Дело № 2-1675/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Валитовой М.С. при секретаре Яжемчук О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 14 июня 2011 года дело по иску Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Насырову К.К. и Кушкаровой О.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к Насырову К.К. и Кушкаровой О.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указал, что .. с ответчиками был заключен кредитный договор .. (ипотечное кредитование), в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере .. руб. под .. % годовых на срок .. календарных месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты. В соответствии с п. 2.5. кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования на приобретение квартиры общей площадью 58,9 кв.м., находящейся на 1 этаже жилого дома, расположенного по адресу: .. стоимостью .. руб. Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано .. Управлением ФРС по Омской области, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права ... Согласно условиям договора, погашение задолженности производится в порядке, установленном п. 7 кредитного договора, ежемесячный платеж включает в себя проценты, начисленные на текущую задолженность и часть суммы основного долга (п.7.4). За нарушение сроков исполнения обязательств заемщиком по возврату кредита кредитным договором предусмотрена пеня в размере процентной ставки за пользование кредитом - за нарушение сроков возврата основного долга, удвоенная процентная ставка - за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту (пункты 12.1, 12.2. кредитного договора). В связи с неоднократными случаями образования просроченной задолженности на период, превышающий тридцатидневный срок ответчику было предъявлено требование .. от .. о досрочном погашении кредита в срок до .., а также предложение расторгнуть договор. Данное требование ответчиком выполнено не было. Сумма неисполненных ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на .. год составляет .. коп., в том числе: - .. коп. - основного долга; - .. коп. - начисленных, но не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом за период с .. по ..; - .. коп. - неустойки, начисленной на просроченный основной долг за период с .. по ..; - .. коп. - неустойки, начисленной на просроченные проценты за период с .. по ... Обязательства заемщика по кредитному договору в силу закона обеспечены залогом приобретенной за счет кредитных средств квартиры. Согласно п.1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Взыскание по требованию залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, возврат кредита просрочен, у банка имеются основания требовать обращения взыскания на предмет залога с направлением средств, вырученных от его реализации, на исполнение обязательства заемщика по кредитному договору. Кроме того, в качестве обеспечения исполнения условий кредитного договора с Кушкаровой О.Э. был заключен договор поручительства от .. .., по условиям которого поручитель принял на себя солидарную ответственность за исполнение заемщиком условий кредитного договора, включая осуществление заемщиком всех платежей. В связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора и наличием оснований для досрочного возврата поручителю было направлено требование .. от .. о досрочном погашении кредита в срок до ... Данное требование в установленный срок не исполнено. На основании изложенного просил взыскать солидарно с Насырова К.К., Кушкаровой О.Э. задолженность по кредитному договору в размере .. коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 740 руб. 46 коп., а также обратить взыскание на принадлежащую Насырову К.К. квартиру общей площадью 58,9 кв.м., расположенную по адресу: .., с направлением средств, вырученных от реализации на исполнение обязательств Насырова К.К. по кредитному договору от .. ... Истец в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчики Насыров К.К. и Кушкарова О.Э. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором залога. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что .. между ОАО «Промсвязьбанк» и Насыровым К.К. был заключен кредитный договор .., согласно условий которого ответчику был предоставлен кредит в размере .. коп. на срок .. календарных месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: .. (л.д. 11-17). Стоимость квартиры на указанную дату составляла .. руб. Права залогодержателя по кредитному договору обеспечены ипотекой (залог) объекта недвижимости, возникающей на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» (п. 6.1.1 кредитного договора). Кредитным договором предусмотрены следующие условия: п. 10.2.1- кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в соответствии с условиями настоящего договора; п.4.2.- кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика .., открытый у кредитора на имя Насырова К.К., распоряжающегося со стороны заемщика всей суммой предоставляемого кредита; п. 2.3. - за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 13 % годовых; п. 5.1,5.2. - заемщик обязуется уплачивать кредитору проценты по ставке, определенной в п. 2.3 настоящего договора, в порядке и в сроки, предусмотренные настоящей статьей и ст. 7 настоящего договора. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемому на соответствующем счете, на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, установленной в п. 2.3 настоящего договора и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней соответственно); п. 7.3. - начиная с месяца, следующего за календарным месяцем уплаты первого платежа, и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж, заемщик 21 числа каждого месяца уплачивает ежемесячные платежи, рассчитанные на указанную в настоящем пункте дату. Кроме того, согласно ст. 11 кредитного договора заемщик обязуется: - исполнять надлежащим образом обязательства, вытекающие из настоящего договора, договора купли-продажи объекта недвижимости, договоров страхования (п. 11.2.2); - не позднее 21 числа каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем представления кредита, а также не позднее окончания срока возврата кредита, истекающего в соответствующее число последнего месяца срока, указанного в п. 2.2. настоящего договора, обеспечить наличие на своем счете суммы денежных средств в размере, достаточном для выполнения обязательств по настоящему договору (п. 11.2.9). Пунктом 12.1 кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга, заемщик уплачивает кредитору пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату наступления срока исполнения