Дело № 2-133/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего Брижатюк И.А. при секретаре Зобниной Т.М. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 20 июня 2011 года дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Бухтияровой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, по иску Бухтияровой Т.Г. к ОАО «Альфа-Банк» о признании сделки ничтожной, установлении размера задолженности, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с требованием к Бухтияровой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячный платежей 27-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> Согласно выписке по счету Заемщика воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п.4.1-4.4 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Должником Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты> руб. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец просит взыскать задолженность в сумме <данные изъяты> коп., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> Ответчик Бухтиярова Т.Г. предъявила встречные исковые требования о признании сделки, заключенной с ОАО «Альфа-Банк» ничтожной в соответствии со ст.166 ГК РФ, считать сумму, перечисленную ею в размере <данные изъяты> руб., уплаченной в счет основанного долга <данные изъяты> руб., вывести окончательно ее задолженность перед банком в размере <данные изъяты> руб. Мотивирует тем, что кредитный договор с ней заключен не был. Предложенная анкета-заявление являлась только предварительным договором; основанием для заключения основного кредитного договора. При этом анкету-заявление она заполняла и подписывала ДД.ММ.ГГГГ, а заявление, расположенное на правой части бланка, не заполняла, его содержание не видела и не подписывала. Увидела полностью анкету-заявление при получении искового заявления от истца. Согласно анкете-заявлению банк обязан был заключить с ней договор о кредитовании, но этого банком не было сделано, вследствие чего были нарушены ее права как потребителя. Она не была ознакомлена с существенными условиями выдачи кредита, возврата кредита, процентом штрафных санкций, на какой срок дается кредит и с другими условиями выдачи кредита, тем самым банк ввел ее в заблуждение относительно условий выдачи кредита. Получив у банка <данные изъяты> руб., она перечислила ему <данные изъяты> руб. В судебном заседании представитель истца Ковалев С.В., действующий на основании доверенности от 01.09.2010 г., заявленные требования уточнил, просил взыскать с Бухтияровой Т.Г. задолженность в размере <данные изъяты> руб. по основаниям, изложенным в заявлении. Встречные исковые требования не признал и пояснил, что кредит заключен в форме оферты. На основании устава, общего положения банк выдал Бухтияровой кредит. Ежемесячный платеж включает в себя гашение основного долга и процентов. При наличии задолженности в первую очередь гасятся штрафы, пени, а затем основная задолженность. Ответчик Бухтиярова Т.Г. предъявленные к ней требования не признала, встречные исковые требования поддержала полностью и пояснила, что кроме анкеты-заявления, никаких других документов не видела, вносимыми ею денежными средствами банк погашал неустойку, вместо основного долга. Требования о взыскании процентов не признает, т.к. не видела соглашения об уплате процентов. Банк не имел права взыскивать комиссию. Кроме анкеты-заявления ничего более не подписывала. Условия договора увидела впервые при получении искового заявления. Денежные средства получила через несколько дней после подписания заявления. О размере ежемесячного платежа и дате его внесения ей было известно. Движение сумм по счету не оспаривает. Представитель ответчика Баженов Н.А., действующий на основании доверенности от 15.12.2010 г., исковые требования ОАО «Альфа-банк» не признал, встречные требования Бухтияровой Т.Г. поддержал. Пояснил, что потребителю должна быть предоставлена полная информация, Бухтияровой условия договора не выдали, не ознакомили. Кредитный договор не был заключен. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бухтиярова Т.Г. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В анкете-заявлении на получение персонального кредита, подписанном Бухтияровой Т.Г., указано, что заявитель просит в соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита предоставить персональный кредит на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты> руб., срок кредита - 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа - <данные изъяты> руб., дата перечисления суммы кредита на текущий счет - ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 27 числа каждого месяца, процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>% годовых. Данным заявлением Бухтиярова Т.Г. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о предоставлении ей кредита будет зачисление суммы кредита на текущий счет в рублях. С Общими условиями предоставления Персонального кредита ознакомлена и согласна. В соответствии с п.1.1 Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк, после подписания клиентом анкеты-заявления, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить кредит не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет, указанной в анкете-заявлении. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 168 ГК РФсделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Договор о кредитовании заключен в офертно-акцептной форме, денежные средства в размере <данные изъяты> руб. ответчиком получены, поэтому нет оснований для признания сделки, заключенной с ОАО «Альфа-Банк», ничтожной. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в случае наличия задолженности по несанкционированному перерасходу средств дополнительно к сумме платежа должна быть внесена сумма, достаточная для полного погашения задолженности по несанкционированному перерасходу средств. Согласно п.п.4.1-4.4 Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты> рублей. Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом уточнения представителем ОАО «Альфа-Банк» заявленных требований, сумма задолженности, включающая просроченный основной долг, составляет <данные изъяты> коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком не представлены доказательства соблюдения условий договора, отсутствия задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом либо наличия задолженности в ином размере. В судебном заседании Бухтиярова Т.Г. не отрицала допущение просрочек платежей, в связи с чем, ее доводы о том, что вносимые ею денежные средства должны были погашать основной долг, но не неустойку и штрафы, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку условиями договора, как указано выше, предусмотрено, что в случае нарушения графика платежей в первую очередь погашаются неустойка и штраф. Из представленных выписок по счету усматривается, что ежемесячные платежи вносились Бухтияровой Т.Г. с просрочкой даты платежа. Поступивший платеж зачислялся в погашение просроченных процентов, а затем в погашение основного долга, вследствие чего образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> коп. Поэтому нет оснований считать, что у ответчицы образовалась задолженность перед банком в размере <данные изъяты> коп. Поскольку судом установлено, что ответчиком условия договора надлежащим образом не исполнены, то требования ОАО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению. Встречные исковые требования не подлежат удовлетворению за их необоснованностью. Руководствуясь ст.ст. 98,194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Взыскать с Бухтияровой Т.Г. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. и возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты> В иске Бухтияровой Т.Г. к ОАО «Альфа-Банк» о признании сделки ничтожной, установлении размера задолженности отказать. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г. Омска. Судья подпись Кассационным определением Омского областного суда от 03 августа 2011 года определено: «Отменить решение Первомайского районного суда г. Омска от 20 июня 2011 года в части отказа в удовлетворении требования о признании недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающего уплату банку комиссии за выдачу кредита. Принять новое решение: Исковые требования Бухтияровой Т.Г. удовлетворить в части. Признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающего уплату банку комиссии за выдачу кредита. Зачесть в счет погашения кредита сумму <данные изъяты> рублей. Взыскать с Бухтияровой Т.Г. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего в общей сумме <данные изъяты> руб. В остальной части решение суда оставить без изменения, кассационную жалобу Бухтияровой Т.Г. - без удовлетворения». Решение вступило в законную силу: 03 августа 2011 года