Дело № 2-1952/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Макарочкиной О.Н., при секретаре Ищенко Е.К., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 23 мая 2011 года гражданское дело по иску Витченко Е.А. к открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным условий договора, возврате комиссии, взыскании убытков, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Витченко Е.А. обратился в суд с иском к ОАО ««Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, судебных расходов, ссылаясь на то, что между ним и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ»» (далее по тексту Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ему кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев с размером процентной ставки ... % годовых, с суммой ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ... % от первоначальной суммы кредита (... рублей), суммой страховой премии в размере ... рублей, оплачиваемой за счет кредита. ДД.ММ.ГГГГ он досрочно погасил задолженность по кредиту, что подтверждается чеком на сумму ... рублей. Комиссия за кассовое обслуживание с момента получения кредита до его погашения составила ... рублей. Обстоятельство взимания комиссии за расчетное обслуживание (выдача кредита), он считает противоречащим действовавшему законодательству РФ, а также условием, ущемляющим право потребителя, а полученное неосновательным обогащением. Полагает, что указанное в договоре условие о взимании суммы комиссии за расчетное обслуживание является недействительным и противоречащим нормам законодательства. Кроме того, полагает, что при оплате суммы основного долга фактически им было выплачено на ... рублей больше необходимой суммы, так как по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ им была оплачена часть основного долга в размере ... рублей, остаток основного долга составлял ... рублей, фактически он выплатил ... рублей, то есть на ... рублей больше. Считает, что сумма в размере ... рублей взыскана с него незаконно и подлежит взысканию с ответчика. ДД.ММ.ГГГГ он направил ответчику претензию с требованием возврата суммы по комиссии за кассовое обслуживание в размере ... рублей, страховой премии в размере ... рубля и переплаты основного долга в размере ... рублей. Получил отказ в приеме претензии и выплате незаконно взысканных денежных средств. Договор добровольного страхования с ЗАО ... считает недействительным, в силу несоблюдения письменной формы указанной сделки. Сотрудником банка ему было предложено заключить указанный договор именно со страховой компанией «...», о которой Витченко Е.А. ранее ничего не слышал. Полис № с факсимильной подписью страховщика подписал вынужденно, в противном случае кредит не был бы предоставлен. Страховую премию в размере ... рублей расценивает как неосновательное обогащение ответчика. Кроме того, полагает, что данными условиями его права как потребителя нарушены, в связи с чем, просит возместить ему сумму морального вреда. Просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ...% от суммы кредита, признать недействительным договор добровольного страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Витченко Е.А. и ЗАО «...», взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в его пользу уплаченные денежные средства в счет ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ... рублей, переплаченную при полном погашении сумму основного долга в размере ... рублей, страховую премию в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей. На стадии подготовки дела к судебному разбирательству судом привлечено к участию в деле в качестве соответчика ЗАО «...». В судебном заседании истец Витченко Е.А. исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, просил признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ...% от суммы кредита, признать недействительным договор добровольного страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Витченко Е.А. и ЗАО «...», взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в его пользу уплаченные денежные средства в счет ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ... рублей, переплаченную при полном погашении сумму основного долга в размере ... рублей, страховую премию в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей. Представитель ответчика ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Представитель ответчика ЗАО «...» М.В.Д. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что с иском общество не согласно. Подтверждает, что между истцом и ЗАО «...» заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (полис № и Приложение №1 «Правила страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ»), страховой взнос в размере ... рублей оплачен истцом в полном объеме и в срок. Указывает, что, подписав договор страхования, истец подтвердил, что Правила страхования им получены, с положениями Правил и полиса страхования он ознакомлен и согласен. Между истцом и ЗАО «...» было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования, договор подписан сторонами надлежащим образом, вступил в силу. Заключенный между истцом и ЗАО «...» договор является договором добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. Обязательство истца по оплате страховой премии существовало независимо от кредита. По условиям договора страховой взнос подлежал уплате при заключении договора единовременно на расчетный счет ЗАО «...» в ОАО «...». В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие факт понуждения истца заключить с ними договор страхования. В соответствии с п. 1 ст. 8 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 г. № 4015-1, страховые агенты представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению. Ответчик является агентом ЗАО «...» на основании договора об оказании агентских услуг по заключению договоров страхования № от ДД.ММ.