Дело № 2-463/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Валитовой М.С. при секретаре Киргинцевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 02 февраля 2011 года дело по иску Акционерного коммерческого банка «Союз» к Кудринскому Ю.В., Кудринской Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: АКБ «Союз» обратился в суд к Кудринскому Ю.В., Кудринской Т.А. с указанным иском. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) в лице директора ОО «...» Красноярского филиала (далее-Банк) и Кудринским Ю.В. (заемщик) и Кудринской Т.А. (созаемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере .... под ... % годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования - ремонта и благоустройства (в виде неотделимых улучшений) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ на открытый в Банке счет заемщика №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской с лицевого счета заемщика. В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщиком должны производиться ежемесячными платежами ... числа каждого календарного месяца (п. 3.3.3. кредитного договора) в размере ... до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору были произведены платежи на сумму ... руб. коп., в том числе погашение основного долга в сумме ...., процентов за пользование кредитом в сумме ...., однако заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет исполнения обязательств исполняются ненадлежащим образом. Согласно п. 4.4.2 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита, уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором, наличием просрочки внесения заемщиком ежемесячных платежей по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев, независимо от длительности просрочки, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом и суммы неустоек (штрафов, пени). В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору и в соответствии с п. 4.4.2. кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заемщику и созаемщику Банком были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и уплате неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по кредитному договору составляет .... в том числе: основной долг - ....; просроченные проценты -....; проценты за пользование просроченным кредитом -.... В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, между Банком и Кудринским Ю.В., Кудринской Т.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ипотеки загородной недвижимости (залог загородной недвижимости) № (далее - договор залога), который зарегистрирован Федеральной регистрационной службой по Омской области ДД.ММ.ГГГГ за номером №. В соответствии с договором залога Банку в залог передано следующее недвижимое имущество: - квартира площадью 69,40 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. земельный участок площадью 799,00 кв.м., кадастровый номер №, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, категория земель: земли населенных пунктов; местоположение: <адрес>. Право собственности ответчиков на квартиру и земельный участок зарегистрировано на основании договора купли-продажи земельного участка и квартиры от ДД.ММ.ГГГГ № без номера Любинским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Омской области ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права серии № и серии №. Права Банка как залогодержателя по обеспеченному данной ипотекой обязательству и по договору залога удостоверяются закладной, зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ. Статьями 50, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено право Банка обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество для удовлетворения за счет этого имущества своих требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, при этом обращение взыскания на заложенную квартиру является основанием для прекращения права пользования ей залогодателя и любых иных лиц, проживающих в этой квартире, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита, предоставленного Банком на ее капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение. Для определения начальной продажной цены для реализации заложенного имущества, Банк заключил договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «ОМЭКС», стоимость услуг составила ... руб. Согласно заключению ООО «...» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предметов залога составляет: квартира - ... руб.; земельный участок -... руб. На основании изложенного просит взыскать солидарно с Кудринского Ю.В. и Кудринской Т.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., из которых .... - сумма задолженности по кредиту, .... - сумма процентов за пользование кредитом, .... - сумма процентов за пользование просроченным кредитом. Также взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате оценочных услуг в размере ... руб. и обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 69,40 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену ... руб. и земельный участок площадью 799,00 кв.м., кадастровый номер №; разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, категория земель: земли населенных пунктов; местоположение: <адрес>., установив начальную продажную цену ...руб. Установить способ реализации заложенного имущества путем продажи одним лотом с общей начальной продажной ценой ... руб. на публичных торгах. Цена заложенных квартиры и земельного участка по результатам продажи с торгов распределяется между объектами ипотеки пропорционально соотношению начальной продажной цены объекта ипотеки и общей начальной продажной стоимости лота. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере .... Представитель истца в судебном заседании Ремизов Е.С., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям. Ответчики Кудринский Ю.В. и Кудринская Т.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Суд с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором залога. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кудринским Ю.В., Кудринской Т.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчикам был предоставлен ипотечный кредит в размере .... сроком до ДД.ММ.ГГГГ месяцев под ... % годовых для последующего ремонта и благоустройства (в виде неотделимых улучшений) жилого дома, указанного в п. 1.3.1. настоящего договора (л.д. 8-18). Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24). В соответствии с п. 1.3 обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору являются: 1.3.1. ипотека следующих объектов недвижимости: - трехкомнатная квартира площадью 69,40 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. земельный участок, для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель- земли населенных пунктов, площадью 799,00 кв.