАО «Мираф-Банк» заключил следующие договоры поручительства: № от ... в редакции дополнительных соглашений № от ... и № от ... с Волчаниным Г.И.; № от ... в редакции дополнительных соглашений № от ... и № от ... с Шевченко Ю.М.; № от ... в редакции дополнительных соглашений № от ... и № от ... с Журавлевой О.Г.; № от ... в редакции дополнительных соглашений № от ... и № от ... с Лучихиной Е.С. Из представленного движения по счету, расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ... следует, что задолженность составляет ...., из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу - ... руб., сумма текущей задолженности по основному долгу - ... руб., сумма процентов, начисленных на текущую ссудную задолженность за период с ... по ... - ... руб., сумма просроченных процентов за период с ... по ... - ... руб., сумма процентов, начисленных по просроченной ссудной задолженности за период с ... по ... - ... руб., сумма начисленной, но не уплаченной неустойки - ... руб. Проверив расчет истца, суд находит его верным, соответствующим условиям договора. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Заемщиком индивидуальным предпринимателем Волчаниной С.М. не представлены доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора, отсутствия задолженности. При таких обстоятельствах, поскольку судом достоверно выяснено, что ответчик ИП Волчанина С.М. своих обязательств не исполнила, требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Как указывалось выше, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Журавлевой О.Г., Волчаниным Г.И., Шевченко Ю.М., Лучихиной Е.С. Согласно п.п. 1.1, 1.3, 1.4 договоров поручительства № от ..., № от ..., № от ..., № от ..., № от ... поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение Индивидуальным предпринимателем Волчаниной С.М. всех ее обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора № от ... (в редакции дополнительных соглашений № от ..., № от ...), в том же объеме, что и должник. Ответственность поручителя и должника является солидарной. В силу п.3.2 кредитного договора при возникновении оснований ко взысканию задолженности по кредиту банк вправе удовлетворить свои требования из предметов обеспечения. В силу п.2.1 договоров поручительства в случае неисполнения должником принятых на себя обязательств полностью или в части, на следующей день, после наступления срока исполнения им обязательств, кредитор приобретает право требования, вытекающее из кредитного договора, как к должнику, так и к поручителю. Таким образом, поскольку поручители обязались отвечать перед кредитором за неисполнение заемщиком обязательства, постольку требования о взыскании задолженности с поручителей Журавлевой О.Г., Волчанина Г.И., Шевченко Ю.М., Лучихиной Е.С. также подлежат удовлетворению. Из материалов дела также усматривается, что исполнение обязательств по кредитному договору было также обеспечено договором поручительства № от ..., заключенным между Индивидуальным предпринимателем Волчаниной С.М., ЗАО КБ «Мираф-Банк» и Омским региональным фондом поддержки и развития малого предпринимательства. Вместе с тем, как следует из искового заявления, ЗАО КБ «Мираф-Банк» не предъявляет требования к Омскому региональному фонду поддержки и развития малого предпринимательства. Также в обеспечение исполнения обязательства банком были заключены договор об ипотеке от ... (в редакции дополнительных соглашений № от ..., № от ...) с Журавлевой О.Г., предметом которого выступают нежилые помещения, номер на поэтажном плане 1 этажа: 1, 19, 21, 24*, 22, 23, 24, 25, 26, общей площадью 143,20 кв.м., расположенные по адресу: <адрес> залоговой стоимостью ... рублей; и договор последующей ипотеки от ... (в редакции дополнительных соглашений № от ..., № от ...), заключенный с Волчаниным Г.И., предметом которого выступают нежилые помещения, номера на поэтажном плане 7П (2, 3, 19*, 17, 18, 20), общей площадью 141,60 кв.м., находящиеся на первом этаже шестиэтажного кирпичного здания и одноэтажной пристройки, расположенный по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью ... рублей. Право собственности Журавлевой О.Г. и Волчанина Г.И. на указанное недвижимое имущество подтверждается свидетельствами о государственной регистрационной права. В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает…. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Судом установлено, что обязательства заемщиком не исполняются надлежащим образом, допущена просрочка внесения платежей. Поэтому требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст.350 ГК РФ, ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - нежилых помещений, номер на поэтажном плане 1 этажа: 1, 19, 21, 24*, 22, 23, 24, 25, 26, общей площадью 143,20 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, в размере ... рублей; нежилых помещений, номера на поэтажном плане 7П (2, 3, 19*, 17, 18, 20), общей площадью 141,60 кв.м., находящихся на первом этаже шестиэтажного кирпичного здания и одноэтажной пристройки, расположенных по адресу: <адрес>, в размере ... рублей, поскольку такова общая сумма заложенного имущества, оговоренная договорами последующей ипотеки. С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 234-237 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Волчаниной С.М., Волчанина Г.И., Шевченко Ю.М., Журавлевой О.Г., Лучихиной Е.С. в пользу Закрытого акционерного общества «Мираф-Банк» задолженность по кредитному договору № от ... в размере ..., из которых сумма просроченной задолженности по основному долгу - ...., сумма текущей задолженности по основному долгу - ... руб., сумма процентов, начисленных на текущую ссудную задолженность за период с ... по ... - ...., сумма просроченных процентов за период с ... по ... - ...., сумма процентов, начисленных по просроченной ссудной задолженности за период с ... по ... - ...., сумма начисленной, но неоплаченной неустойке - .... Обратить взыскание на заложенное имущество - нежилые помещения, номера на поэтажном плане 1 этажа: 1, 19, 21, 24*, 22, 23, 24, 25, 26, расположенные по адресу <адрес>, условный номер №, общей площадью 143,20 кв.м., путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - нежилые помещения, номер на поэтажном плане 1 этажа: 1, 19, 21, 24*, 22, 23, 24, 25, 26, расположенные по адресу <адрес>, условный номер №, общей площадью 143,20 кв.м., в размере ... рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - нежилые помещения, номера на поэтажном плане 7П: 2, 3, 19*, 17, 18, 20, расположенные на первом этаже шестиэтажного кирпичного здания и одноэтажной пристройки по адресу <адрес>, условный номер №, общей площадью 141,60 кв.м., путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - нежилые помещения, номера на поэтажном плане 7П: 2, 3, 19*, 17, 18, 20, расположенные на первом этаже шестиэтажного кирпичного здания и одноэтажной пристройки по адресу <адрес>, условный номер №, общей площадью 141,60 кв.м., в размере ... рублей. Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Волчаниной С.М., Волчанина Г.И., Шевченко Ю.М., Журавлевой О.Г., Лучихиной Е.С. в пользу Закрытого акционерного общества «Мираф-Банк» возврат государственной пошлины в размере .... Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска, а ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г.Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения. Решение вступило в законную силу 05.03.2011 года ... ... ... ...