Дело № 2-1920/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Омск 30 мая 2011 года Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Волковой О.В., при секретаре Москвитиной В.В., рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества «СтарБанк» к Мужеву О.В. о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и обращении взыскания на предмет залога, У С Т А Н О В И Л: ЗАО «СтарБанк» обратилось в суд с иском к Мужеву О.В. о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму ... рублей, сроком на ... месяцев. Целевым назначением кредита являлось приобретение квартиры, находящейся по <адрес>, состоящее из трех комнат, общей площадью 58,4 кв.м., в том числе жилой площадью 41,1 кв.м., балкон 0,8 кв.м., расположенной на 3 этаже 5-этажного жилого дома. Ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору было передано в залог недвижимое имущество, расположенное по <адрес>. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной Управлением федеральной регистрационной службы по Омской области ДД.ММ.ГГГГ за №. Стоимость заложенного имущества составляет ... рублей. Истцом обязательства по выдаче кредита в сумме и на условиях оговоренных кредитным договором выполнено надлежащим образом. В качестве обязательства ответчика являлось возвратить полученный кредит в сроки и порядке, предусмотренным кредитным договором. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита. ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением сроков возврата полученных денежных средств истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. На основании изложенного просит взыскать с ответчика суммы основного долга в размере ..., сумму просроченных процентов в размере ..., а также проценты из расчета 14% годовых начисленные по дату фактического исполнения решения суда, сумму начисленных пеней в размере .... Также просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по <адрес>, в том числе определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным Независимым оценщиком ООО «Омэкс», в размере ... рублей. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины. В судебном заседании представитель истца по доверенности - Примаков А.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования в части взыскания процентов из расчета 14% годовых начисленных по дату фактического исполнения решения суда не поддержал, в остальной части исковые требования поддержал, по основаниям изложенным в иске. Ответчик в судебном заседании исковые требования в части взыскания неустойки не признал, просил их уменьшить размер пеней. Пояснил, что квартира оформлена на него, в ней проживает его мать. Неисполнение обязательств по кредитному договору объясняет тяжелым материальным положением. Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства. Статьей 50 данного закона предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 51 указанного Федерального закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (Кредитор) и Мужевым О.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных кредитным договором, а Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся Кредитору проценты в сроки и в порядке, предусмотренным кредитным договором (п. 1.1.). Целевым назначением кредита является приобретение жилого помещения, находящегося по <адрес>. В обеспечение обязательств заемщика по данному договору в залог передается вышеуказанное жилое помещение (п. 1.2.). Обеспечением обязательства по данному обязательству является ипотека жилого помещения, возникающая на основании договора об ипотеке (п. 1.3.). Права кредитора по указанному договору удостоверены закладной и договором об ипотеке (п. 1.4). За пользование кредитом заемщик должен уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере ... годовых по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.1., 3.2.). Установленные судом обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле письменными доказательствами. Кредитор свои обязательства выполнил, выдав ответчику ... рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании договора купли-продажи квартиры (с использованием кредитных средств) от ДД.ММ.ГГГГ, Мужевым О.В. была приобретена квартира по <адрес> привлечением кредитных средств истца в сумме ... рублей (п. 2.1.). Квартира с момента передачи Мужеву О.В. находилась в залоге у Кредитора, право залога удостоверено закладной (п. 1.9. договора купли-продажи). Судом установлено, что в настоящее время залогодержателем квартиры <адрес> является ЗАО «СтарБанк», что подтверждается представленной закладной (л.д. 23-33). На основании пункта 3.6. кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Заемщик вносит средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа на свой счет не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... рублей. Данные обязательства также закреплены в п. 4.1.1. и п. 4.1.2. кредитного договора. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1. кредитного договора). Данные обстоятельства также могут послужить для обращения взыскания на заложенное имущество, что предусмотрено п. 4.4.2. кредитного договора. Мужев О.В. свои обязательства не выполнял и допускал просрочку внесения ежемесячного аннуитетного платежа более чем на 30 календарных дней. В связи, с чем ему было предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39). До настоящего времени требование не исполнено. В силу п. 4.1.12 кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям предусмотренным кредитным договором. С учетом приведенного у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору. За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов п.п. 5.2. кредитного договора установлена неустойка в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений. Истцом в обоснование заявленных требований представлен расчет исковых требований, кредитный договор, договор купли - продажи квартиры, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. Расчет основного долга и процентов, представленный истцом, суд считает верным, ответчиком последний не оспаривался. В этой связи, исковые требования ЗАО «СтарБанк» о взыскании суммы основного долга в размере ..., суммы просроченных процентов в размере ... являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Истец просил взыскать неустойку в размере в размере ... Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В этой связи, суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до ... рублей. Требование истца о взыскании на предмет залога не противоречит ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». На основании п. 1 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В силу ст. 350 ГК РФ, п.п. 4. п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). Также судом установлено, что квартира как предмет ипотеки оценивается в ... рублей, что установлено в договоре купли - продажи квартиры (с использованием кредитных средств) № и не оспорено ответчиком. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчика Мужева О.В. подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере ... (... рублей за требование имущественного характера и ... рублей за требование неимущественного характера). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Закрытого акционерного общества «СтарБанк» в лице Омского филиала удовлетворить частично. Взыскать с Мужева О.В. в пользу Закрытого акционерного общества «СтарБанк» в лице Омского филиала задолженность по кредитному договору в размере ..., расходы по оплате государственной пошлины в размере .... Обратить взыскание на квартиру, расположенную по <адрес>, принадлежащую на праве собственности Мужеву О.В.. Определить продажную начальную цену имущества в размере ... рублей. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Решение вступило в законную силу 29.06.2011 ... ... ... ... ...