Дело № 2-1153/2011 Р Е Ш Е Н И Е (заочное) Именем Российской Федерации Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего Брижатюк И.А. при секретаре Зобниной Т.М. рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске 31 марта 2011 года дело по иску ОРОУ «Общество защиты прав «Народный потребитель» в интересах Восканяна Г.В. к ОАО Национальный банк «Траст» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: ОРОУ «Общество защиты прав «Народный потребитель» обратилось в суд в интересах Восканяна Г.В. с требованием о признании условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии недействительным, признании условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии недействительным, взыскании комиссии в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебных расходов в размере <данные изъяты> руб., взыскании с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу ОРОУ «Общество защиты прав «Народный потребитель» штрафа в размере <данные изъяты>% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Восканян Г.В. и ОАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор №, при заключении которого банком была установлена комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, то есть <данные изъяты> руб. ежемесячно. Условие об оплате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета истец исполнял в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выплатив <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ДД.ММ.ГГГГ между Восканян Г.В. и ОАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор №, при заключении которого банком была установлена комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, то есть <данные изъяты> руб. ежемесячно. Условие об оплате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета истец исполнял в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выплатив <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ между Восканян Г.В. и ОАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор №, при заключении которого банком была установлена комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, то есть <данные изъяты> руб. ежемесячно. Условие об оплате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета истец исполнял в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выплатив <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ между Восканян Г.В. и ОАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор №, при заключении которого банком была установлена комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, то есть <данные изъяты> руб. ежемесячно. Условие об оплате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета истец исполнял в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выплатив <данные изъяты> руб. Полагает, что действия банка по истребованию указанных выше комиссий, а также условия договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству. Данный платеж не предусмотрен нормами ГК РФ, федеральными законами и нормативными правовыми актами РФ. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Следовательно, включение в договор условий, обуславливающих приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), ущемляет права потребителя. Ссудные счета не являются банковскими счетами и банковскими операциями, ссудные счета используются банком для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, отражения операция по предоставлению и возврату кредитов. Поэтому, полагает незаконным включение в договор условий, ущемляющих его право как потребителя, а именно - условие о взимании с заемщика комиссий за обслуживание ссудного счета, поскольку Положениями Центрального банка РФ о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях установлено, что открытие ссудного счета, который служит для отражения сумм выданных кредитов и их погашения, является обязанностью кредитной организации, от исполнения которой не может зависеть выдача кредита физическому лицу (потребителю). Вместе с тем из п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. На основании изложенного, просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>%, признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>%, взыскать комиссию в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу ОРОУ «Общество защиты прав «Народный потребитель» штрафа в размере <данные изъяты>% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В судебное заседание истец Восканян Г.В. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель истца В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные требования уточнила, просила взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Восканяна Г.И. <данные изъяты> руб. в качестве незаконно взимаемой комиссии, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы в размере <данные изъяты> руб., признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>%, признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>%, взыскать комиссию в размере <данные изъяты> руб. Пояснила, что по договору от ДД.ММ.ГГГГ истец ежемесячно вносил комиссию, которую просит взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По договору от ДД.ММ.ГГГГ комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по договору от ДД.ММ.ГГГГ комиссия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по договору от ДД.ММ.ГГГГ комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кредитные договоры от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ закрыты, кредитные договоры от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ действуют. Представитель ОАО Национальный банк «Траст» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Восканян Г.В. и ОАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев с выплатой <данные изъяты>%. Банком была установлена комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, то есть <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ежемесячно. Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между Восканян Г.В. и ОАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев с выплатой <данные изъяты>%. При заключении договора банком была установлена комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, то есть <данные изъяты> руб. ежемесячно. Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между Восканян Г.В. и ОАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев с выплатой <данные изъяты>% годовых. Также банком была установлена комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, то есть <данные изъяты> руб. ежемесячно. Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена комиссия за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между Восканян Г.В. и ОАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев с выплатой <данные изъяты>% годовых. Банком была установлена комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>%. Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена комиссия за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка РФ от 29 августа 2003 года N 4). Открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей. Статьей Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Поскольку условия кредитных договоров ущемляют права потребителя - истца, т.к. связывают возможность предоставления кредита с выплатой заемщиком ежемесячных платежей за расчетно-кассовое обслуживание, хотя обслуживание счета не входит в объем предоставляемых банком услуг по выдаче кредитных средств, суд считает исковые требования Восканяна Г.В. о признании недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>%, и условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>%, действующих на момент рассмотрения дела, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Поскольку условия кредитных договоров заключенных между сторонами, как закрытых, так и действующих, которые предусматривают взимание комиссии за расчетное обслуживание, являются недействительными, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные убытки в связи с выплатой комиссии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Поскольку ответчиком было необоснованно включено в договор условие о взыскании комиссии за расчетное обслуживание, ущемляющее права потребителя, то суд полагает необходимым взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. с учетом требований разумности и справедливости, степени вины нарушителя. В силу ст. 98 ГПК РФ предусматривают, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Из материалов дела усматривается, что истцом понесены расходы по составлению доверенности представителя в размере <данные изъяты> рублей, которые подтверждаются справкой нотариуса г. Омска Е. и квитанцией ИП Б. Данные расходы обусловлены рассмотрением дела и подлежат взысканию с ответчика. Требование о взыскании с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу ОРОУ «Общество защиты прав «Народный потребитель» штрафа в размере <данные изъяты>% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, удовлетворению не подлежит, поскольку истец не обращался к ответчику за добровольным урегулированием спора, как предусматривают положения п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей». На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 103,194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Восканян Г.В. и ОАО Национальный банк «Траст» о взимании комиссии за расчетное обслуживание кредита в размере <данные изъяты>% ежемесячно в сумме <данные изъяты> руб. Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Восканян Г.В. и ОАО Национальный банк «Траст» о взимании комиссии за расчетное обслуживание кредита в размере <данные изъяты>% ежемесячно в сумме <данные изъяты> руб. Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Восканяна Г.В. <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. комиссии за расчетное обслуживание в счет возмещения убытков, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы по оформлению доверенности в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. В остальной части иска отказать. Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска, а ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г.Омска заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения копии решения. Судья . . . Решение вступило в законную силу 29.04.2011 года