ГГГГ И представляет интересы ЗАО «...» перед страхователями, при этом наличие филиала ЗАО «...» в месте заключения договоров страхования не требуется. Информация о лицензии ЗАО «...» содержится в подписанном истцом договоре страхования. При необходимости истец мог запросить у Агента копию лицензии ЗАО «...». В материалах дела отсутствуют доказательства, что истцу отказали в его требовании предоставить копию лицензии ЗАО «...». Что касается факсимильного воспроизведения подписей уполномоченных лиц страховщика при заключении договора, то согласно п. 12.8 Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ страхователь Витченко Е.А. и страховщик ЗАО «...» достигли соглашения об использовании факсимильного воспроизведения подписи уполномоченных лиц страховщика при заключении договора страхования. Истец не направлял в ЗАО «...» письменное заявление и какие-либо документы, содержащие требование о досрочном расторжении договора страхования. Договором не предусматривается возврат уплаченной ЗАО «...» страховой премии в случае досрочного отказа истца (страхователя) от договора страхования. Считает, что суду и ЗАО «...» не предоставлено доказательств, подтверждающих выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора в связи с досрочным отказом истца (страхователя) от договора страхования. Считает исковые требования истца необоснованными. Суд, с учетом мнения истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков. Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ч.ч. 1,2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно нормам параграфа 1 главы 42 (ст.807-811 ГК РФ), в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы (ст.808). Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Как следует из положений ст. 850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно ст.ст. 845,846 ГК РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. В порядке требований ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор во всех случаях носит возмездный характер: за пользование денежными средствами, полученными в кредит, заемщик обязан уплачивать проценты, начисляемые на соответствующую денежную сумму, что должно быть решено сторонами при заключении кредитного договора путем достижения соглашения по всем условиям, определяющим предмет договора: сумма кредита; порядок и сроки его предоставления заемщику; срок и порядок возврата кредитору полученной суммы; размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты заемщиком. К договору займа могут быть применены основания и последствия недействительности сделок, предусмотренные ст. ст. 166 - 181 ГК РФ, поскольку договор займа является двусторонней сделкой. В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31 августа 1998 г. N 54-П в редакции от 27.07.2001г., устанавливает порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, юридическим и физическим лицам, согласно которому под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ (п.1.2). Банк вправе разрабатывать и утверждать правила кредитования клиентов банка (п.1.7), содержание которых не должно противоречить действующему законодательству РФ. Кроме того, отношения, регулируемые Законодательством РФ о Защите прав потребителей, возникают из возмездных гражданско-правовых договоров на приобретение товаров, выполнение работ, оказание услуг, в частности из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных (бытовых) нужд потребителя - гражданина, в том числе предоставление кредитов для личных (бытовых) нужд граждан, услуги по договору банковского вклада, открытие и ведение счетов клиентов - граждан. Информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с п. 2 ст. 8 Закона должна в наглядной и доступной форме доводиться до сведения потребителя при заключении договоров о реализации товаров (выполнении работ, оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. Согласно статье 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация должна доводиться до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком. Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации". Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), в силу приведенной выше ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей возмещаются исполнителем в полном объеме. В судебном заседании установлено, что между Витченко Е.А. и ООО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ за № на сумму ... рублей под ... % годовых, сроком кредита на ... месяцев. Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Условиями кредитного договора, согласно п.2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, предусмотрено взыскание комиссии за расчетное обслуживание. Суд расценивает данную комиссию, как услугу банка по открытию и ведению ссудного счета. Обратное ответчиком в лице ООО «Национальный банк «ТРАСТ» не оспорено. Истцом в обоснование заявленных требований представлен кредитный договор, банковские расчеты погашения кредитов и уплаты сумм по взиманию комиссии за расчетное обслуживание. Истцом доказано удержание сумм по оплате комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору в размере ... рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Судом установлено, что без выплаты комиссии за расчетное обслуживание кредит не выдается. То есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по обслуживанию ссудного счета, что запрещено ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как следует из Постановления Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 17.11.2009 года № 8274/09, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нарушают установленные законом права потребителя. Данные действия нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Кроме того, Президиум ВАС РФ указал, что комиссия за открытие и ведение ссудного счета действующим законодательством не предусмотрена. Таким образом, условие договора о том, что кредитная организация взимает единовременный платеж за открытие ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В силу требований ст.ст. 168, 180 ГК РФ следует признать недействительными, противоречащими закону, условия в части выплаты комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за № на сумму ... рублей под ... % годовых сроком возврата после ... месяцев, заключенному между Витченко Е.