Дело № 2-1312/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Первомайский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Е.А. Чеботаревой
при секретаре С.В. Хаджиевой
рассмотрев в открытом судебном заседании в города Омске
14 апреля 2011 года
Гражданское дело по иску Попелышева А.В. к Отрытому акционерному обществу «Плюс Банк» о взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами,
У С Т А Н О В И Л:
Попелышев А.В. обратился в суд с выше указанным иском к ООО «Плюс банк», просит взыскать комиссию за открытие и ведение ссудного счета и проценты за пользование чужими денежными средствами.
В обоснование указал, что ... заключил с ОАО «Плюс Банк» кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ему кредит в сумме ... рублей сроком на 180 месяцев под ... % годовых от даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца предшествующего месяцу, в котором закладная была выдана первоначальному залогодержателю и ... % годовых - с первого числа месяца, в котором закладная была выдана первоначальному залогодержателю.
Пунктом 6.3. договора предусмотрено, что в полную стоимость кредита включается комиссия за открытие, ведение (обслуживание) ссудного счета заемщика.
Между тем, ... между ним и банком был заключен договор банковского счета №, в котором предусмотрено вознаграждение банка за расчетно-кассовое обслуживание.
Полагает, что списание ... ООО «Плюс банк» с его счета 90000 рублей, в качестве комиссии за открытие ссудного счета нарушает его права как потребителя и не основано на законе. Соответственно, указанная сумма подлежит возврату.
Кроме того, считает, что банк должен уплатить ему проценты за пользование указанной суммой в размере 14043,75 рублей по ст. 395 ГК РФ, за период с ... по ....
На основании изложенного просит взыскать в его пользу с ответчика 90000 рублей - комиссия за открытие, ведение (обслуживание) ссудного счета и 14043,75 рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами.
Гражданское дело по иску Попелышев А.В. просит рассмотреть без его участия.
Представитель Попелышева А.В. - Луконин А.Л., действующий по доверенности, требования иска поддержал в полном объеме. Пояснил, что взыскание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудного счета с заемщика нарушает права Попелышева А.В. как потребителя.
Представитель ООО «Плюс Банк» Чепурко А.С., действующий по доверенности, в судебном заседании иск не признал, просит в удовлетворении требований отказать. В обоснование в отзыве указал, что уплаченная истцом комиссия является вознаграждением, уплачиваемом банку за рассмотрение заявки на получение кредита, анализ правоспособности и платежеспособности заемщика. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли. На момент заключения кредитного договора заемщик был ознакомлен и согласен со всеми условиями.
Выслушав представителей сторон и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и глав 42, 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что ... ОАО «Омск-Банк» (кредитор) заключило с Попелышевым А.В. (заемщик) кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставляется кредит в размере ... рублей на 180 месяцев для приобретения жилого помещения.
Сумма кредита согласно п. 2.1. договора предоставляется заемщику в безналичной форме на счет № в ОАО «Омск-Банк».
Пунктом 6.2. кредитного договора установлено, что заемщик ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, которая составляет 20,65 % годовых.
В полную стоимость кредита согласно п. 3.6.1.-6.3.5. включается погашение основной суммы долга по кредиту, уплата процентов по кредиту, сбор (комиссия) за рассмотрение заявки по кредиту, комиссия за выдачу кредиты, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Согласно выписке по счету № в ОАО «Омск-Банк» ... банком было списано 90000 рублей как комиссия за открытие ссудного счета в банке.
Ранее ... ОАО «Омск-Банк» заключило с Попелышевым А.В. договор № банковского счета, по которому истцу был открыт счет №.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П и обязательного для банков следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Ссудный счет связан кредитными обязательствами заемщика, на этом счете отражается движение денежных средств по погашению кредита, начисление процентов, указывается неуплата, ссудный счет является счетом банка и другого счета для учета приведенных операций в банке не имеется.
Поскольку открытие и ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства, суд приходит к выводу о том, что взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту), незаконно.
В соответствии со статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Изложенные обстоятельства свидетельствуют о том, что комиссия за открытие ссудного счета фактически представляет собой дополнительную плату к установленным кредитным договором процентам.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, что также вытекает из толкования ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», где в числе банковских операций не предусматривается открытие и ведение ссудного счета, связанного именно с кредитными отношениями.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права заемщика.
Положение кредитного договора, предусматривающее взимание с заемщика комиссии за открытие ссудного счета в соответствии с тарифами банка противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей».
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о недействительности условий кредитного договора от ..., заключенного между Попелышевым А.В. и ОАО «Омск-Банк» в части включения в полную стоимость кредита комиссии за открытие, ведение (обслуживание) счета заемщика (п. 6.3.5.).
Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика (в настоящее время ОАО «Плюс-Банк») уплаченной суммы в размере 90000 рублей подлежит удовлетворению, как обоснованное.
Также обосновано и подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, в размере 14043,75 рублей, за период с ... по ... на основании ст. 395 ГК РФ.
Между тем, указанная сумма в связи с компенсационным характером процентов подлежит уменьшению по ст. 333 ГК РФ до 5000 рублей.
На основании ст. 103 ГПК РФ с банка следует взыскать госпошлину в доход местного бюджета в размере 3050 рублей, от уплаты которой истец освобожден.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать в пользу Попелышева А.В. с Открытого акционерного общества «Плюс Банк» денежные средства в размере 90000 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5000 рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Плюс Банк» госпошлину в доход местного бюджета в размере 3050 рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в кассационном порядке, путем подачи жалобы через Первомайский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение вступило в законную силу 30.04.2011г.