обязательств, на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки до даты ее фактического погашения включительно из расчета действительного числа календарных дней в году (365 / 366 дней соответственно); п. 12.2 - за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, заемщик уплачивает кредитору пени в размере удвоенной процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату наступления срока исполнения обязательств включительно, на сумму просроченной задолженности по процентам и/или другим платежам кредитору за каждый день просрочки до даты ее фактического погашения включительно из расчета действительного числа календарных дней в году (365 /366 дней соответственно); п. 12.3. - за неисполнение обязательств, предусмотренных пунктами 11.2.9 настоящего договора, а также в случае неисполнения обязанностей собственника объекта недвижимости, предусмотренных законодательством Российской Федерации, заемщик обязан уплатить кредитору штраф в размере .. % от суммы кредита, указанной в п. 2.2 настоящего договора; п. 12.5 - заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. Согласно п. 9.1, п.9.2. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по настоящему договору и обратить взыскание на объект недвижимости при наступлении любого из следующих случаев, в том числе: неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком любого из обязательств по настоящему договору, договору купли-продажи объекта недвижимости, договорам страхования; использование кредита не по целевому назначению; при систематическом нарушении сроков внесения ежемесячных платежей и направить заемщику требование о досрочном возврате основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по настоящему договору, а заемщик обязан погасить задолженность по основному долгу и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные настоящим договором не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты направления кредитором указанного требования о досрочном возврате задолженности. Указанные положения кредитного договора не противоречат требованиям статей 395 и 811 ГК РФ. В обеспечение обязательств по данному кредитному договору банк .. заключил договор поручительства .. с Кушкаровой О.Э., которой были известны все условия кредитного договора и которая обязалась солидарно отвечать за исполнение Насыровым К.К. всех обязательств, возникших из кредитного договора .. от .., включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (л.д. 33-36). .. денежные средства в размере .. руб. были перечислены ответчику Насырову К.К. на основании платежного поручения .. от .. (л.д. 24). Согласно свидетельству о государственной регистрации права от .., договор купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) от .. зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области .., регистрационный номер .., что подтверждает право собственности Насырова К.К. на квартиру № .. в .. (л.д. 22). В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по погашению кредита .. истцом в адрес Насырова К.К. и Кушаровой О.Э. были направлены требования о досрочном погашении кредита, которые были возвращены в связи с истечением срока хранения (л.д. 38-40). Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиками были нарушены условия кредитного договора и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает Банку основания потребовать от заемщика и поручителя досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, штрафов, неустойки. Ответчики Насыров К.К. и Кушкарова О.Э. в судебное заседание не явились, доказательств в подтверждение своих возражений в нарушение ст. 333 ГК РФ не представили. На основании изложенного суд считает требования истца о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору обоснованными. Согласно представленному истцом расчету по состоянию на .., задолженность по кредитному договору составляет .. коп., которая состоит из: - .. коп. - суммы основного долга; - .. коп. - начисленных, но неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за период с .. по ..; - .. коп. - неустойки, начисленной на просроченный основной долг, за период с .. по ..; - .. коп. - неустойки, начисленной на просроченные проценты за период с .. по ... Проверив расчет истца, суд находит его верным и подлежащим взысканию указанную сумму задолженности солидарно с ответчиков в полном объеме. Что касается исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему. В силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, то в соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков и другое. В соответствии со ст. 348 ГК РФ основанием для взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может служить неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п.п. 1 и 3 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. В соответствии со ст. 10, 12 Закона от 29 мая 1992 года «О залоге» в договоре о залоге должны содержаться условия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества, а также любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согласие. Договор о залоге должен совершаться в письменной форме. Условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге. Несоблюдение установленной формы договора о залоге влечет за собой недействительность договора с последствиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации. В связи с тем, что в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору и договору поручительства, то следует удовлетворить требования истца об обращении взыскания на квартиру ответчика Насырова К.К., расположенную по адресу: .. определением начальной продажной стоимости согласно отчету ООО «..» .. от .. в размере .. коп., в виде продажи с публичных торгов (л.д. 72-93). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. В связи с изложенным суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в размере 25 740 руб. 46 коп. в равных долях. Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить в полном объеме. Взыскать с Насырова К.К. и Кушкаровой О.Э. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность в размере .. Взыскать с Насырова К.К. и Кушкаровой О.Э. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» государственную пошлину в размере 25 740 (двадцать пять тысяч семьсот сорок) руб. 46 коп. в равных долях. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: .., установив начальную продажную стоимость в размере .. руб. 00 коп. Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов. Ответчики вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд с подачей жалобы через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение вступило в законную силу 15.07.2011