А. и Национальным банком «ТРАСТ» и взыскать с ответчика ... рублей, выплаченных истцом в качестве комиссии за расчетное обслуживание. Пунктом 4 названного договора, предусмотрено заключить со страховщиком, согласованным с Банком, договор страхования от несчастных случаев и болезней заемщика на страховую сумму в размере ... рублей (страхование осуществляется по рискам - смерть заемщика в течение срока страхования; стойкая нетрудоспособность/ инвалидность полученная (установленная) в течение срока страхования). ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «...» и Витченко Е.А. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, полис №, предметом которого явилось страхование жизни и трудоспособности страхователя. По условиям кредитного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ первым выгодоприобретателем по названному договору страхования является кредитное учреждение, выдавшее страхователю кредит, вторым - наследники по закону. Страховая премия составила ... рублей. Согласно ст.ст. 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Относительно требований истца о признании недействительным договора добровольного страхования жизни и здоровья, суд полагает, что в данном случае заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству, включенным в договор на основании достигнутого соглашения. Согласно п. 1 Федерального закона от 02.12.1990№ 395-1 «О банках и банковской деятельности», банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Страхование жизни и трудоспособности заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Исходя из принципа возвратности кредита, банк определяет такие условия выдачи кредита и предусматривает такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности. Таким образом, приобретение истцом услуг банка не обусловлено приобретением других его услуг, поскольку услуги по страхованию жизни предоставляет третье лицо, в данном случае ЗАО «...», а не банк, ответчик лишь по поручению истца произвел перечисление со счета истца сумму страховой премии в пользу страховой компании. ЗАО «...» не отрицало факт получения страховой премии. Следовательно, признание недействительным договора страхования от несчастных случаев и болезней и уплаты страховой премии в размере ... рублей не подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют законодательству РФ и не ущемляют прав потребителя, следовательно, не могут быть признаны недействительными. Требование о взыскании суммы страховой премии в размере ... рублей с ЗАО «...» истцом не заявлялось Доказательств являющихся основанием для расторжения договора страхования жизни № № от ДД.ММ.ГГГГ, суду не предоставлено, истец не изъявил желание расторгнуть данный договор, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между истцом и ЗАО «...» от ДД.ММ.ГГГГ Ссылка Витченко Е.А. на недопустимость воспроизведения в договоре страхования факсимильной подписи, что влечет его недействительность, несостоятельно, поскольку между истцом и страховой компанией достигнуто соглашение о подписании договора с помощью факсимильной связи, о чем свидетельствует пункт 12.8 Правил страхования, который является неотъемлемой частью договора страхования. Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота Истцом доказано, что при погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, он фактически выплатил сумму, превышающую необходимую. Однако истцом, при исчислении суммы переплаты, допущена ошибка. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику платежей, истец обязан был внести на счет ООО «Национальный банк «ТРАСТ» сумму кредита в размере ... рублей, ... рублей в счет комиссии за расчетное обслуживание, проценты за пользование кредитом в размере ... рублей, всего ... рублей. Согласно чекам от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей, приходно-кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей, чекам от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей, всего истцом произведена оплата по кредитному договору в размере ... рублей. Таким образом, истцом были излишне уплачены денежные средства в размере ... рублей, которые, по мнению суда, подлежат взысканию с ООО «Национальный банк «ТРАСТ». На основании статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Статья 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда. Таким образом, суд полагает, что у истца возникло право на получение компенсации морального вреда согласно положениям ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также ст. 150, 151 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако, в связи с несоразмерностью заявленной суммы нарушенному праву, размер компенсации морального вреда суд считает возможным снизить до ... рублей. В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с изложенным, суд считает необходимым взыскать с ООО «Национальный банк «ТРАСТ»» в доход бюджета города Омска государственную пошлину в размере 1286,94 рублей (1 086,94 рублей за требование имущественного характера и 200 рублей за требование неимущественного характера (компенсации морального вреда). Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить частично. Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ...% от суммы кредита, заключенного между Витченко Е.А. и открытым акционерным обществом «Национальный банк «ТРАСТ». Применить последствия недействительности условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ...% от суммы кредита, заключенного между Витченко Е.А. и открытым акционерным обществом «Национальный банк «ТРАСТ», взыскав с открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Витченко Е.А. комиссию за расчетное обслуживание в размере ... рублей. Взыскать с открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Витченко Е.А. убытки в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей. В остальной части иска отказать. Взыскать с открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» в доход бюджета города Омска государственную пошлину в размере 1 286,94 рублей. Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения. Судья Макарочкина О.Н. Решение вступило в законную силу 08.06.2011 года