Дело № 2-2023/2011 Р Е Ш Е Н И Е (заочное) Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Рубе Т.А. при секретаре Благовой Е.В., рассмотрев в судебном заседании в г. Омске 07 июня 2011 года гражданское дело по иску Грекова С.М. к ЗАО «ВТБ 24» о признании кредитного договора недействительным в части и взыскании денежных средств, у с т а н о в и л: Греков С.М. обратился в суд с требованием к ЗАО «ВТБ 24» о признании кредитного договора недействительным в части и взыскании денежных средств. Свои требования мотивирует тем, что ... между ним и ЗАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор № на сумму ... под ... годовых на срок по .... Условиями договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать комиссию за выдачу кредита и ежемесячную комиссию за сопровождение кредита. Считает действия банка по взиманию комиссий незаконными, нарушающими его права, как потребителя, так как самостоятельной потребительской ценности данные услуги для него не имеют. По своей правовой природе они неразрывно связаны с деятельностью банка по предоставлению кредита, которая и так является возмездной услугой, поскольку платой за услуги банка являются уплачиваемые им проценты по кредиту. Поэтому суммы комиссий в размере ..., которые он уплатил по кредитному договору, являются неосновательным обогащением банка и подлежат возврату. Кроме того, п. 4.2.4 договора разрешает банку в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитом, в том числе в связи с изменением размера ставки рефинансирования Банка России. Полагает, что данное условие кредитного договора так же ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с тем, что ГК РФ, Закон «О защите прав потребителей», иные федеральные законы не предусматривают право банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредитным договорам, заключенным с гражданами-потребителями. Просит признать недействительными пункты кредитного договора в части взыскания комиссии за выдачу кредита, ежемесячной комиссии за сопровождение кредита и в части права банка в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитом. Так же просит взыскать с ответчика сумму уплаченной им ежемесячной комиссии за сопровождение кредита в размере ..., компенсацию морального вреда в сумме ... и судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме .... Греков С.М. в судебном заседании исковые требования поддержал полностью, полностью поддержав доводы, изложенные в исковом заявлении. Суду пояснил, что в период действия договора он ежемесячно выплачивал ответчику комиссию за сопровождение кредита, что является незаконным. Комиссия за выдачу кредита была выплачена им при выдаче кредита, доказательств у него нет. Просил удовлетворить требования в полном объеме. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что ... между ЗАО «ВТБ 24»(банк) и Грековым С.М. (заемщиком) заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в сумме ... на потребительские нужды под ...% годовых на срок по ... (л.д. 7-12). В соответствии с действующим гражданским законодательством, в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товар (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а так же правами, предоставленными потребителю Законом «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними правовыми актами. В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 167 ГК РФ). В соответствии со статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. По смыслу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик должен возвратить банку или кредитной организации полученную в кредит денежную сумму и уплатить предусмотренные договором проценты. Закон, а именно параграф 2 главы 23 ГК РФ, предусматривает так же право кредитора требовать от должника уплаты неустойки за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Получение иных платежей при заключении кредитного договора законом не предусмотрено. Пунктом 2.3 заключенного сторонами кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить банку комиссию за выдачу кредита. Данная комиссия подлежит уплате заемщиком в безналичном порядке. Так же в пункте 2.5 кредитного договора указано, что первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за сопровождение кредита. Следующие платежи осуществляются заемщиком ежемесячно и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитентный платеж. Заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами банка (п. 2.7 договора). Согласно п. 2.9 кредитного договора заемщик уплачивает банку комиссию за сопровождение кредита в размере ... % от суммы кредита ежемесячно в сроки внесения платежей, указанных в п. 2.3 договора. Греков С.М исполнил предусмотренную кредитным договором обязанность, ежемесячно при внесении платежа за очередной процентный период уплачивал комиссию за сопровождение кредита, что подтверждается выписками по лицевому счету за период с ... по ... (л.д. 42-43, 46-61). Всего за указанный период Грековым С.М. уплачена комиссия за сопровождение кредита в общей сумме .... Однако, в соответствии с законодательством о кредите платой за выдачу кредита являются проценты, начисляемые за пользование им. Взымание дополнительной оплаты за выдачу кредита и за его сопровождение законом не предусмотрено. Действия банка по выдаче и сопровождению кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, что также вытекает из толкования ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условий об оплате комиссии за выдачу и сопровождение кредита нарушает права Грекова С.М. Суд считает, что фактически плата за выдачу кредита и его сопровождение представляют собой дополнительную процентную ставку за пользование кредитом, что противоречит требованиям закона и ущемляет права заемщика как потребителя. На основании изложенного суд находит условие кредитного договора № от ..., заключенного между ЗАО «ВТБ 24» и Грековым С.М., в части взыскания комиссии за выдачу кредита, взыскания ежемесячной комиссии за сопровождение кредита в размере ...% от суммы кредита, недействительной сделкой в силу их ничтожности. Следовательно, исковые требования о признании недействительными условий кредитного договора в части взыскания комиссии за выдачу кредита, взыскания ежемесячной комиссии за сопровождение кредита в размере ...% от суммы кредита являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Согласно ст. 167 ч. 2 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Из представленных суду документов усматривается, что во исполнение условий кредитного договора за период с ... по ... истец выплатил ответчику комиссию за сопровождение кредита в общей сумме .... Учитывая, что условия кредитного договора в данной части являются недействительными, ответчик обязан вернуть истцу полученную по недействительным условиям договора сумму, в связи с чем суд находит требования истца о взыскании с ответчика комиссии за сопровождение кредита в сумме ... обоснованными и подлежащими удовлетворению. Истцом так же заявлены требования о признании недействительным п. 4.2.4 кредитного договора, в котором указано право банка в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитом, в том числе в связи с изменением размера ставки рефинансирования Банка Росси. Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае, если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Судом установлено, что при заключении сторонами кредитного договора № от ..., в котором пунктом 4.2.4 предусмотрено право банка изменять в одностороннем порядке процентную ставку за пользование кредитом, ответчиком не была предоставлена информация о полном размере подлежащих уплате Грековым С.М. сумм в случае повышения процентной ставки, информация о размере данной процентной ставки, что нарушает права потребителя и противоречит Закону о защите прав потребителей. На основании изложенного суд считает, что п. 4.2.4 заключенного между Грековым С.М. и ЗАО «ВТБ 24» кредитного договора так же является недействительным, в связи с чем исковые требования в данной части так же подлежат удовлетворению. Грековым С.М. так же заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в сумме .... В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Судом установлено, что неправомерными действиями ответчика нарушены права истца как потребителя, следовательно, требования истца о компенсации ответчиком причиненного ему морального вреда так же подлежат удовлетворению. Однако суд считает, что с учетом обстоятельств дела сумма компенсации морального вреда должна быть уменьшена до .... В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме ... (л.д. 45). Так же в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, р е ш и л: Признать недействительными условия кредитного договора № от ..., заключенного между ЗАО «ВТБ 24» и Грековым С.М., в части взыскания комиссии за выдачу кредита, взыскания ежемесячной комиссии за сопровождение кредита в размере ...% от суммы кредита и в части права банка в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитом. Взыскать с ЗАО «ВТБ 24» в пользу Грекова С.М. деньги в сумме ..., уплаченные в качестве комиссии за сопровождение кредита, компенсацию морального вреда в сумме ..., расходы по оплате юридических услуг в сумме .... Взыскать с ЗАО «ВТБ 24» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме .... Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Омска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение вступило в законную силу 05.07.2011