Дело № 2-1061/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Первомайский районный суд города Омска
в составе председательствующего Брижатюк И.А.
при секретаре Зобниной Т.М.
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске
13 апреля 2011 года
дело по иску Олексиной О.Н. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора частично недействительным, взыскании суммы,
У С Т А Н О В И Л:
Олексина О.Н. обратилась в суд с требованием к ответчику о взыскании <данные изъяты> рублей.
В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых. Согласно п.2.1, 2.2 договора банк обязал ее уплатить единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> рублей не позднее даты выдачи кредита на открытие и обслуживание ссудного счета. Данный платеж она оплатила.
Данный платеж не предусмотрен нормами ГК РФ, федеральными законами и нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Следовательно, включение в договор условий, обуславливающих приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), ущемляет права потребителя.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и банковскими операциями, ссудные счета используются банком для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, отражения операция по предоставлению и возврату кредитов.
На основании изложенного, просила взыскать с ответчика в ее пользу <данные изъяты> рублей.
В последующем требования уточнила, просила признать п.2.1, п.2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскать <данные изъяты> рублей, восстановить срок для обращения в суд, поскольку о необоснованности и незаконности действий ответчика о возложении на нее обязанности оплачивать открытие и обслуживание их ссудного счета узнала только сейчас.
В судебном заседании истец Олексина О.Н. заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении. Дополнительно пояснила, что о нарушении своего права узнала в 2011 году, прочитав газету. Денежные средства по договору возвращены досрочно ДД.ММ.ГГГГ
Представитель ответчика Елизарьев А.Н., действующий на основании доверенности от 9.11.2010 г., предъявленные требования не признал, заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит следующее.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) (кредитор) и Олексиной О.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 2.1 договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> рублей не позднее даты выдачи кредита.
Выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п.2.1 настоящего договора (пункт 2.1 договора).
Из представленной выписки по кредитному договору усматривается, что сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей перечислена на счет Олексиной О.Н. ДД.ММ.ГГГГ. Комиссия за открытие счета уплачена ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П.
В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с ч. 1 ст.845, ч.1 ст. 851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка РФ от 29 августа 2003 года N 4). Открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В соответствии с ч.9 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года № 46-ФЗ) кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Таким образом, издержки в виде платежа за ведение ссудного счета при предоставлении банком услуги по выдаче кредита должен оплачивать сам банк.
К отношениям, возникшим из предоставления кредитов для личных (бытовых) нужд граждан также применяются положения Закона от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", ст. 1 которого запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
Статьей 16 указанного Закона установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей.
Поскольку условия кредитного договора ущемляют права потребителя - истца, суд считает исковые требования в части признания п.2.1,2.2 договора недействительными правомерными, также как и требование о взыскании <данные изъяты> руб.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Однако ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по данным требованиям составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно ч.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
С учетом приведенных норм права суд приходит к выводу, что истицей пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права она должна была узнать при заключении кредитного договора. Срок уплаты единовременного платежа (тарифа) наступил не позднее даты выдачи кредита. В данном случае течение срока исковой давности начинается с момента окончания срока исполнения данной обязанности.
Истцом не представлено доказательств наличия уважительных причин пропуска срока.
При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным условия кредитного договора и взыскании суммы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
В иске Олексиной О.Н. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора частично недействительным, взыскании <данные изъяты> руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска.
Решение вступило в законную силу 04 мая 2011 г.