Дело № 2-867/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Валитовой М.С. при секретаре Киргинцевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 14 марта 2011 года дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Комиссарову С.Н. и Комиссаровой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО «АЛЬФА БАНК» обратился в суд с указанным иском к Комиссаровой С.В. и Комиссарову С.Н. Свои требования мотивировал тем, что ... года между ОАО «АЛЬФА БАНК» и Комиссаровой С.В., Комиссаровым С.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого должникам предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на ... месяца под ... % годовых на приобретение квартиры <адрес>. В соответствии с п.п. 1.4,1.5.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по возврату кредита должниками является ипотека квартиры, возникающая в силу договора об ипотеке и удостоверенная закладной. Предоставление должникам кредита в сумме ... руб. подтверждается балансовым мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету № и выпиской по текущему счету №. Подпунктом «в» п. 4.4.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Пунктом 4.1.9 кредитного договора предусмотрена обязанность должников досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств должниками по настоящему Договору в случаях, предусмотренных в п. 4.4.1 настоящего Договора. ДД.ММ.ГГГГ в адрес должников были направлены требования о досрочном возврате кредита, однако требования ответчиками не исполнены. Согласно закладной в обеспечение обязательств по кредитному договору Банку в залог предоставлена принадлежащая на праве собственности Комиссарову С.Н. трехкомнатная квартира общей площадью 90,5 кв.м., жилой площадью 54,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. Закладная зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области от ДД.ММ.ГГГГ за номером №. Пунктом 22.1 закладной предусмотрено право Банка, что в случае неисполнения должниками требования о полном или частичном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 календарных, считая с даты предъявления письменного требования обратить взыскание на предмет ипотеки. Сумма задолженности ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет ... руб... коп., в том числе: - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп. - задолженность по просроченной сумме основного долга - ... руб. ... коп. - задолженность по просроченной сумме комиссии за обслуживание текущего счета - ... руб. ... коп. Согласно отчету № 1001/08-РО от ДД.ММ.ГГГГ об определении стоимости имущества, рыночная стоимость квартиры составляет ... руб. На основании изложенного просит взыскать солидарно с Комиссарова С.Н., Комиссаровой С.В. ... руб. ... коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28160 руб. 00 коп. В счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на принадлежащую Комиссарову С.Н. на праве собственности квартиру общей площадью 90,5 кв.м., жилой площадью 54,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи квартиры на публичных торгах, установить начальную продажную цену квартиры в размере ... руб. Представитель истца Рубанков И.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточнил исковые требования, просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере ... руб., из которых сумма основного долга составляет ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом- ... руб. ... коп., комиссия - ... руб., определив начальную продажную стоимость квартиры в размере ... руб., в остальной части иск поддержал в полном объеме. Представитель истца Беляев А.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал по аналогичным основаниям. Ответчик Комиссарова С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Ответчик Комиссаров С.В., также представляющий интересы Комиссаровой С.В. на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования банка признал в полном объеме и пояснил, что согласен с размером задолженности по кредитному договору, которая сложилась из-за кризиса в стране. Также не возражает против обращения взыскания на заложенное имущество. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором залога. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа Банк» (кредитор) с Комиссаровой С.В., Комиссаровым С.Н. (заемщики) заключил кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере ... руб. сроком на ... месяца под ... % годовых (том 1 л.д. 49-58). Права залогодержателя по кредитному договору обеспечены и удостоверены договором об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и ответчиками (том 1 л.д. 59-67). По условиям договора об ипотеке в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель Комиссаров С.Н. передал залогодержателю в залог принадлежащую ему на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из трех жилых комнат, имеющих общую площадь 90,5 кв.м., жилую - 54,5 кв.м. - п. 1.1. Стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет ... руб. - п. 1.5. Согласно п. 1.8, 8.1 данного договора ипотека, возникающая в силу договора об ипотеке, удостоверена закладной. Настоящий договор подлежит обязательной регистрации в установленном порядке. В соответствии с п. 1.1., 1.3 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере ... руб. на ... месяца для использования на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно условий данного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере ...,0% годовых - п. 3.1. Согласно п. 3.6, 3.6.1 кредитного договора заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей не позднее 10 числа каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания настоящего договора, составляет ... руб. ... коп.- п. 3.6.4. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом - п. 5.1. Банк имеет право потребовать полного или частичного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном или частичном досрочном возврата суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы неустоек в следующих случаях: при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором об ипотеке, закладной, договором страхования, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.-п. 4.4.1. Также в соответствии с п. 4.4.2. в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о полном или частичном досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о полном или частичном досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру. Также сторонами в соответствии с п. 1.8 оформлена закладная на предмет залога, которая была зарегистрирована в Управлении Федеральной регистрационной службы Омской области за номером № (л.д. 83-95). ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере ... руб. были перечислены ОАО «Альфа Банк» на текущий ссудный счет Комиссарова С.Н. в счет выдачи кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № (том 1 л.д. 68). На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков по настоящему договору составляет ... руб., из которых: - ... руб. ... коп. - задолженность по просроченной сумме основного долга; - ... руб. ... коп - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, - ... руб. - задолженность по просроченной сумме комиссии за обслуживание текущего счета (том 2 л.д. 1-29). ДД.ММ.ГГГГ в адрес Комиссаровой С.В., Комиссарова С.Н. направлены уведомления (требование) о досрочном возврате кредита, которые вручены ответчикам лично, что подтверждается уведомлениями телеграфа (том 1 л.д. 140-146). Таким образом, ответчиками были нарушены условия кредитного договора и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает Банку основания потребовать от заемщиков досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, штрафов, неустойки. Ответчик Комиссаров С.Н. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска судом были разъяснены. В соответствии со ст. 173 ГПК РФ, учитывая, что признание иска ответчиком не противоречит закону, при этом не нарушаются права и законные интересы других лиц, суд принимает данное признание иска ответчиком. На основании изложенного суд считает требования истца о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору обоснованными. Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу, что расчет является правильным, указанные суммы подлежащими взысканию с ответчиков: - ... руб. ... коп. - задолженность по просроченной сумме основного долга; - ... руб. ... коп - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, - ... руб. - задолженность по просроченной сумме комиссии за обслуживание текущего счета. Всего подлежащая взысканию солидарно с Комиссаровой С.В., Комиссарова С.Н. в пользу истца сумма составляет ... руб. ... коп. (...). В части исковых требований об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующему. В силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, то в соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков и другое. В соответствии со ст. 348 ГК РФ основанием для взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может служить неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п.п. 1 и 3 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. В соответствии со ст. 10, 12 Закона от 29 мая 1992 года «О залоге» в договоре о залоге должны содержаться условия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества, а также любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согласие. Договор о залоге должен совершаться в письменной форме. Условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге. Несоблюдение установленной формы договора о залоге влечет за собой недействительность договора с последствиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации. В связи с тем, что в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору, то следует также удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с определением начальной продажной стоимости согласно отчету ООО «ГЮЦН «Эталон» № от ... года в размере ... руб.... коп., в виде продажи с публичных торгов (том 1 л.д. 213-176). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. На основании изложенного суд считает, что с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 160 руб. 00 коп. в равных долях. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить в полном объеме. Взыскать с Комиссарова С.Н. и Комиссаровой С.В. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере ... (...) руб. ... коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 160 (двадцать восемь тысяч сто шестьдесят) руб. 00 коп. в равных долях. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... (...) руб. ... коп. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья Валитова М.С. Решение вступило в законную силу 29.03.2011 г.