м., кадастровый номер №, находящийся по адресу: <адрес>, совместно именуемые - объекты недвижимости, на основании договора ипотеки загородной недвижимости № (залог загородной ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ, права на которую удостоверено закладной. Кроме того, условиями данного кредитного договора предусмотрено, что: п. 2.1. - предоставление кредита заемщику осуществляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №, открытый в АКБ «Союз» (ОАО) в течение трех рабочих дней, считая с даты регистрации договора залога объектов недвижимости, указанных в п. 1.3.1. настоящего договора и закладной. п. 4.1.2. - заемщик погашает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. п. 3.3.3. - погашение заемщиком кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом производиться ежемесячно ... числа каждого календарного месяца. п. 3.3.5. - размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб. п. 3.3.8. - при наличии просрочки исполнения обязательств заемщика по настоящему договору кредитор увеличивает размер текущего ежемесячного платежа на сумму соответствующих штрафных неустоек, неустоек и штрафов и уведомляет об этом заемщика. п. 4.1.1. - заемщик обязуется возвратить полученные по настоящему договору денежные средства в полном объеме, уплатить проценты, начисленные кредитором за весь фактический период пользования кредитом, и неустойки, предусмотренные настоящим договором. В соответствии с п. 4.4.2. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, начисленных ха пользование кредитом, комиссии и неустоек (штрафов и пени) в случае: нарушения заемщиком сроков возврата кредита, уплаты процентов, предусмотренных договором; утрата обеспечения; наличие просрочки внесения заемщиком ежемесячных платежей по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев независимо от длительности просрочки и т.д. п. 4.4.5. - в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном погашении обязательств по договору в течение 15 календарных дней с даты получения заемщиком предъявленного кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, обратить взыскание на объекты недвижимости, заложенные в обеспечение исполнения обязательств по договору. п. 5.1. - за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору заемщик отвечает всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. п. 5.2. - в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных настоящим договором, заемщик выплачивает кредитору штрафную неустойку в размере 0,5 % от суммы невыполненных обязательств, за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной и задолженности по дату ее погашения. Судом также установлено, что истцом было направлено ответчикам требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако ответчики в указанный срок условия данного требования не выполнили (л.д. 49-52). Таким образом, ответчиками были нарушены условия кредитного договора, что дает банку основания потребовать от заемщиков досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, штрафов, неустойки. В связи с изложенным суд считает требования истца о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по данному кредитному договору обоснованными. Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом и составляет .... в том числе: - основной долг - ....: - просроченные проценты -....: - проценты за пользование просроченным кредитом -.... (л.д. 70-71). В связи с изложенным суд считает, что исковые требования о взыскании с ответчиков суммы основного долга - ...., просроченных процентов -.... и процентов за пользование просроченным кредитом -.... подлежат удовлетворению в полном объеме. Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца составляет ... Что касается требований истца об обращении взыскания на предмет залога, суд считает, что они также подлежат удовлетворению. Согласно п. 13 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ сторонами был заключен договор ипотеки загородной недвижимости № (залог загородной недвижимости), в соответствии с которым Кудринский Ю.В. и Кудринская Т.А. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передают в ипотеку (залог) залогодержателю: - трехкомнатную квартиру площадью 69,40 кв.м., в том числе жилой - 46,9 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>. земельный участок, для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель- земли населенных пунктов, площадью 799,00 кв.м., кадастровый номер №, находящийся по адресу: <адрес> (л.д. 25-31). Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору залога удостоверяются закладной, которая зарегистрирована в Управлении ФРС по Омской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38-40). Указанные объекты недвижимости находятся в общей долевой собственности Кудринского Ю.В. и Кудринской Т.А., что подтверждается представленными свидетельствами о регистрации права серия №, серия №,серия № и серия № (л.д. 41-44). В силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, то в соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков и другое. В соответствии со ст. 348 ГК РФ основанием для обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может служить неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п.п. 1 и 3 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. Согласно отчету № ООО «...» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, общей площадью 69,40 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> составляет ... руб., а среднерыночная стоимость земельного участка площадью 799,00 кв.м., кадастровый номер №, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, категория земель - земли населенных пунктов, местоположение: <адрес> составляет .... (л.д. 53-71). В связи с тем, что в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере .... и земельный участок с кадастровым номером №, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, категория земель: земли населенных пунктов; местоположение: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере .... подлежит удовлетворению. Также суд считает возможным определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов одним лотом с общей начальной продажной ценой .... В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Расходы истца по проведению оценки составили ... руб., которые подтверждаются договором № от ДД.ММ.ГГГГ, счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию с ответчиков (л.д. 64-67,68-69). Размер государственной пошлины подлежащей взысканию с ответчиков в равных долях составил 17 543 руб. 71 коп. (13 543,17+4 000). Таким образом, всего с Кудринского Ю.В., Кудринской Т.А. в пользу истца следует взыскать 19 543 руб. 71 коп. судебных расходов (2 000+17 543,71). Руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Союз» удовлетворить в полном объеме. Взыскать солидарно с Кудринского Ю.В., Кудринской Т.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Союз» задолженность по кредитному договору в размере .... Взыскать с Кудринского Ю.В., Кудринской Т.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Союз» судебные расходы в размере 19 543 (девятнадцать тысяч пятьсот сорок три) руб. 71 коп. в равных долях. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере ... Земельный участок с кадастровым номером №, разрешенное использование:личное подсобное хозяйство, категория земель: земли населенных пунктов; местоположение: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере .... Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов одним лотом с общей начальной продажной ценой ... Ответчики вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение вступило в законную силу 04.03.2011 года