Дело № 2-1929/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Оганесян Л.С., при секретаре Нефёдовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 28 июня 2011 года в городе Омске гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 к Ракитиной И.Г. , Могиль Г.Ю., Машниной М.Р. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, у с т а н о в и л: ОАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 обратился в суд с иском к Ракитиной И.Г., Могиль Г.Ю., Машниной М.Р. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований указывалось на то, что ... между Акционерным Коммерческим Сберегательным Банком РФ (ОАО) в лице Омского отделения № 8634 и Ракитиной И.Г был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком были предоставлены ответчику денежные средства на неотложные нужды в сумме ... руб. на срок по ... под ... % годовых. Выдача кредита производилась единовременно наличным путем, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ... В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств Ракитиной И.Г. по возврату кредитных средств банк ... заключил договоры поручительства с Могиль Г.Ю. и Машниной М.Р. В соответствии с условиями договоров поручители обязались отвечать перед банком за исполнение Ракитиной И.Г. всех ее обязательств в том же объеме, как и заемщик. Согласно п. 2.4 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее последнего числа платежного месяца, в соответствии со срочным обязательством. При этом уплата процентов согласно п. 2.5 кредитного договора производится ежемесячно, одновременно с погашением основного долга по кредиту. Пунктом 2.7 кредитного договора установлено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Вместе с тем заемщик Ракитина И.Г. нарушает обязательства по кредитному договору в части внесения платежей в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 4.5 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредитом и/или уплате процентов, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям. По состоянию на .... задолженность Ракитиной И.Г. составляет ...., из которой просроченная задолженность по кредиту - ...., просроченные проценты - ...., неустойка на просроченные проценты - .... Заемщику и поручителям направлялись извещения о наличии задолженности по платежам, однако требование банка не исполнено. Просили взыскать в солидарном порядке с Ракитиной И.Г., Могиль Г.Ю., Машниной М.Р. сумму задолженности по кредитному договору в размере ... а также ....- в счет возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд. В судебном заседании представитель истца Бортникова Л.Р., действующая на основании доверенности, требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Суду пояснила, что ... при увольнении Ракитиной И.Г. из ОАО «Сбербанк России» с ней было заключено дополнительное соглашение об изменении процентной ставки. С ... у заемщика образовалась просрочка в погашении кредита, а в ... был внесен последний платеж. Просила удовлетворить исковые требования в полном объеме, взыскав сумму задолженности солидарно со всех ответчиков, а также расходы по уплате государственной пошлины. Ответчик Могиль Г.Ю. исковые требования не признала. Суду пояснила, что на момент заключения кредитного договора Ракитина И.Г. работала в ОАО «Сбербанк России», попросила ее быть поручителем и она после уговоров согласилась, подписав договор поручительства. Через какое-то время Ракитину И.Г. уволили из банка, после чего она сменила место работы и начала скрываться. А банк стал взыскивать задолженность по кредитному договору с ее заработной платы. В настоящее время в связи с тяжелым материальным положением она не может погасить сумму задолженности. Ответчик Машнина М.Р. исковые требования не признала. Суду пояснила, что подписывала договор поручительства, а также дополнительное соглашение к кредитному договору об изменении процентной ставки. Однако в настоящее время в связи с отсутствием доходов не может погасить кредит. Ответчик Ракитина И.Г., надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В силу п. 7.5. кредитного договора № от ... споры по договору рассматриваются в соответствии с действующим законодательством в Первомайском суде г. Омска, в судебных участках Советского административного округа г. Омска. Указанные положения кредитного договора не противоречат требованиям ст. 32 ГПК РФ о договорной подсудности. В данной связи, спор подлежит рассмотрению в Первомайском районном суде г. Омска. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В судебном заседании установлено, что ... между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице дополнительного офиса № 8634/0141 (ныне ОАО «Сбербанк России») и Ракитиной И.Г был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит на цели личного потребления в сумме ... руб. на срок по ... под ... процентов годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором (л.д. 8-9). Свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом, передав ... Ракитиной И.Г. кредит в размере ... руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № (л.д. 21). Пунктом 2.4. кредитного договора предусматривалось, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением основного долга по кредиту (п. 2.5. кредитного договора). В соответствии с условиями срочного обязательства № от ... (л.д. 12) Ракитина И.Г. обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ... в сумме ... руб., последний платеж в сумме ... руб.; проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно одновременно с погашением основного долга по кредиту. Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу п. 2.8. кредитного договора в случае увольнения заемщика из системы кредитора с ним, не позднее даты увольнения а) заключается дополнительное соглашение к настоящему договору, согласно которому процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере действующей на дату увольнения заемщика ставки Сбербанка России для физических лиц по кредитам на неотложные нужды в валюте настоящего договора; б) переоформляется срочное обязательство на остаток основного долга по кредиту (при необходимости); договоры поручительства. С данным пунктом договора заемщик согласилась, подписав кредитный договор. Ознакомлены с договором и поручители Могиль Г.Ю., Машнина М.Р., о чем свидетельствуют их подписи. В связи с этим ... между банком и Ракитиной И.Г. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №, согласно которому процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ... % годовых. С изменениями данных условий кредитного договора № от ... в соответствии с настоящим соглашением поручители Могиль Г.Ю. и Машнина М.Р. были согласны, в подтверждение чего имеются их подписи (л.д. 13). В данной связи ... с поручителями были заключены новые договоры поручительства, факт их заключения и подлинность подписей ответчики Могиль Г.Ю., Машнина М.Р. не оспаривали. Из искового заявления, объяснений представителя истца в судебном заседании, карточки движения средств по кредиту (л.д. 22-24, 53-55, 62-63) следует, что с ... заемщик допускал просрочку платежей как по основному долгу, так и по процентам. Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им между истцом и ответчиками Могиль Г.Ю., Машниной М.Р. ... заключены договоры поручительства №, № соответственно (л.д. 10-11), по условиям которых поручители взяли на себя обязательство, в случае невыполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, нести солидарную ответственность по погашению кредиторской задолженности в полном объеме (пункты 2.1., 2.2.). В силу пункта 2.3 вышеуказанных договоров поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору, в случаях, предусмотренных кредитным договором. ... указанные договоры поручительства были переоформлены в связи с изменением процентной ставки по кредиту на ... % годовых (л.д. 14-15). Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 4.5. кредитного договора № от ... кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором; б) образования необеспеченной задолженности; в) отсутствия продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение по настоящему договору, в соответствии с п. 5.2. настоящего договора; г) неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п. 5.7., 5.11. договора; д) неисполнения заемщиком условий, предусмотренных п.п. 2.8., 5.12. настоящего договора. В связи с нарушением Ракитиной И.Г. обязательств по кредитному договору заемщику и поручителям направлялось требование о срочном возврате всех сумм по кредитному договору (л.д. 28-30). Однако денежные средства не были внесены. Пунктом 2.7. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение основного долга по кредиту и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки Сбербанка России, с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение основного долга по кредиту, уплату процентов вносится заемщиком в рублях. При исчислении процентов и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней -365 или 366 соответственно (п. 3.4. кредитного договора). Указанные положения кредитного договора не противоречат требованиям статей 395 и 811 ГК РФ. Поскольку заемщик и поручители в добровольном порядке не исполнили условия кредитного договора и договоров поручительства, исковые требования ОАО «Сбербанк России» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, подлежат удовлетворению. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет цены иска, предложенный истцом (л.д. 16-20). Взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит сумма в размере ..., из которой просроченная задолженность по кредиту составляет ..., просроченные проценты - ...., неустойка на просроченные проценты - .... Суд не находит оснований для освобождения поручителей от оплаты обязательств по кредитному договору, поскольку условия кредитного договора и договоров поручительства они не оспорили, встречные исковые требования не предъявили, хотя такое право им неоднократно разъяснялось. Тяжелое материальное положение не предусмотрено законом как основанием для освобождения поручителей от гражданско-правовой ответственности. В силу п. 3.5. кредитного договора и пункта 2.1. договора поручительства, а также ст. 363 ГК РФ и п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию и судебные расходы, связанные со взысканием задолженности - государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, в размере .... (л.д. 5). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить. Взыскать солидарно с Ракитиной И.Г. , Могиль Г.Ю., Машниной М.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 задолженность по кредитному договору № от ... в размере ..., из которых ... - просроченная задолженность по кредиту, ... - просроченные проценты, ... - неустойка на просроченные проценты. Взыскать с Ракитиной И.Г. , Могиль Г.Ю., Машниной М.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 по ... с каждого из ответчиков в счет возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд. На решение может быть подана кассационная жалоба в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней после вынесения решения в окончательной форме. Решение вступило в законную силу 12.07.2011 годан