Дело № 2-1309/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Первомайский районный суд города Омска
в составе председательствующего Брижатюк И.А.
при секретаре Зобниной Т.М.
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске
19 апреля 2011 года
дело по иску Баженова П.В. к ОАО «Альфа-Банк» о признании договора недействительным в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Баженов П.В. обратился в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и судебных расходов.
В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ответчиком кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил ему кредит в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, сумма ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета <данные изъяты> % в месяц. Свои обязательства по оплате суммы комиссии за обслуживание текущего кредитного счета он выполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Считает условие договора о взимании платы за обслуживание текущего кредитного счета противоречащим законодательству РФ, поскольку это действие направлено на исполнение банком обязанностей в рамках кредитного договора. В соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. ДД.ММ.ГГГГ он направил ответчику претензию с требованием признать недействительным условие договора об оплате ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, вернуть уплаченную за обслуживание текущего кредитного счета сумму комиссии в размере 56548 рублей 57 копеек, а также возместить расходы за юридические услуги в сумме 15000 рублей. Ответа на претензию от ответчика не поступило, требование не удовлетворено.
На основании изложенного просит признать недействительным условие договора об оплате ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере <данные изъяты> % в месяц, взыскать с ответчика оплаченную сумму комиссии в размере 56591 рубль 64 копейки. Так же считает, что нарушением его прав как потребителя ответчик причинил ему моральный вред, который он оценивает в 10000 рублей. В связи с обращением в суд за защитой нарушенного права он понес расходы по оплате юридических услуг в сумме 15000 рублей и по оплате нотариальных услуг в сумме 700 рублей, которые также просит взыскать с ответчика. Кроме того, просит взыскать штраф в доход государства в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В судебное заседание истец Баженов П.В. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель истца Лепердин А.Н., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.
Представитель ответчика Черемных М.А., действующая на основании доверенности от 24.01.2011 г., предъявленные требования не признала, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, течение которого начинается с момента заключения договора. Истцу открывали текущий счет, за ссудный счет деньги не взимались. Баженов предложил заключить банку оферту на определенных условиях, банк согласился. Стороны могут оговорить проведение операций и вознаграждение банку. Вина банка в причинении морального вреда отсутствует. Судебные расходы не подлежат взысканию, поскольку истец мог сам себя защитить, размер расходов завышен.
Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд находит следующее.
В соответствии с ч. 1 ст.845, ч.1 ст. 851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Из материалов дела следует, что на основании заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» предоставил Баженову П.В. кредит в сумме <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых с суммой ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета <данные изъяты>% в месяц.
Из выписки по счету следует, что платежи за обслуживание текущего кредитного счета вносились истцом ежемесячно.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П.
В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Суд расценивает ежемесячную комиссию за обслуживание текущего кредитного счета как комиссию за обслуживание ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка РФ от 29 августа 2003 года N 4). Открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей.
Поскольку условия кредитного договора ущемляют права потребителя - истца, суд считает исковые требования Баженова П.В. о признании недействительным условия договора, предусмотренного заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, в части оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета <данные изъяты>% в месяц, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно ч.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Баженов П.В. обратился с настоящим иском в суд 11.01.2011 г. по истечении трех лет с момента заключения договора, договором предусмотрено внесение комиссий ежемесячно, следовательно, в данном случае следует учитывать, что течение срока исковой давности начинается с даты внесения каждого платежа в отдельности, поскольку каждый платеж представляет собой отдельную сделку, совершаемую в соответствии с подписанным сторонами кредитным договором.
Таким образом, в пределах установленного срока исковой давности судом могут быть приняты во внимание только платежи с 11.01.2008 г. Из представленной выписки по счету усматривается, что истцом за период с 11.01.2008 г. по 11.01.2011 г. внесены платежи по оплате комиссии в размере 33 011 руб. 79 коп.
Поскольку условие кредитного договора заключенного между сторонами, является недействительным, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные убытки в связи с выплатой комиссии в размере 33 011 руб. 79 коп.
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку ответчиком было необоснованно включено в договор условие об оплате ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, ущемляющее права потребителя, то суд полагает необходимым взыскать компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб. с учетом требований разумности и справедливости, степени вины нарушителя.
В силу ст. 98 ГПК РФ предусматривают, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно п.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Из материалов дела усматривается, что истцом понесены расходы по составлению доверенности представителя в размере 700 рублей, которые подтверждаются справкой нотариуса г. Омска Б. и квитанцией ИП З. Данные расходы обусловлены рассмотрением дела и подлежат взысканию с ответчика.
27.11.2010 г. между Баженовым П.В. и ООО «Центр по Защите Прав» (исполнитель) был заключен договор об оказании юридических услуг, согласно которому исполнитель обязался оказать содействие в урегулировании спора с ОАО «Альфа-Банк», стоимость услуг по договору составляет 15 000 руб. Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № ЗПО-1347 Баженовым П.В. уплачено 5 000 руб. на основании указанного договора.
При разрешении вопроса о размере расходов на оплату услуг представителя суд учитывает требования закона, фактический объем оказанных представителем услуг, сложность и характер спора, принцип разумности расходов, и находит подлежащим взысканию расходы по оплате услуг представителя в размере 2.000 руб.
Требование о взыскании с ОАО «Альфа-банк»» штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, удовлетворению не подлежит, поскольку возникшие между сторонами правоотношения регулируются ГК РФ и Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности".
На основании изложенного, ст.168 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным условие договора, предусмотренного заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Баженовым П.В. и ОАО «Альфа-Банк», в части оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета <данные изъяты>% в месяц.
Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Баженова П.В. 33.011 руб.79 коп., компенсацию морального вреда в размере 1.000 руб., расходы по оплате нотариальной доверенности в размере 700 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 2.000 руб., а всего 36.711 руб.79 коп.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1.390 руб.35 коп.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска.
Решение вступило в законную силу 04 мая 2011 г.